北京銀行發力供給側 1.53萬億護航“六穩”“六保”

　　截至6月末，北京銀行各項貸款達到1.53萬億元，較年初增長5.8%；新增小微企業首貸客戶2431戶，首貸金額329億元；新增小微企業續貸客戶378戶，續貸金額25億元……8月27日公佈的北京銀行2020年半年報，披露了該行“護航”實體經濟穩健發展的近況。

　　面對今年複雜的全球經濟金融形勢，北京銀行保持定力，全面貫徹北京市委市政府各項部署和監管機構工作要求，認真落實“六穩”“六保”工作任務，堅持穩中求進總基調，紮實推動各項業務高品質發展。

　　精準滴灌實體經濟全力支援穩企業保就業

　　中國人民銀行數據顯示，今年上半年我國新增人民幣貸款12.09萬億元，同比多增2.42萬億元，銀行機構紛紛加大信貸投放力度，積極保障經濟建設和復工復産資金需求。

　　8月27日，北京銀行公佈了2020年半年報。截至6月末，北京銀行資産總額達2.88萬億元，較年初增長5.4%，存款總額1.64萬億元，較年初增長7.4%，貸款總額1.53萬億元，較年初增長5.8%。

　　在盈利方面，上半年北京銀行實現營業收入332億元，凈利潤116億元，成本收入比16.74%，經營績效保持上市銀行優秀水準。

　　為支援實體經濟發展，認真落實“六穩”“六保”工作任務，北京銀行深耕公司、零售、金融市場三大業務，規模、客戶、收入、盈利結構等方面，均得到持續優化。

　　在對公業務方面，北京銀行多措並舉加大實體經濟支援力度。截至6月末，該行人民幣公司存款規模達到1.2萬億元，較年初增長6.6%。在報告期內，北京銀行與北京産權交易所、同仁堂集團、阜外醫院簽署全面戰略合作協議，客戶基礎持續夯實；深化“並購+”，銀團貸款餘額較同期增長18.7%；優化“京管+”企業手機銀行，交易規模達到99.5億元，同比增長近10倍；成立交易銀行部，打造支付結算、貿易金融、跨境金融、網路金融、財資管理綜合服務體系。

　　在零售業務方面，隨著深化“移動優先”戰略，北京銀行業務規模增長再創新高。截至6月末，北京銀行全行零售資金量餘額7639億元，較年初增量突破500億元，儲蓄存款規模達3911億元，較年初增長10.4%，零售資金量與儲蓄存款增長均創近三年新高，儲蓄行內佔比提升0.6個百分點，儲蓄增量領先北京地區同業；零售貸款規模達到4673億元，在全行貸款總額中佔比達30.5%，零售業務利息收入同比增長26%。

　　在金融市場業務方面，北京銀行堅持“兩高兩輕”戰略，加快推進轉型創新，經營質效不斷提升。截至6月末，北京銀行金融市場管理各類業務規模達到2.6萬億元，貨幣市場交易量17.81萬億元；在“高效能”“高轉速”策略下，北京銀行證券投資基金、債券投資等標準化投資規模分別較年初增長11.9%和12.6%；“輕資本”“輕平臺”轉型力度加大，票據轉貼現、黃金等輕資本業務規模分別較年初增長19.3%和8.6%，資産結構不斷優化；率先獲得利率互換期權資格，率先落地利率互換期權業務；開辦抵押境內債券外幣融資業務，開闢外幣融資新渠道；引入QDII産品、險資高流動性資産管理産品、FOF專戶等新型託管産品，持續增強市場競爭力。

　　緊跟普惠金融政策發力首貸、續貸、信用貸

　　今年以來，普惠金融政策持續“加碼”。中國人民銀行先後出臺了3000億元的專項再貸款和1.5萬億元的普惠性再貸款、再貼現，還創設了新工具——普惠小微企業貸款延期支援工具、普惠小微企業信用貸款支援計劃。

　　面對今年特殊的經濟社會環境，北京銀行加大了對普惠金融的支援力度，積極落實普惠金融政策。如在落實再貸款、再貼現政策方面，上半年北京銀行累計發放符合政策要求的貸款159億元，其中運用支小再貸款資金為北京地區3942家小微企業和個體工商戶發放貸款90億元。

　　在産品創新方面，北京銀行率先同業上線銀擔線上系統，與北京市稅務部門簽訂“線上銀稅互動”合作協議；深耕産品工具創新，與政策性銀行合作推出“惠轉貸”普惠金融轉貸款，服務小微企業2000余戶次；面向受影響較大的批發零售、住宿餐飲、文化旅遊等領域企業，該行推出了“京誠貸”“贏疫寶”等專屬産品服務。

