今年，是深圳市住房公積金管理中心（以下簡稱深圳公積金中心）正式成立十週年，10年來，在深圳市住房公積金管理委員會、深圳市住房和建設局的指導下，深圳公積金中心不斷探索創新，緊緊圍繞支援職工基本住房消費，在住房公積金制度設計和服務方面實施了一系列創新舉措，大力促進中低收入家庭解決和改善住房問題，讓住房公積金制度惠及上千萬職工。

10年支援職工購房2000余萬平方米

深圳是全國最後一個全面實施住房公積金制度的超大型城市。10年來，深圳公積金中心通過廣泛借鑒其他兄弟城市的先進經驗，博採眾長，發揮後發優勢，實現了各項業務在短時間內的快速發展，並使住房公積金在支援職工住房消費方面發揮起越來越重要的作用。

繳存方面，自2010年12月繳存業務上線至2020年一季度，深圳住房公積金累計開戶單位達24.29萬家（不含尚未繳存），累計個人開戶達1415.06萬戶（不含尚未繳存），累計繳存總額4013.06億元。提取方面，自2011年9月提取業務上線至2020年一季度，職工已累計提取2088.11億元，其中，租房提取總人數達510余萬人、共提取600余億元，租房提取金額佔提取總額的30%，有力地支援了廣大職工通過租房解決安居問題。貸款方面，自2012年9月貸款業務上線、2013年9月推出商業性住房按揭貸款轉住房公積金貸款業務（以下簡稱商轉公業務），至2020年一季度，已累計向25.82萬戶職工家庭發放住房公積金個人貸款1581.16億元，支援職工購房2000余萬平方米。

“人人可提”“應貸盡貸”惠民政策獲網友點讚

深圳公積金中心在住房公積金政策的設計方面，充分結合深圳市情，以廣大繳存職工普遍受惠為基礎，推出了一系列創新舉措。

繳存政策方面——深圳公積金政策在設立之初就覆蓋至戶籍職工和非戶籍職工，之後又推出鼓勵港澳臺居民和外籍人士自願繳存的政策，不斷擴大制度的覆蓋面，體現出制度的普惠性。2012年，深圳公積金中心率先在全國實行住房公積金利息補貼政策，職工只要在深圳繳存住房公積金累計達到一年以上，且未曾使用過住房公積金貸款的，在銷戶提取時，就可以得到額外的利息補貼，更好地體現出住房公積金制度的公平性。

提取政策方面——構建了覆蓋所有職工、按照不同住房消費需求分類型的提取機制，實現了住房公積金“人人可提”。深圳無房職工可以每月通過租房提取取出65%的月繳存額，這樣既不影響靠租房解決住房問題職工的當期收入，又能幫助職工長期積累住房儲金；已購房職工可以申請購房提取或還貸提取，用以減輕購房負擔或還貸壓力；職工不符合以上住房消費情形的，則可每月申請提取40%的月繳存額用於其他住房消費。

為盡可能支援職工租房，深圳公積金中心在2011年提取業務上線時，就在租房提取政策設計及業務流程上予以最大程度的簡化，推出“一卡式”的提取模式，職工無需提供任何紙質證明材料，憑住房公積金聯名卡即可辦理業務。這種“一卡式”提取成為當時全國範圍內最便捷的租房提取模式，2012年1月被新華社當作典型予以報道，並得到中國建設報向全國住房公積金行業的推廣。

貸款政策方面——針對絕大部分職工的住房按揭貸款餘額較大、墊付資金很難實現的情況，深圳公積金中心明確職工在辦理商轉公業務時，可在維持原商業貸款抵押登記不變的情況下，通過辦理住房公積金貸款第二順位抵押權的方式，實現不結清商業貸款即可直接獲得住房公積金貸款來衝抵原貸款餘額，為職工節省了中間環節的費用支出，提高了商轉公業務的辦理效率。

此外，針對深圳年輕人群住房公積金繳存時間短、賬戶餘額不足的實際情況，深圳住房公積金貸款政策施行之初就推出了“代際扶持”制度。父母的住房公積金賬戶餘額可以共用給子女使用，使子女在較短時間內就可以積累更多的賬戶餘額，提前申請到較高的貸款額度；職工本人的賬戶餘額已經滿足購房需求的，父母的賬戶餘額還可以直接衝抵子女的住房公積金貸款本息，為子女減輕還貸壓力。2017年，深圳公積金中心進一步完善“代際扶持”制度，明確子女也可以支援父母申請或者為父母償還住房公積金貸款。這樣從申請貸款時和貸款發放後兩個層面考慮了代與代之間住房公積金賬戶餘額的聯通，將住房公積金貸款作用發揮到最大。

