5月21日下午,全國政協在北京正式開幕,也拉開了2020年兩場大會的序幕。
從2017年開始,保險逐漸成為熱詞,增強保險業風險保障功能、擴大長護險試點、擴大政策性農業保險改革試點等,成為社會關注焦點。
然而疫情下,社會逐漸發生變化,人們健康保障意識和需求迸發,關注熱點也有所轉變。不同與往年的環責險、稅優健康險等,2020年,網路互助監管、加大稅延養老險稅延額度、長護險制度立法以及保險業為科創行業護航等,成為這屆代表們關注的保險行業話題。
全國人大代表議案
●湖南大學教授張琳:網路互助納入保險監管體系
●太保壽險上海分公司副總經理周燕芳:建議設立專業科創保險公司
全國政協委員提案
●原保監會副主席周延禮:進一步提升稅延養老險稅收政策
●上海銀保監局局長韓沂:建議稅延型養老保險延稅額度提高至2000元
●中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文:網路互助存在潛在風險,應儘快納入監管
●輝瑞中國企業資深顧問馮丹龍:搭建商業保險資訊共用與支援平臺
以下為代表相關提案詳細內容:
全國人大代表議案
湖南大學教授張琳:網路互助納入保險監管體系
全國人大代表、湖南大學教授張琳在一份提案中表示,網路互助平臺一般載體為科技公司,其經營的互助性有保險的性質卻不屬於保險公司,行業進入門檻低,在展業中各類假借保險名義和保險術語誇大宣傳的現象普遍存在。
同時,互助平臺的管理與互助金髮放掛鉤,賠得越多平臺提成越多。賠款由全體成員分攤,這種計提費用的方式,會造成平臺和會員之間的利益衝突,有可能損害消費者的權益,而目該行業處於監管空白地帶。
張琳建議,建議引導網路互助納入到現有保險監管體系中,設定規範性的市場運營機制,健全會員準入標準體系和事後評估審查體系,要求互助平臺進行報備,防範逆選擇風險和事後道德風險。
提案二:為醫護人員購買醫療責任保險
張琳還表示,要加快完善國內醫護人員醫療養老保障體系,為疫情防控阻擊戰的最美“逆行者”提供支援保障。
從法規修訂方面,張琳建議修訂《關於黨政機關及事業單位用公款為個人購買商業保險若干問題的規定》(財金〔2004〕88號)中“僅能為醫護人員購買意外傷害保險和補充醫療保險”的限制,讓醫院可結合廣大醫護人員的實際需求,選擇多層次、多樣化的醫療保障産品和服務。
從制度完善方面,由於職業年金制度在各地的執行存在一定差異性,張琳建議推進各地加快建設待遇水準相當的編外醫護人員年金計劃,提升其保障水準。
從擴大商業健康保險供給方面,張琳建議出臺政策,為醫護人員購買醫療責任保險、醫療意外保險,強化醫護人員的職業保障。
太保壽險上海分公司副總經理周燕芳:建議設立專業科創保險公司
全國人大代表、太保壽險上海分公司副總經理周燕芳提出,目前,我國居民在海外經商、求學的數量在增加,部分高收入人群罹患重疾也尋求赴海外醫療,對這兩類人群跨境醫療的風險保障存在缺口,跨境健康保障的供給需要通過保險業務創新解決。
周燕芳建議,首先允許創新開發跨境人民幣保險。其次,出臺在上海試點跨境人民幣保險的指導意見,跨境人民幣保險的創新和推出需要得到央行和市政府相關政策支援及指導。再次,提供相應外匯管理政策支援。建議允許壽險公司試點經營涉及長期外匯管理相關的保險業務,允許壽險公司通過自由貿易賬戶在離岸市場換成相應的外幣投資到海外市場或境外人民幣市場,獲得與風險相匹配的保障收益,該業務資金管理金額應當不受公司的QDII額度限制。
提案二:建議支援鼓勵符合條件的金融主體設立專業科創保險公司
周燕芳表示,國內科創行業保險需求巨大,應建立完善多元化的經營主體,並積極探索發展多種形式的科創保險組織。通過政府推動、政策支援、商業化運作的經營模式, 不斷提高科創保險的經營管理水準。
作為科技創新的重要主體,科創企業普遍存在資金層面籌融資難、無形資産保障缺失、專業人員風險大保障低、科技成果轉化難等痛點。圍繞科技研發的全生命週期,保險可以提供週密而全面的風險解決方案,保障科技創新與研發得以順利推進和落地。同時,通過配合政府承接相關職能轉變,保險可以通過市場化手段提高資金使用效率,引導社會資金投向基礎、前沿及公益性研究,充分發揮資金杠桿效應,擴大財政資金支援範圍,促進科技成果轉移轉化。
提案三:建議加快長期護理保險制度立法
周燕芳還表示,2019年全國已經逾60個城市啟動長期護理保險試點,其中商業保險公司參與的比例約70%。但各地試點的籌資方式、運作模式、相關標準都各有差異,為未來的制度統一帶來一定的障礙,建議加快長期護理保險制度立法。
