中國網財經9月24日訊 今日上午,國務院新聞辦公室舉行新聞發佈會,中國人民銀行行長潘功勝、國家金融監督管理總局局長李雲澤、中國證券監督管理委員會主席吳清介紹金融支援經濟高品質發展有關情況,同時就多項市場關心的熱點問題作出回應。
發佈會上,多項重磅政策宣佈推出,包括降低存款準備金率和政策利率、降低存量房貸利率和統一房貸最低首付比例、創設新的貨幣政策工具支援股票市場穩定發展等,進一步支援經濟的穩定增長。
降低存款準備金率和政策利率
“今年以來,人民銀行堅持金融服務實體經濟的根本宗旨,堅持支援性的貨幣政策立場和政策取向,在2月、5月、7月先後三次實施了比較重大的貨幣政策調整。”潘功勝表示,人民銀行在設計貨幣政策工具調整過程中,有幾個重要的考量因素:第一個因素是支援中國經濟的穩定增長;第二個因素是價格層面的,要推動價格的溫和回升;第三個因素是要兼顧支援實體經濟增長和銀行業自身的健康性,要在這中間有個比較好的平衡;第四個因素是匯率,要保持人民幣匯率在合理均衡水準上的基本穩定。另外還有一點,注重貨幣政策和財政政策協同配合,支援積極的財政政策更好發力見效。
潘功勝在發佈會上宣佈,降低存款準備金率和政策利率,並帶動市場基準利率下行。近期將下調存款準備金率0.5個百分點,向金融市場提供長期流動性約1萬億元;在今年年內還將視市場流動性的狀況,可能擇機進一步下調存款準備金率0.25-0.5個百分點。降低中央銀行的政策利率,即7天期逆回購操作利率下調0.2個百分點,從目前的1.7%調降至1.5%,同時引導貸款市場報價利率和存款利率同步下行,保持商業銀行凈息差的穩定。
關於降低政策利率,潘功勝表示,目前公開市場7天期逆回購操作利率是人民銀行的主要政策利率。7月份,人民銀行將7天期逆回購操作利率從1.8%下調到了1.7%。這次下降20個點,從1.7%下調到1.5%,在市場化的利率調控機制下,政策利率的調整將會帶動各類市場基準利率的調整。預計本次政策利率調整之後,將會帶動中期借貸便利(MLF)利率下調大概在0.3個百分點,預期貸款市場報價利率(LPR)、存款利率等也將隨之下行0.2到0.25個百分點。
“這次利率調整對銀行凈息差的影響總體保持中性。”潘功勝進一步表示,下調存量房貸利率將減少銀行的利息收入,但也會減少客戶的提前還款。降準相當於為銀行直接提供低成本的、長期的資金運營,中期借貸便利和公開市場操作是人民銀行向商業銀行提供中短期資金的主要方式,利率的下降也將降低銀行的資金成本。此外,預期貸款市場報價利率、存款利率將會對稱下行。在政策調整的方案設計中,人民銀行的技術團隊經過多輪認真地量化分析評估,這次利率調整對銀行收益的影響是中性的,銀行的凈息差將保持基本穩定。
強化對“兩重”“兩新”融資保障
李雲澤在發佈會上表示,今年以來,金融監管總局堅決貫徹落實黨中央、國務院重大決策部署,主動作為、事不避難,統籌推進防風險、強監管、促發展三大重點任務。將努力營造穩定、透明、可預期的監管政策環境,持續用力、更加給力,不斷提升服務實體經濟質效,為高品質發展貢獻更多金融力量。
在防風險方面,據李雲澤介紹,按照中央金融工作會議的部署,積極推動中小金融機構改革化險,堅決避免風險外溢和傳導。目前,高風險機構集聚的地區,都已經形成具體改革化險方案,正在“一省一策”穩妥有序地推進實施。同時指導銀行保險機構積極配合化解房地産和地方政府債務風險。李雲澤強調,當前,我國金融業尤其是大型金融機構經營穩健,風險可控。伴隨著房地産、地方債,以及中小金融機構三大風險逐步化解和緩釋,金融風險正在穩步收斂,堅決守牢不發生系統性金融風險的底線。
資本是金融機構經營的“本錢”,是提升服務實體經濟能力的基礎和抵禦風險的屏障。在發佈會上,李雲澤進一步指出,近年來,大型商業銀行主要依靠自身利潤留存的方式來增加資本,但隨著銀行減費讓利的力度不斷加大,凈息差有所收窄、利潤增速逐步放緩,需要統籌內部和外部等多種渠道來充實資本。為鞏固提升大型商業銀行穩健經營發展的能力,更好地發揮服務實體經濟的主力軍作用,經研究,國家計劃對六家大型商業銀行增加核心一級資本,將按照“統籌推進、分期分批、一行一策”的思路,有序實施。同時也將持續督促大型商業銀行提升精細化管理水準,強化資本約束下的高品質發展能力。
