金融支援加速落地 激發製造業“換新”潛力

　　産能提升30%，能耗節省60%，出貨週期由3天縮短到2個小時。廣東中山市的一家服裝企業通過設備更新和技術改造，實現從裁片到成衣的智慧化生産，極大提高了生産能效。

　　大規模設備更新和消費品以舊換新，是我國加快構建新發展格局、推動高品質發展的重要舉措，將有力促進投資和消費，既利當前，更利長遠。自國務院3月份印發《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》以來，新一輪大規模設備更新和消費品以舊換新正在全國各地如火如荼地開展。

　　在各類支援性政策中，“優化金融支援”作為重要一環，對推進設備更新和消費品以舊換新意義重大。4月份，工信部等七部門聯合印發的《推動工業領域設備更新實施方案》提出，要加強金融支援，引導金融機構加強對設備更新和技術改造的支援。

　　兩個月來，各方有序推動政策落地，金融機構積極投身大規模設備更新改造，激活市場主體“換新”的潛力，相關信貸支援有序鋪開，再貸款支援項目迅速落地。

　　貸款支援有序鋪開

　　“廠裏設備老舊，效率跟不上，在蘇州銀行的智慧製造貸支援下，我們印刷廠的設備得到了及時更新。自新設備投入使用後，生産效率提高了30%以上。”蘇州某印業有限公司相關負責人對記者感嘆道。

　　今年年初，蘇州銀行在客戶走訪中了解到該公司需要資金進行設備更新，便主動為該公司定制了金融服務方案。4月份，企業成功獲得960萬元貸款，順利採購了新設備。

　　助力“換新”，金融先行。為全力支援重點行業設備更新和技術改造，幾個月來，商業銀行的資金支援正有序鋪開。

　　力神電池(蘇州)有限公司是國內圓形電池市場最主要的參與者之一。了解到該企業“年産7.3GWh圓柱形鋰離子電池新建項目”相關資訊後，工行蘇州分行為企業提供了專業化、定制化的金融服務方案，開闢綠色審批通道，與企業簽訂參貸1.9億元銀團貸款合同，並於6月份實現了首筆1009萬元項目貸款投放。

　　5月份，建設銀行江門分行與廣東金輝華集團、廣東耀南建設集團、江門路橋集團等企業現場簽署了綜合授信協議。根據“設備更新貸”産品方案，符合條件的相關大中型企業，可以申請最高不超過所購置設備資産交易價格或者評估價值70%的貸款。

　　對金融機構而言，積極參與“換新”，有利於優化信貸投放結構，也有利於提升服務實體經濟的能力。4月份以來，多家銀行細化行動實施方案、加快項目對接與産品創新，按照市場化、法治化原則發放貸款，切實提升金融支援大規模設備更新的能力和質效。

　　“我們將大規模設備更新作為未來業務的重點方向之一。”中信銀行公司金融部相關負責人表示。中信銀行高度重視，制定了相關工作方案，從完善工作機制、加強行銷推動、強化配套政策支援、申報獲取技術改造再貸款支援、確保業務合規穩健開展五個方面，提出14項具體工作舉措。

　　浙商銀行發佈“支援大規模設備更新和消費品以舊換新二十條專項舉措”，提出要大力支援企業技術改造升級、設備更新等特色場景金融需求，持續推廣“技術改造項目貸”“設備採購貸”“小企業設備貸”等特色貸款産品，不斷優化服務模式，助力企業高效轉型。

　　多方發力推動落實

　　設備更新普遍需要長週期、大規模的信貸資金支援，以舊換新則更需要個性化的信貸資金支援，這都需要金融業進一步豐富金融供給，提升差異化服務能力。

　　金融機構陸續推出更多針對“換新”的場景化、個性化産品和服務。有的銀行推出了“設備採購貸”“小企業設備貸”等特色貸款産品。例如，成都農商銀行推出“設備更新”專項金融服務方案，包含1個主産品“設備更新貸”與2個子産品“技術改造貸”和“智改數轉貸”，具有優惠定價、優先受理、優先審批、快速放款的“三優一快”特點。目前，該行已向微網優聯、瑞奇智造、泰格微電子、硅寶科技、航太凱特等118家四川省工業領域設備更新和技術改造儲備項目清單內企業提供信貸支援49.18億元。

