假設你不買漂亮衣物，不下館子，不旅遊，不買房，不看電影，不聽音樂，不玩電腦，不交際，不贍養老人，不結婚，不生孩子，當然也不生病，等等等等，一切生活所必須的東西都作為奢侈品摒棄掉，只有一日三餐、一間小屋，幾件為保暖和遮羞的換季的衣物，你認為每月400元人民幣夠不夠？如果回答是肯定的話，那麼請看下面：

    0歲——用錢期——18歲————掙錢期 ————60歲———用錢期———80歲——— 從出生到成年這18年中，我們有長輩關照（不要用窮人的孩子早當家和我抬杠！）；如果我們幸運地能一直幹到60歲，那麼這42年是為將來做準備的；60—80歲這二十年裏，如果以前面説的每月400元的生活水準計算的話，應該有96000元的養老準備金，還不算上超過80歲的用錢期。

    這樣一來我們就知道了自己掙多少錢才夠用——在貨幣價值穩定、沒有通貨膨脹的前提下，我們僅為生存，掙1000元就夠了。其中400元用於現在的支出，400元留作養老，另外200元用於年老時的醫療，因為那時疾病會頻繁地光顧你。

    如果你對400元的生活水準充滿恐懼，如果你現在每月掙2000元還覺不夠花，那麼你將來的生活就要設定在這個基礎之上，現在你就得掙4000元、5000元；如果你打算出國深造、打算投資、打算旅遊，那麼這個數目就遠遠不夠了……

    “民以食為天”，人有了飯吃，其實什麼日子都可以過的。人一生可以不結婚、不要孩子、不裝修房子、不出國、不要事業、甚至不要親情、不要廉恥（不是在同你討論道德問題！），這世界怎麼活法的人都有，就是沒聽説誰不吃飯能活。我們的父輩有單位可靠、有我們這代天淪未泯的兒女綿薄相助、有世紀未友情的余溫。那麼等到我們老的時候，錢會更不值錢，人情會更淡薄，怎麼辦？“要創造幸福，要靠我們自己！”

    你要不要去多兼一份工，首先不是你要不要付房款、要不要出國準備金，要不要改善目前的生活，而是你們為明天留沒留出那400元的生活！

    如果世界上沒有“保險”兩個字，我會勸你每月一定存在銀行裏大於400元的養老金；如果世界上也沒有“銀行”兩個字，那麼我會勸你在一個可靠的地方埋一個壇子，每月放進去大於400元的養老金；記住：無論你今天多麼“掰不開鑷子”，那怕你只有一個窩頭，也要掰一半留在明天吃，這樣你才不會成為明天的天橋乞丐。

    有點危言聳聽了吧？也許你會遇到更好的機會，也許你會嫁個有錢的老公，也許你會摸彩中頭獎，也許……但都是也許。你現在真真切切為自己存的每一分錢才是實在的，是可以指望的。

    感謝上帝，現在有了保險，有了我們自己主宰自己命運的可能，那麼我們為什麼不現在省一點，把風險、貨幣貶值、年老時的尷尬統統甩給保險公司呢？

    中青線上2001年8月2日