在強監管方面,李雲澤表示,引導銀行業保險業回歸本源、聚焦主業,實現錯位發展、優勢互補。推動出臺保險業新的“國十條”,及時完善資管規定,持續強化非銀機構治理,優化夯實信貸基礎管理,推動解決制約行業持續健康發展的深層次問題。引導金融機構優化佈局、苦練內功,積極應對凈息差收窄和利差損風險。聚焦防控實質風險,切實落實盡職免責制度,同時嚴肅查處重大違法違規行為,營造公平公正的市場秩序。
在促發展方面,李雲澤指出,著力打通堵點卡點,提升經濟金融適配性,加大對重點領域和薄弱環節的金融服務力度。強化對“兩重”“兩新”的融資保障,大力支援因地制宜發展新質生産力。數據顯示,截至今年8月末,高技術産業貸款、製造業中長期貸款同比分別增長13.2%、15.9%。推動小微貸款增量擴面,一視同仁加大對民營企業的支援力度。普惠型小微企業貸款和民營企業貸款同比分別增長16.1%、9.1%。
此外,吳清在發佈會上指出,證監會將積極支援上市公司圍繞戰略性新興産業、未來産業等進行並購重組,包括開展基於轉型升級等目標的跨行業並購,以及有助於補鏈強鏈、提升關鍵核心技術水準的未盈利資産收購,引導更多的資源要素向新質生産力方向集聚。
降低存量房貸利率
房地産市場的平穩健康發展事關經濟金融大局和人民群眾的切身利益。發佈會上,潘功勝表示,為落實中央關於促進房地産市場平穩健康發展的決策部署,將引導銀行降低存量房貸利率;統一房貸最低首付比例至15%;延長兩項房地産金融政策文件的期限;優化保障性住房再貸款政策等。
存量房貸利率方面,據潘功勝透露,去年8月人民銀行推動商業銀行有序降低存量房貸利率,今年5月全國房貸利率的政策下限放開,新發放貸款利率在市場報價利率基礎上減點幅度擴大,利率水準大幅下降,再一次拉大了新老房貸的利差。對此,人民銀行擬指導銀行對存量房貸利率進行批量調整,將存量房貸利率降至新發放貸款利率的附近。
“我們預計平均下降幅度在0.5個百分點左右。”潘功勝表示,銀行下調存量房貸利率,有利於進一步降低借款人房貸利息支出,預計這一項政策將惠及5000萬戶家庭,1.5億人口,平均每年減少家庭的利息支出總數大概1500億元左右,有助於促進擴大消費和投資,有利於減少提前還貸行為,同時還可壓縮違規置換存量房貸的空間,保護金融消費者的合法權益,維護房地産市場平穩健康發展。
此外,為更好支援城鄉居民剛性和多樣化改善性住房需求,潘功勝表示,全國層面的商業性個人住房貸款將不再區分首套房和二套房,最低首付比例統一為15%。
對於前期人民銀行和金融監管總局出臺的“金融16條”與經營性物業貸款兩項政策,潘功勝在發佈會上指出,兩項政策對促進房地産市場平穩健康發展和化解房地産市場風險發揮積極作用。其中房企存量融資展期、經營性物業貸款等階段性政策,原按文件為2024年12月31日到期,此次人民銀行與金融監管總局作出決定,兩政策將從2024年12月31日延長至2026年12月31日。
另外,對於今年5月17日人民銀行宣佈設立的3000億元保障性住房再貸款,潘功勝表示也將對其進行優化。“為進一步增強對銀行和收購主體的市場化激勵,我們將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例,由原來的60%提高到100%。”
針對近年來我國房地産市場供求關係發生了重大變化,銷售的持續放緩導致房企流動資金緊張,部分已售在建項目難以按期交付等問題。李雲澤在發佈會上表示,金融監督管理總局會同住建部建立了城市房地産融資協調機制,在各方的共同努力下,城市協調機制取得了良好效果。截至目前,商業銀行已審批“白名單”項目超過5700個,審批通過融資金額達到1.43萬億元,支援400余萬套住房如期交付。
(責任編輯:張紫祎)