中國網財經8月26日訊(記者 曾薔)建設銀行日前發佈2023年半年度經營業績,上半年,該行實現營業收入4002.55億元,同比下降0.59%;實現凈利潤1672.95億元,同比增長3.12%。截至2023年6月末,該行資産總額38.25萬億元,增幅10.56%;發放貸款和墊款凈額22.36萬億元,增幅9.11%。負債總額35.30萬億元,增幅11.27%;吸收存款27.63萬億元,增幅10.42%。
8月24日,建設銀行在北京、香港同時召開業績發佈會,該行董事長田國立、行長張金良等管理層出席,就新金融行動成效、如何平衡“量價險”三者關係、凈息差走勢等市場關切問題作出詳細回應。
新金融行動賦予建行更強大能力照顧長尾客戶
近年來,建設銀行新金融行動深度推進,在拓展長尾客戶“新藍海”,走出了一條具有中國特色現代大商業銀行的金融發展之路,為短期的盈利增長和長期的可持續發展奠定了比較好的基礎。
田國立在發佈會上表示,所謂新金融,即以科技作為引擎推動各項業務發展,更簡潔一點説就是通過科技的力量賦予建行更強大的能力照顧到長尾客戶。“隨著全球數字化革命的來臨,大數據、雲計算等新一代資訊技術迅猛發展,建設銀行緊抓時代機遇,全力推動金融科技建設,服務中小客戶能力快速提升,在業務轉型中實現了服務社會能力建設的重構。”
田國立舉例表示,過去農村是建設銀行望而卻步的市場,該行在涉農貸款這個領域比較薄弱。但是通過“裕農通”普惠金融服務點和“裕農通”App,在大多數村莊,都可以與村委會、村口超市、衛生診所等主體合作共建“裕農通”普惠金融服務點,通過科技的手段,為村民提供基礎性金融服務。建設銀行“裕農通”平臺的功能很強大,通過線上“裕農通”App,存貸匯繳投都可以做到,同時還可以幫當地村委進行村務公開等一系列活動。
數據顯示,截至上半年,建設銀行全行農戶生産經營貸款餘額是3138億元,較年初增長了54%。該行已在全國設立了37萬個“裕農通”服務點,覆蓋全國近80%的行政村,讓農民朋友在村口就能享受多元化的金融、非金融服務。
“金融科技的快速發展讓我們服務大眾的美好願望有機會變成了現實,現在我們既能服務好20%的頭部企業,也有能力給80%的長尾客戶提供金融服務。”田國立指出,金融科技就是新金融的“腳手架”和轉型進化的底座。截至2022年末,建設銀行全行金融科技人員15811人,年度科技投入232.9億元。技術與數據雙輪驅動的中臺能力,應用於2300多個業務場景,其中人工智慧平臺支撐場景超過780個,公共技術服務日均調用量達到2200萬筆,目前大數據平臺日處理峰值超過1000億條。
統籌平衡五方面關係提升經營質效
在當前國際政治經濟形勢錯綜複雜、國內經濟恢復向好的大背景下,建行將如何在支援實體經濟的同時,平衡“量價險”三者之間關係?張金良指出,下半年,建設銀行將統籌平衡好總量與結構、規模與效益、短期與長期、局部與全域、發展與安全五個方面的關係,努力提升經營質效,為客戶、股東和社會持續創造更大價值。具體來説,建設銀行將從“提升經營收入”“控制經營成本”兩個方面下功夫。
在提升經營收入方面,主要包括凈利息收入和非息收入。穩住凈利息收入“基本盤”。量的方面:按照宏觀政策要求,保持信用投放總量適度、節奏平穩,為實體經濟恢復和發展提供有力、穩固、可持續的金融支撐。價的方面:堅持商業可持續的基本邏輯,加強存貸款定價精細化管理,努力保持合理的凈息差水準,增強服務實體經濟的可持續性和防範化解風險的能力。結構調整方面:我們將持續優化信貸結構,繼續大力發展普惠金融,加快零售信貸發展,鞏固“零售信貸第一大行”市場地位。上半年,建行個人住房貸款新投放5246億元,處於市場前列;個人消費貸款和個人經營貸款保持良好發展勢頭,較年初分別增長25%和47%。
其次,拓展非利息收入“增長極”。上半年,建行的手續費凈收入超700億元,佔經營收入比例18.19%,同比提升0.17個百分點,在同業中一直處於較好水準。下半年,建行將繼續圍繞財富管理、資産管理、消費金融、顧問諮詢、交易業務等重點領域,發揮集團綜合經營優勢,持續鞏固中收優勢地位。
在控制經營成本方面,主要包括資金成本、信貸成本和運營成本。第一,努力控制資金成本。圍繞“建生態、搭場景、擴用戶”,以數字化經營不斷夯實客戶賬戶基礎,強化資金體內迴圈承接,積澱低成本結算性資金。第二,努力控制信貸成本。上半年,建設銀行資産品質和風險抵禦能力保持良好。下一步,建設銀行將繼續從嚴從實抓好全面風險管理,持續完善“三道防線”協同機制,做好資産品質主動管控和跨週期管控,統籌防控好信用風險、市場風險、流動性風險和各類新型風險,始終把提高發展質效放在首要位置,牢牢守住風險合規底線,為高品質發展保駕護航。第三,努力控制運營成本。建設銀行堅持全面成本管理,提高投入産出效率,向成本管理要效益;費用開支有保有壓,持續壓縮行政性支出和一般性開支,將更多財務資源配置在保障新金融行動、推進數字化經營等戰略性領域,培育新的業務動能;積極運用金融科技和數字化工具,持續推動業務流程再造,提高集團集約化、智慧化運營水準,降低運營成本,提升運營效率。
做好四方面工作控制凈息差下滑幅度
商業銀行維持穩健經營、防範金融風險,需保持合理利潤和凈息差水準。2020年以來,面對疫情衝擊,銀行積極支援統籌經濟發展和疫情防控,銀行業凈息差整體呈下降趨勢。
半年報顯示,2023年上半年,建設銀行凈息差為1.79%,同比下降30個基點。另值得一提的是,此前人民銀行有關部門負責人提到,存量住房貸款利率可以按市場化原則重新商定。生柳榮對此表示:“這確實將對銀行後續的凈息差水準産生一定影響。由於監管部門具體的指導方案還沒有出臺,各家銀行還在保持積極溝通,現在測算有一定難度,但總體上會對銀行的凈息差帶來一定下行壓力。”
建設銀行首席財務官生柳榮表示,整體上,建行的凈息差跑贏了大市。下半年,建設銀行將做好四方面工作控制凈息差下滑幅度。
一是優化資産負債結構。盡可能提升收益相對較高的資産佔比,壓縮收益相對較低的資産佔比。建行二季度已經採取了一些行動,取得了一定效果,有助於保持資産和收益相對穩定。二是大力發展零售信貸。不管是個人貸款還是普惠貸款,總體上看收益率是相對較高的。歐美主要銀行把小企業貸款統計在零售條線裏,如果按照這個口徑統計,建行大零售信貸佔比相當高。三是提升負債經營能力,控制負債成本。合理控制三年期以上的、期限較長的高付息成本存款,包括同業存款。建設銀行希望更多地通過數字化經營、平臺化經營吸收結算資金,同時發揮大行的託管優勢,帶來大量低成本資金。上半年,該行資産託管規模突破了20萬億元,這一方面有助於提升支援實體經濟的能力,另一方面合理控制了負債成本。四是加強貸款定價管理,特別是加強低利率、長期限貸款管控,注重防範風險。
(責任編輯:王晨曦)