“網際網路+公積金服務”推動實現85%以上業務網上辦

10年來，深圳公積金中心以職工需求為出發點，積極探索“網際網路+”形勢下的新型服務模式，為廣大繳存職工打造了一系列線上便捷服務，讓住房公積金制度的實惠觸手可及。目前，全市公積金總業務量中85%以上業務均通過網上辦理。

——2010年底，深圳住房公積金網上辦事大廳上線，全國率先推出網上自助辦理功能。通過與多個政府單位資訊直聯共用，網上辦事大廳實現了幾十項個人和單位專辦員業務的線上辦理，極大簡化了辦事手續，大幅提升了業務辦理效率。

——2013年，全國率先推出電話自助提取。職工簽訂自助辦理服務協議後，撥打12329客服熱線，通過自助語音提示就可以24小時辦理租房提取等4類提取業務，同時，可以查詢賬戶資訊、修改密碼等。

——2014年，全國率先推出銀行自助終端提取。職工可使用遍佈全市的建設銀行、招商銀行、中國銀行2700台自助終端機辦理租房提取等4類提取業務，以及進行賬戶查詢、線上預約等。2018年以來，我中心相繼聯合建設銀行、工商銀行對自助終端服務進行升級，在全國同行業內首推自助終端簽訂自助辦理服務協議功能，並在工商銀行自助終端實現了跨行辦理業務的功能，極大地節省了職工的業務辦理時間。

——2016年，全國率先推出微信公眾號辦理4類提取5類貸後變更業務及支付寶公積金服務。通過網際網路渠道在系統後臺預設、嵌入精密邏輯關係，讓系統自動分析業務類型並進行智慧篩選、逐步提示，使職工不需先了解政策和業務流程，就可以由系統引導通過微信、支付寶智慧服務辦理業務，包括快速查詢繳存、提取、貸款資訊，快速提取公積金、重置賬戶密碼、關聯聯名卡等。截至目前，深圳公積金中心微信公眾號關注人數已突破456萬。

——2017年，全國率先將住房公積金單位繳存登記納入商事登記“多證合一”，使得單位註冊登記與住房公積金單位開戶一門受理、一站完成，大大簡化了單位辦理住房公積金繳存登記業務手續，為單位節省了辦事成本，同時有利於督促單位自覺履行住房公積金繳存義務，切實維護職工住房公積金合法權益。

——2019年，在“粵省事”微信小程式、“i深圳”App推出公積金服務，連接更大服務平臺，惠及更多職工。目前，職工可通過“粵省事”微信小程式辦理租房提取等4類提取業務、變更還款賬號等6類貸後業務，還可直接終止按月還貸、查詢已簽訂的服務協議、查詢公積金貸款房源等；職工也可通過“i深圳”App辦理公積金提取及預約提取業務、5類貸後變更業務，多個平臺多項服務均實現全程“零跑路”。

——2020年，為更好配合新冠肺炎疫情防控工作開展，首次推出線上簽訂自助辦理服務協議功能。此前，職工首次在網上辦理提取、貸後變更業務，必須先由其本人或委託親友到公積金業務網點簽訂自助辦理服務協議進行授權。為切實保障職工通過“非接觸”途徑提取公積金，在兼顧資金安全的同時，深圳公積金中心以最快速度在粵省事小程式、“i深圳”App以及支付寶市民中心等多個自助渠道中推出線上簽訂協議功能，打通提取公積金、辦理貸後變更業務的最後一公里，為疫情防控提供有力支撐。

4000余名銀行櫃員助力搭建全市高效公積金服務網

成立初期，深圳公積金中心在參考國內其他兄弟城市住房公積金業務管理模式的基礎上，強化公積金中心在住房公積金業務辦理中的主導作用，充分利用歸集銀行等金融網點資源，確立了“中心主導、銀行代辦”的業務辦理模式，即：中心自主研發系統，委託銀行在中心繫統上辦理業務。銀行不掌握明細賬，一般業務均由銀行委託代辦，涉及風險較大或相對複雜的業務由中心管理部辦理。

這種模式，既可以有效規避“大委託”模式下數據不能及時傳遞、賬戶管理和資金調度受制于銀行、資金在途時間長、利息損失大的缺點，又可以充分利用中心自主的資訊系統，減小“小委託”模式下機構龐大、編制人數多的弊端，利用銀行的業務網點擴大住房公積金繳存覆蓋面，達到效益最大化。正是通過這種創新的業務管理模式，深圳公積金中心迅速將住房公積金服務網點由公積金中心3個管理部延伸至遍佈全市的幾百個銀行網點，推動繳存、提取、貸款三大業務實現跨越式發展，業務指標短時間內躍居全國前列。

