來源:投資時報 作者:湯巾
國寶人壽2020年各季度凈利潤依次為-3007.01萬元、-4350.42萬元、1586.29萬元、-4826.85萬元。2018年和2019年,該公司分別虧損6925.82萬元和2555.14萬元
隨著保險業市場競爭日趨激烈,新晉險企的盈利之路並不好走,成立僅三年的國寶人壽保險股份有限公司(下稱國寶人壽)同樣面臨諸多挑戰。
近日,《投資時報》對151家險企的償付能力指標進行統計,製作出《中國保險公司償付能力報告·2020》。結果顯示,國寶人壽去年末綜合償付能力充足和核心償付能力充足率均為243.69%,在納入統計的73家人身險公司中排名第14。雖然滿足監管要求,但相比去年三季度末,上述兩項指標均減少57.7個百分點,下降水準位居前五。同時,該公司風險綜合評級從二季度的A類降至B類。
2018年和2019年,國寶人壽凈利潤分別為-6925.82萬元和-2555.14萬元。根據2020年償付能力報告,該公司當年依舊處在虧損通道。
就評級下滑、業績虧損等問題,《投資時報》向國寶人壽發送溝通函,但截至發稿未收到回復。
保險銷售人員數據偏差被通報
3月19日,銀保監會下發《關於2020年底保險公司銷售從業人員執業登記情況的通報》,從銷售人員數據準確性情況、基礎資訊完整性情況進行相關披露,並提出將持續加強銷售人員執業登記管理工作。
通報顯示,經統計,截至2020年12月31日,全國保險公司在保險仲介監管資訊系統執業登記的代理制銷售人員842.8萬人,報送保險統計資訊系統同口徑數據834.4萬人,兩個系統數據差異率為0.99%,較2019年底的數據差異率降低73%。
銀保監會強調,同時也要看到,一些保險公司數據差異率仍然較大,在此予以通報批評並提出相應監管措施。
有8家公司被銀保監會點名,君康人壽、復星聯合健康差異率超過5%,被責令切實落實主體責任,認真搜尋數據差異原因,採取有效措施改正數據差錯,並進一步完善管理制度,夯實管理手段,建立長效機制提高數據品質。國寶人壽、合眾財産、和諧健康、日本興亞、現代財産、太平養老差異率超過10%,被責令其主要負責人到銀保監會仲介部進行監管談話,並於2021年4月20日前報送整改報告。
銀保監會指出,2021年將持續加強銷售人員執業登記管理工作,要求保險公司銷售人員數據差異率以及缺失執業登記資訊要素的銷售人員佔比均不得超過5%。
新掌門上任如何破局?
國寶人壽于2018年4月正式對外營業,註冊資本15億元,是中國銀保監會成立後批准設立的全國第一家股份制人壽保險公司。
根據2020年四季度償付能力報告,該公司股東包括四川發展(控股)有限責任公司、成都先進製造産業投資有限公司、中金國泰控股集團有限公司(下稱中金國泰)、上海中九投資(集團)有限公司、四川川商發展控股集團有限公司、重慶金陽房地産開發有限公司(下稱重慶金陽房地産)、四川雄飛集團有限責任公司(下稱四川雄飛)、成都市天鑫洋金業有限責任公司(下稱天鑫洋金業)、新希望六和投資有限公司,持股比例分別為20%、13.5%、13.5%、13%、12%、12%、10%、5%、1%。
《投資時報》研究員注意到,上述9家股東中,中金國泰、重慶金陽房地産的股份處於“被質押、被凍結”狀態,四川雄飛、天鑫洋金業的股份處於“被質押”狀態。
從經營情況來看,由於成立時間較短,國寶人壽尚未實現盈利。2018年和2019年,該公司保險業務收入分別為3.28億元和10.16億元,凈利潤分別為-6925.82萬元和-2555.14萬元。可以看出2019年保費收入增長較快,虧損幅度也有所收窄。
2020年,國寶人壽四個季度保險業務收入分別為4.59億元、2.94億元、5.47億元、6.24億元,合計為19.24億元;凈利潤依次為-3007.01萬元、-4350.42萬元、1586.29萬元、-4826.85萬元,合計為-1.06億元。
償付能力方面,該公司去年四季度末綜合和核心償付能力充足率為243.69%,和上季度相比減少57.7個百分點,和2019年末相比減少307.31個百分點,消耗較為明顯。
在成立後不久,國寶人壽的發展就遭遇坎坷。2019年9月11日,國寶人壽原董事長易軍因涉嫌嚴重違紀違法被留置調查。2019年12月9日,國寶人壽發佈公告披露,鋻於易軍長時間不能履行董事、董事長職務,且根據實際情況在今後也不適宜再擔任董事、董事長,依照有關法律法規、監管規定和公司章程規定,國寶人壽于2019年12月6日召開第一屆董事會第十四次會議和2019年第二次臨時股東大會,審議決定免去易軍第一屆董事會董事、董事長職務。新任董事長就任以前,按照公司第一屆董事會第十三次會議決議,由公司執行董事、總裁邱毅臨時代行董事長職務。
2020年2月13日最高人民檢察院對外披露,易軍涉嫌受賄罪一案,經四川省人民檢察院指定管轄,由樂山市人民檢察院向樂山市中級人民法院提起公訴。
而就在此兩天前,國寶人壽新任董事長人選塵埃落定。2020年2月11日,國寶人壽官網資訊顯示,根據《中國銀保監會關於國寶人壽保險股份有限公司周興雲任職資格的批復》和國寶人壽有關任命文件,周興雲自2020年2月10日起任國寶人壽董事長。同時,邱毅不再臨時代行董事長職務。
資料顯示,周興雲于1968年4月出生,博士研究生學歷,高級經濟師。歷任人民銀行瀘州市分行科員,中信(實業)銀行成都分行高升路支行信貸部經理、行長助理,成都農村信用合作社聯合社辦公室主任、信貸審查處處長、市信用聯社監事長、副主任、黨委委員;成都農商銀行黨委委員、副行長,四川發展(控股)有限責任公司副總經理,四川産業振興發展投資基金有限公司黨委副書記、副董事長、總經理等職務。
可以看出,周興雲在四川本地金融業有著豐富的從業經歷,不過,這位新掌門如何帶領國寶人壽扭轉虧損局面,仍然需要時間給出答案。
國寶人壽綜合償付能力充足率變化
數據來源:2020年各季度償付能力報告
(責任編輯:孟茜雲)