　　截至6月末，北京銀行人民幣公司小微企業貸款餘額5019.6億元。其中，單戶授信1000萬元(含)以下小微企業貸款餘額430.6億元，增速22.4%，高於全行貸款平均增速16.6個百分點；普惠金融貸款餘額850億元，同比增幅24.38%。

　　在今年監管層著重關注的首貸、續貸業務方面，北京銀行率先入駐“北京市首貸服務中心”，全力支援北京市小微企業“續貸中心”建設運營，上半年新增小微企業首貸客戶2431戶，首貸金額329億元，新增小微企業續貸客戶378戶，續貸金額25億元。

　　同時，憑藉自身科技金融、文化金融等品牌業務優勢，北京銀行持續精準滴灌中小微企業。截至6月末，北京銀行小微業務特色支行56家，較2019年凈增6家。其中，北京銀行持續探索專營特色模式建設，全行科技特色支行23家，文創特色支行21家。

　　在科技金融方面，北京銀行積極服務首都科技創新中心建設，升級智慧財産權質押貸款産品“智權貸”，延伸智慧財産權質押融資服務範圍。截至2020年6月末，北京銀行科技金融貸款餘額1648.9億元，增速5.3%。累計為2.8萬家科技中小微企業提供信貸資金超6000億元。在文化金融方面，截至6月底，北京銀行貸款餘額668.2億元，增速4.6%，累計為8700余戶文化企業提供貸款超過3100億元。在報告期內，北京銀行強化銀政合作，與北京市文資中心簽署“投貸獎”風險補償金意向合作協議，率先參與風險補償機制。

　　穩步推進“三年規劃”數字化轉型邁上新臺階

　　近期，中國銀行業協會發佈的《中國上市銀行業分析報告2020》指出，2020年上市銀行將繼續深化供給側結構性改革，不斷調整業務結構、聚焦市場化改革重點、推動數字經濟發展，實現科技賦能下的敏捷轉型。近段時間，包括北京銀行在內的銀行機構都在積極推進數字化轉型。

　　2019年3月，北京銀行制定了數字化轉型三年行動規劃。為加快數字化轉型步伐，今年，北京銀行啟動了“京匠工程”十大項目群建設，有效助推數字化轉型三年發展規劃落地。

　　面對未來金融科技發展形勢與機遇挑戰，北京銀行設立了數字金融部，運用數字化手段為業務發展賦能，同時設立數據管理部，夯實數據治理根基。在報告期內，北京銀行資訊科技投入持續增加，人員資金投入向移動優先、架構轉型、開放銀行、雲計算等重要領域傾斜；順義科技研發中心項目完成工程建設，有序開展入駐投産工作，數字化轉型的軟硬體基礎設施不斷提升。

　　在完善戰略規劃和公司部門結構、加強科技投入之後，北京銀行線上系統支撐能力進一步提升。

　　為落實“移動優先”戰略，打造零售業務産品體系，北京銀行推出手機銀行APP5.0，搭載移動網際網路開發平臺，大幅提升迭代效率，上線以來單月新客同比增長108%，單月交易量同比增長95%，上半年手機銀行結算交易量同比增長91%，移動銀行客戶數邁上1000萬台階；線上渠道行銷服務效能凸顯，單場直播活動吸引逾60萬人次點擊，信用卡網申累計拓客同比提升109%，出國金融業務實現全系列産品線上辦理，上半年投資理財類産品累計銷量超過2000億元，公募基金銷量同比增長137.9%，線上銷售佔比達99.6%。

　　隨著數字化轉型升級，北京銀行業務場景進一步開拓，“銀擔線上”“京信鏈”等開放産品加速推進；突破全行空白，打造了線上全流程自動化小微企業客戶貸款産品，助力公司業務線上化轉型；依託大數據、線上反欺詐、星辰影像服務等技術，完善零售網貸生態體系，有力促進網際網路貸款場景建設。

　　同時，北京銀行持續發揮金融科技子公司的作用，助推科技與業務深度融合，全力支援行內科技條線重點項目開發；自主研發的“京小科”雲平臺以滿分成績順利通過中國信通院“可信雲”認證，率先成為通過該行業認證的金融科技公司。

　　當前，決勝全面建成小康社會、決戰脫貧攻堅已經進入衝刺階段。面對未來的經濟形勢，北京銀行方面表示，將繼續穩中求進、防控風險，主動作為、奮發進取，凝心聚力推動北京銀行行穩致遠，朝著建設“百年銀行”的目標不斷奮進。