截至目前，深圳公積金中心合作的委託銀行包括7家歸集銀行和10家貸款銀行。7家歸集銀行共有360多家網點、700余名櫃員在辦理住房公積金繳存、提取業務；10家貸款銀行共約480多家網點，從事貸款業務各崗位的操作櫃員3400多名。

深度資訊互聯互通推進服務提質增效

深圳公積金中心從成立伊始，就確立了資訊化建設的核心基礎地位。住房公積金資訊系統建設按照“統一平臺、集中管理、統一核算、實時監控、資訊共用、決策支援”的建設目標，現已建立起集繳存、提取、貸款等核心業務，網站線上辦理平臺，財務核算等功能為一體的資訊系統。

為提高資訊系統對業務核查的有效性和便捷性，深圳公積金中心大力推進部門合作，與市場監督管理部門、社保部門、産權登記部門、商業銀行、住房保障部門、人行徵信部門、電子政務資源管理部門、結算中心等實現了資訊直聯。高度的資訊共用，進一步降低了各項業務辦理的風險，節約了資訊獲取成本，大大簡化了業務辦理手續，提高了業務辦理效率。

2019年3月底，按照住建部雙貫標工作要求，深圳公積金中心“住房公積金基礎數據標準”和“接入全國住房公積金結算應用系統”工作圓滿完成，高分通過住建部和廣東省住建廳的聯合驗收，進一步實現了數據管理和資金結算管理的規範化、標準化和科學化。

10年來，深圳公積金中心在資訊化建設方面打下的堅實基礎，為其推出的一系列高效便民服務提供了強有力的技術支撐，也成為深圳智慧化個性化指尖化公積金服務領先發展的堅實保障。目前，深圳公積金中心正在積極推進新一代系統建設研究工作，著力落實新一代系統總體的業務架構、應用架構、技術架構、數據架構等頂層規劃設計，切實為持續創新服務、提升職工辦事體驗提供資訊化建設基礎保障。

多措並舉確保資金安全

深圳公積金中心以高效便捷為出發點，建立起以業務驅動、數字化結算為核心的財務管理模式，對全市範圍內住房公積金的核算、管理和調度進行統一管理。為有效提高資金運作收益，深圳公積金中心引入了市場化的管理方式，不斷完善住房公積金存款利率計分規則，提高了利率報價的分值比重，不斷提高資金收益水準。

在資金調撥方面，深圳公積金中心採用公式化的資金調撥規則，對貸款資金、提取資金、存量資金、流動資金等各類型資金調撥金額均設置了相應的計算公式，所有調撥金額均通過公式計算得出，有效避免了人為因素的干擾，讓資金調撥在陽光下運作，切實防範了廉政風險。

此外，為有效防範資金風險，加強資金安全性管理，深圳公積金中心從事前預防、事中控制、事後跟蹤三方面入手，通過建立資金安全風險點及其控制措施矩陣、風控資訊化、對賬制度化、審計自查常規化等一系列措施形成了一套有效的資金風險防控體系，全方位確保資金安全。

模組化管理嚴控風險

為全方位防範內部管理風險，深圳公積金中心創新建立起“風險管理資訊庫”，劃分出財務風險、法律風險、廉政風險、公共關係風險、資訊系統風險、運營風險、戰略風險、制度管理風險等八大類，共計200多條風險，並根據業務發展情況定期對風險管理資訊庫進行更新維護，用以指導和規範風險防範管理工作。

在合作銀行風險管理方面，中心聘請了專業第三方機構配合中心擬定了委託銀行跟蹤考核方案，以定量考核為主、定性考核為輔的形式，從組織管理、業務辦理情況、資訊系統等多方面對銀行進行全面考核，並將考核結果與歸集手續費、資金存放量掛鉤，強化對委託銀行業務工作開展的規範性考核。

在內部審計方面，深圳住房公積金制度自建立以來，就以風險為導向紮實開展審計稽核工作。緊緊圍繞保障資金安全、有效防範和化解資金風險，不斷完善內部管理制度，對各項制度中關鍵控制措施的執行情況，進行審計督查，促進了中心各項管理制度的有效執行。