　　還有的銀行通過“貸+債+股+代+租+顧”的全口徑融資手段，支援設備更新。例如，工行山西分行制定了《支援設備更新專項行動方案》，密切關注對接全省重點項目，通過“貸+債+股+代+租+顧”全口徑融資手段，重點支援省內傳統製造業設備更新和技術升級改造、各類生産企業技術設備採購及新能源汽車、充電樁、物流産業等領域發展。

　　有效降低金融成本，可激發市場主體“換新”的積極性。從成本來看，在再貸款等政策的支援下，金融機構通過對信貸風險的科學定價，適度降低“換新”涉及的相關行業信貸利率。一些城商行迅速推出了“金融朋友圈”協同發力模式——即銀行與子公司或合作金融機構建立“銀行+金融租賃”“銀行+擔保”“銀行+保險”的全生態金融服務模式，強化內外部風險資訊共用和風險控制管理能力，發揮協同聯動優勢，實現了降本增效。

　　部分銀行通過線上化、數字化、智慧化等方式提升場景的滲透率，並通過加強與各級政府部門、各類金融機構、各方仲介機構的合作，提高客戶觸達率。例如，建設銀行廣東省惠州分行積極走訪工業園區，運用“技改貸”産品的授信優勢，對接技術設備投入大、擔保不足的製造業企業，為更多中小企業技術改造提供金融支援。截至今年4月末，該行技術改造項目貸款餘額超2億元。

　　政銀企協同推動對政策落地非常關鍵。幾個月來，多個省份開展製造業企業大規模設備更新政策政銀企産業合作對接活動，為企業與金融機構搭建項目對接平臺。商業銀行也為項目企業提供全流程的金融服務，如協助企業開展財政獎補、貼息等各項補貼申領等，全力支援企業加快設備更新換代、升級改造。

　　用好再貸款支援政策

　　2022年9月，人民銀行設立2000億元設備更新改造專項再貸款。今年4月，人民銀行聯合科技部等部門設立5000億元科技創新和技術改造再貸款，其中，4000億元額度專門用於支援重點領域技術改造和設備更新。

　　政策出臺後，多家商業銀行第一時間建立了行內工作專班，提前部署。在工信部印發首批工業領域設備更新和技術改造再貸款項目清單後，21家全國性銀行快速響應，迅速落地相關項目貸款發放。

　　在山東，6月13日，工行山東省分行通過專屬綠色通道高效完成流程審批，為萬華化學集團股份有限公司“120萬噸/年乙烯及下游高端聚烯烴項目”發放了全省首筆技術改造與設備更新貸款2億元。據了解，該項目部分産品將打破國外企業在聚烯烴産業的壟斷地位，補齊我國高端聚烯烴産業鏈短板，促進産業鏈轉型升級。

　　在寧夏，某專精特新企業是一家專注于暖通空調領域樓宇自動化系統用閥門與電動執行器的開發和生産的民營企業，其“高端智慧電動執行器技改項目”被列入項目清單。在與客戶達成合作意向後，中行寧夏分行工作人員加班加點，僅用了一週時間就為企業發放設備更新改造固定資産貸款200萬元，實現了自治區首筆大規模設備更新改造貸款投放落地。

　　國金證券首席經濟學家趙偉認為，5000億元科技創新和技術改造再貸款若使用完畢，將至少拉動8300多億元相關信貸資金。《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》明確提出，到2027年，工業、農業、建築、交通、教育、文旅、醫療等領域設備投資規模較2023年增長25%以上。下一階段，金融機構參與大規模設備更新和消費品以舊換新依然大有可為。