現在的年輕人怎麼養“基”防老？

　　來源：中庚基金

　　在某平臺，一項 “百歲老人培養計劃”的發起，聚集了一批“未來的百歲老人”——他們熱愛學習養生知識，努力保持健康的身體和鬆弛的心態，希望能找到最舒適的生命狀態，直到成為“百歲老人”。

　　話題的火熱程度彰顯著年輕人對長壽人生的“雄心壯志”，他們一邊期待著未來美好的老年生活，一邊又擁有著不被“老年病”纏身的超前意識，對身體健康未雨綢繆，開啟養生行動。

　　與“養生咖”同時存在的還有一批對財富積累未雨綢繆的 “理財咖”，他們開啟“攢錢退休計劃”，定期更新攢錢進度，希望早日達成目標，擁抱高品質的退休生活。

　　健康和財富，是通往輕鬆養老之路不可或缺的兩樣東西，良好的生活習慣需要培養，財富的穩定增值需要堅持。

　　許多人都希望通過投資讓養老這件事更為輕鬆，但面對琳瑯滿目的金融産品、捉摸不透的資本市場，許多投資者卻不知從何下手。今天就來和大家聊一聊：如何靠持續穩定的投資輕鬆養老？

　　制定詳盡的養老投資計劃

　　一項長期計劃能夠堅持下來，必定少不了“約束力”的作用。

　　制定計劃的好處是能夠將投資過程量化，指導和提醒投資者一步步規律地完成計劃。在長期的養老投資過程中，市場的波動、情緒的倦怠、資金規劃的不合理等都有可能讓投資者半途而廢，而清晰、具體的計劃則能規範投資者行為，有效實現養老金的持續積攢。

　　一份詳盡的養老投資計劃應該盡可能包含投資目標、投資期限、投資頻率、以及資金的分配方式等。最重要的是這份計劃要適合自己，確保在接下來的時間裏能夠落實執行。

　　建立獨立的養老金賬戶

　　在執行養老投資計劃之前，最好建立一個獨立的養老金賬戶，將用來養老的錢與其他用途的資金區分開來，成為專門的養老金“蓄水池”。

　　一方面，獨立的養老金賬戶能夠方便投資者在審查養老投資進展時能對賬戶情況一目了然，方便統籌管理，養成定期向固定賬戶投入資金的習慣；另一方面，將養老資金與日常衣食住行開支、緊急備用等資金嚴格隔離，也能夠確保養老投資不會對當下生活造成影響。

　　構建多元化投資組合

　　資金的合理分配是養老投資中的重要一環，投資者應該構建多元化投資組合，將資金分散投資于股票、債券等不同類別資産中。

　　因為不同類別或風格的資産在不同時間、市場裏會有不同的表現，多樣化的收益來源能夠有效降低單一策略投資效果不及預期的風險，同時，配置較低相關性的資産一定程度上能夠熨平組合波動，比配置單一資産或單一風格基金更具備穩定性。

　　另外，定期評估投資組合併適當調整也是必不可少的。市場環境、個人情況等隨著時間流逝都會發生變化，所以投資者需要根據自身目標的變化、産品投資策略的運作情況等調整組合配置情況，確保組合的投資策略與自身投資需求保持一致。

　　優選基金

　　除了資産配置，構建養老投資組合的另一個維度則是基金優選。

　　在合適的時間選出合適的産品，使得養老投資組合能夠創造出更符合投資者實際風險收益需求的收益曲線，更有助於實現“輕鬆養老”。

　　在挑選基金時，我們常常要對基金産品進行評估，可以從以下幾個不同的維度展開：

　　1）基金的絕對收益：針對有超過一年或者更長歷史業績的基金來説，可以評估基金的絕對收益情況，絕對收益指標可以衡量基金過往為投資者真實創造收益的能力。

　　2）基金的相對排名：通過橫向比較同類型基金的相對業績排名情況來看這只基金在同類型産品中的優劣，排名儘量以三年及以上維度來衡量。

　　3）基金的風險指標：風險指標包括相對專業的夏普比率、年化波動率等，主要測算基金在運作中的風險收益比情況。風險指標較好的基金往往具備市場下跌時回撤小、市場上漲時跟得上的特徵。

　　4）基金的輔助指標：輔助指標往往能從不同的側面反映出基金的優劣，比如：公司員工自購情況可以反映公司內部員工對於自家基金的認可程度等。

　　除此之外，在權益基金的挑選上，還需要注意選擇投資策略穩定、風格不漂移的基金産品，以保證更好地發揮業績的可持續性。

　　擁有“穿越週期”的心態

　　最後，心態比技巧可能更為重要。投資會放大人性的貪婪和恐懼，市場週期往復，投資者的行為總是被不斷被牽引，只有平衡好貪婪和恐懼，才能穿越週期。

　　霍華德馬克斯認為，持續戰勝市場的總是那些有能力做出與市場共識不同的思考，而且比市場共識理解得更深的人。因此，不以漲喜、不以跌憂，才能更好地控制風險，實現長期投資。

　　對於養老投資而言，資産長期穩定增值的關鍵在於自己。正視波動、在波動中保持平和淡定的心態，才能飛得更穩、飛得更高，實現輕鬆養老！