十年磨一劍，崇尚改革、創新、實幹、進取的深圳公積金中心為千萬來深創業者的安居夢想提供了有力支撐，向廣大繳存單位和職工交上了一份滿意的答卷。當前，深圳公積金中心迎來了國家建設粵港澳大灣區和深圳建設中國特色社會主義先行示範區的重大歷史機遇，也迎來了住房公積金制度改革的全新挑戰，下一步，深圳公積金中心將搶抓機遇、不懼挑戰，圍繞民生保障的重大使命，堅持以新時代住房發展新要求為總綱，持續以改革創新、敢闖敢試、敢為人先、埋頭苦幹的特區精神，為助力職工實現安居夢想作出新的更大貢獻。

中信銀行深圳分行：

做優做強公積金服務 助力市民實現安居夢

近年來，中信銀行深圳分行大力踐行“有擔當、有溫度、有特色、有尊嚴的最佳綜合金融服務企業”願景，積極參與深圳市經濟建設與民生事業發展當中。2014年，中信銀行深圳分行中標深圳市住房公積金歸集、委託貸款“雙料”銀行；2018年，再次中標歸集銀行資格。深圳住房公積金網上辦事大廳上線十年來，中信銀行深圳分行不僅作為“見證者”見證市公積金中心的發展與變遷，還作為一名“參與者”，積極參與深圳市公積金中心的各項業務中，在市公積金中心指導下，做優做強做實做細公積金金融服務，讓公積金政策惠及千家萬戶。

40個公積金業務網點累計受理業務近15萬筆

自成為住房公積金歸集銀行以來，中信銀行深圳分行高度重視住房公積金業務，通過謀篇佈局與頂層設計，制定了詳盡的發展規劃和行銷策略，組建了專業的業務團隊，匯集全行資源，通過多種措施助力市公積金中心擴大全市住房公積金繳存覆蓋面，提高繳存品質。目前，中信銀行深圳分行已開放全市各大行政區的40個網點受理住房公積金業務，並在每個網點均配置了住房公積金業務專櫃、專窗和專員，為全市繳存單位及職工提供優質高效的公積金業務辦理服務。截至2020年一季度，中信銀行深圳分行已累計受理近15萬筆公積金業務。

打造專業化團隊 提供高效、優質的智慧化公積金服務

中信銀行深圳分行高度重視公積金資訊化水準建設，積極配合住房公積金資訊化建設和維護工作開展，通過加強配合協作、保障系統安全、夯實軟硬體基礎、擴展自助終端服務、提高響應速度、組織專業技術人員支援等服務方式全面滿足住房公積金資訊化建設及維護要求，為繳存單位及職工提供安全、穩定的公積金系統支援。憑藉多年的公積金系統建設和維護經驗，中信銀行深圳分行已造就一支專業的住房公積金資訊技術服務團隊，能高效、優質滿足住房公積金業務資訊化可持續發展的要求，及時配合市公積金中心進行系統維護和升級，支援市公積金中心開發、聯調和測試等工作。

未來，中信銀行深圳分行將在現有配套成熟的銀行端公積金業務系統基礎上，利用中信銀行在人工智慧、生物識別、大數據、區塊鏈、雲平臺等領域的豐富經驗，助力推動市公積金中心資訊化建設與發展，多管齊下，全面加固科技風險和資訊安全防線，帶動公積金系統智慧化、數字化、自動化轉型，為廣大繳存單位及職工提供智慧化的公積金服務。

全市首創公積金繳存人網路貸款 助力公積金業務縱深發展

中信銀行深圳分行積極探索創新業務的可能性，2016年5月，利用“網際網路+”技術成功研發深圳首款基於公積金繳存數據的網路信用貸款，成為業內首家與市公積金中心完成數據直連的商業銀行。符合條件的職工通過中信銀行網銀線上完成貸款，無需任何抵押、擔保和申請材料。職工線上提交申請審核通過後，資金將在2分鐘內完成審批到賬，公積金繳存基數越大，可貸額度越高，最高可貸30萬，期限最長1年。“公積金繳存人網路貸款”屬於商業貸款，不影響職工正常的公積金貸款，該産品的推出，意味著繳存公積金不僅可以多種情形提取、以低利率申請公積金貸款，還成為衡量個人信用的一種有效方式，加強了公積金業務的延展性，助力公積金業務縱深發展。

截至2020年一季度，中信銀行深圳分行累計為公積金繳存企業開展如“百行進萬企”等到府服務活動超3000場，為超過10萬名公積金繳存職工發放近260億元的信用貸款，以優惠、便捷、高效的網際網路融資服務贏得了市民普遍讚譽，並受到多家媒體的關注和報道。

作為市公積金中心的合作夥伴，中信銀行深圳分行將繼續牢記使命、奮勇前行，把為保障和改善民生提供金融服務放在更為突出的位置，為全市繳存單位及職工提供更優質便捷的金融服務，為公積金事業更好更快發展注入源源不斷的動力。