距離9月25日可以向銀行提出存量房貸利率調整申請還剩十余天時，9月7日，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行率先發佈了關於降低存量首套住房貸款利率有關操作事項的公告，對調整範圍、調整規則、申請方式及調整時間等進行了明確。

確認調整規則，分為三個時段

公告最引人關注之處，首先在於根據中國人民銀行、國家金融監督管理總局發佈的相關通知，對本次存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整規則進行明確。

據工商銀行，本次調整根據房貸發放時間分成了三種情況。

——2019年10月8日(不含當日)前發放、已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款，最低可調整至相應期限LPR不加點，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限轉換後為LPR加點的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

——2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR不加點，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於LPR的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

——2022年5月14日(不含當日)後發放的、執行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調整至全國首套房貸利率政策下限，即相應期限LPR-20BP，原貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於LPR-20BP的，按發放時所在城市首套房貸利率政策下限執行。

農業銀行本次存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整規則同樣分為三種情況。

——對於2019年10月7日(含)前發放的、已按人民銀行2019年第30號公告要求轉換為貸款市場報價利率(LPR)定價的存量首套個人住房貸款，利率水準調整至原貸款合同期限對應的LPR(即加點幅度為0)；貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於原貸款合同期限對應LPR的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。LPR轉換後的利率水準不高於原貸款合同期限對應的LPR或不高於貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調整。

——對於2019年10月8日(含)至2022年5月14日(含)發放的存量首套個人住房貸款，利率水準調整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對應的LPR(即加點幅度為0)；貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於原貸款合同期限對應LPR的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。利率水準不高於原貸款合同期限對應LPR或不高於貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調整。

——對於2022年5月15日(含)至2023年8月31日(含)發放的存量首套個人住房貸款(含已簽訂合同但未發放的貸款)，利率水準調整至全國首套房貸利率政策下限，即原貸款合同期限對應的LPR減20個基點；貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限高於原貸款合同期限對應的LPR減20個基點的，按發放時當地首套房貸利率政策下限執行。利率水準不高於原貸款合同期限對應的LPR減20個基點或不高於貸款發放時所在城市首套房貸利率政策下限的，不作調整。

中國銀行的具體規定如下。

——2019年10月7日(含當日)之前發放的貸款，如當地首套住房貸款利率政策下限(簡稱“當地下限”)高於LPR，則將貸款加點幅度調整為當地下限；否則，如貸款利率高於LPR則將貸款加點幅度調整為0(即LPR+0BP)，如貸款利率低於LPR則不調整。

——2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發放的貸款，如當地下限高於全國首套住房貸款利率政策下限(簡稱“全國下限”)，則將貸款加點幅度調整為當地下限；否則，如貸款利率高於全國下限，則將貸款加點幅度調整為全國下限(即LPR+0BP)，如貸款利率低於全國下限則不調整。

——2022年5月15日(含當日)之後發放的貸款，如當地下限高於全國下限，則將貸款加點幅度調整為當地下限；否則，如貸款利率高於全國下限，將貸款加點幅度調整為全國下限(即LPR-20BP)，如貸款利率低於全國下限則不調整。

中國建設銀行的調整規定如下。

——2019年10月7日(含)前發放的，調整後的利率按相應期限(原貸款合同期限)LPR利率執行。

——2019年10月8日(含)-2022年5月14日(含)發放的，調整後的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應期限(原貸款合同期限)LPR利率執行；2022年5月15日(含)-2023年8月31日(含)已發放的或已簽訂合同但未發放的，調整後的利率按全國首套房貸利率政策下限，即相應期限(原貸款合同期限)LPR-20個基點執行。

若在上述時間段內，貸款所在城市首套住房貸款利率政策下限高於上述調整後擬執行水準，調整後的利率按相應政策下限執行。各城市首套住房貸款利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網站公佈的為準。

明確調整時間，非特殊情況無需申請

購房者何時可以開始查詢與調整？又是否要到銀行排隊辦理？多家銀行也給出答案。

工商銀行表示，原貸款發放時執行首套房貸利率標準的存量房貸，銀行將於2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率，批量調整後於當日起按新的利率水準執行，此前利息均按原合同利率水準計算。

此外工商銀行提到一些特殊情況，例如“二套轉首套”的存量房貸，或不良貸款歸還積欠本息的存量房貸，需由客戶向銀行主動申請利率調整；當前執行固定利率或基準利率定價的存量房貸，也需由客戶向銀行主動申請利率調整。

農業銀行表示，可採取變更貸款利率和新發放貸款置換兩種方式，這兩種方式調整的結果一致。從操作的便利性來看，後者所需的流程較多，所花的時間較長，為方便客戶，銀行主要採取變更貸款利率方式。銀行將於2023年9月25日起主動進行批量下調，無需客戶申請；如客戶需新發放貸款置換的，請於2023年9月25日起向貸款經辦行提出書面申請。

此外，農業銀行特別提到，客戶可于2023年9月15日起查詢本人存量房貸利率是否滿足下調條件及下調幅度等有關事宜。存量房貸利率下調將於調整當日生效，生效日起按照新的利率加點幅度執行，定價基準LPR以約定的重定價規則調整。此次存量房貸利率調整不溯及既往，之前的房貸利息不作調整。

中國銀行同樣表示，本著為客戶提供高效便捷金融服務的原則，盡力減少客戶調整成本，將主要採用變更合同約定利率水準的方式。

對於符合條件的存量首套住房貸款，銀行將於2023年9月25日集中調整，利率調整後於當日起按新的利率水準執行，此前利息均按原合同利率水準計算；對於符合條件的存量二套房及以上貸款，由客戶向銀行主動申請利率調整，並提供佐證材料，經銀行審批通過後按照批量或單筆的方式進行調整。

建設銀行表示，2023年9月25日，銀行擬對2023年8月31日前已發放的和已簽訂合同但未發放的首套住房商業性個人住房貸款，採取變更合同利率的方式進行統一調整，新的利率即日生效。貸款發放或簽訂合同時不符合首套住房標準，但當前實際住房情況符合所在城市首套住房標準的，借款人申請時須提供首套住房有關證明材料。固定利率或採用基準利率定價的貸款，借款人可申請轉為採用LPR定價的浮動利率貸款，並與銀行簽訂協議。