她認為,我國社會保險形式的長期護理保險與德國和日本的模式較為相似,這兩個國家都有長期護理保險的專門法律。建議我國參照類似模式,既有應對現實之需,亦有應未來之遠見,先公告,後實施,在期間做好長期護理保險立法的要素準備,為相關産業發展提供窗口期,並且在實踐中通過條文修訂,逐步完善制度。
2020年全國政協委員提案
原保監會副主席周延禮:進一步提升稅延養老險稅收政策
全國政協委員、原保監會副主席周延禮在一份提案中,針對稅延養老險試點不及預期存在的問題提出五方面建議:
加強相關單位的溝通協調,對運營稅延養老保險産品的相關保險公司進行指導和配合;持續做好稅延養老保險稅收優惠政策,跟蹤數據變化;降低領取階段稅率,擴大政策覆蓋人群,建議領取期75%部分領取金額適用稅率從10%調整為3%;建立自動加入、繳費配比等機制,加快提升市場參與率;實現稅務資訊共用,簡化稅務申報流程。
據了解,他今年的提案還將將聚焦大病保險、健康保險、養老保險、延稅型壽險、農業保險等領域。
上海銀保監局局長韓沂:建議稅延型養老保險延稅額度提高至2000元
全國政協委員、上海銀保監局黨委書記、局長韓沂在一份提案中表示,應儘快出臺新的稅延養老保險政策或延長試點期限,穩步推進試點擴面擴容。一方面,試點政策已到期,為及時回應社會關切,應儘早出臺新的稅延養老保險試點政策,或延長原政策的試點期限,保障政策的延續性和有效性。另一方面,為降低政策推進難度,可考慮先行開展稅延養老保險試點的地區擴面工作,使更多居民享受稅收優惠政策。
韓沂建議:應調整稅收優惠額度,提高政策吸引力。進一步降低政策複雜性,取消6%收入限制條件,適當提高延稅額度,可參考《個人所得稅專項附加扣除暫行辦法》中贍養支出的抵扣標準,將限額提高至每月2000元,將個人投保商業養老保險支出作為專項扣除項目,簡化業務操作,提升居民參與意願。
同時,應調整領取期稅收政策,支援養老保險第三支柱發展。合理調減稅延養老保險領取期稅率,如調整為領取時統一按不高於3%稅率納稅。進一步研究制定差異化領取稅率,引導消費者終身領取或不少於15年的長期領取,確保資金的養老用途。
中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文:網路互助存在潛在風險,應儘快納入監管
全國政協委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文提交《關於將網路互助行業應儘快納入監管的提案》中提出,網路互助是一種新型的健康風險分散機制、數字金融創新的方式。在目前相關監管部門中,銀保監會的職能最接近網路互助的業務本質和屬性,但從風險管理的角度看,建議儘快將網路互助納入銀保監會的監管框架之內,並根據其獨特性建立適配的創新監管方式,防止重蹈“P2P網貸”的覆轍。
金融風險:目前網路互助收費方式主要有“後付費”和“先付費”兩種。雖然主流模式是後付費,但先付費模式也佔有一定市場份額,他們存在一定規模的資金池。
經營風險:目前大部分網路互助平臺的經營處於盈虧邊緣,很多平臺的經營收入不能覆蓋全部成本。
資訊風險:應儘快制訂法規政策,對互助範圍、健康告知、等待期等資訊披露進行規範,讓幾億公民隱私安全得到保障。
道德風險:既應儘快立法確保平臺經營者或投資者遵守契約,防止平臺“野蠻生長”,又應依法保護平臺成員合法權益,要求成員誠實守信。
失范風險:行業中存在一些潛在的不規範經營現象,規範創新、扶優汰劣的外部生態還沒有建立起來。
社會性風險:網路互助行業涉眾性強,動輒幾千萬、上億人,據預測到2025年將達到4.5億人,需要未雨綢繆,防患于未然。
輝瑞中國企業資深顧問馮丹龍:搭建商業保險資訊共用與支援平臺
全國政協委員、輝瑞中國企業資深顧問馮丹龍在一份提案中建議,建立商業保險資訊共用與支援平臺。馮丹龍表示,促進商業健康保險與基本醫療保險儘快形成有序互補,仍是商業保險發展中最須關注的問題,需要從規範化引導商業健康保險發展,以及深化基本醫療保險制度與包括商業健康保險在內的各類補充型保障有序銜接這兩個角度共同著力。
馮丹龍建議銀保監會推進建立商業保險資訊共用與支援平臺,並與國家醫療保障局配合,在保障資訊安全的前提下,促進基本醫保資訊、醫院醫療資訊對商業保險公司適當開放。建議國家醫保局加快推進和落實基本醫療保障清單化管理,通過細化基本醫療保障的範疇和發展預期,明確商業健康保險在整個醫保體系內的發展範圍。建議國家醫保局在推進執行醫保支付標準時,注意有效保障基於多元化醫療需求。
(責任編輯:程宇楠)