近日,中國人民銀行發佈《消費者金融素養調查分析報告(2021)》(以下簡稱“報告”)。報告顯示,我國消費者金融素養指數為66.81,比2019年提高了2.04,與此同時,調查結果也提示了社會公眾在基本金融知識方面仍存在不足,例如對分散化投資等概念的理解還不夠,容易出現非理性投資行為,需進一步加強公眾的金融教育,做好風險提示工作。
金融作為現代經濟的核心,是現代經濟的命脈,直接關係到國家經濟的繁榮、穩定和發展,金融與經濟發展相互作用,相輔相成。其實,普及金融知識,主要是普及基礎金融産品和服務相關知識,包括但不限于個人徵信、銀行卡安全、支付工具使用、存款保險制度、證券期貨基本知識、保險知識和投資理財等常用知識。
金融教育關乎人們的生活。隨著股票、債券、基金、保險、期貨等金融産品逐漸走進普通大眾的生活,只有加強金融教育、提升國民金融素質,才能幫助人們防範金融等閒、不斷增加財産性收入。教育作為普及金融的首要手段,通過加強金融教育,提高社會公眾對金融風險的認識和警惕,是防範金融危機、維護金融安全的重要手段。
金融詐騙主要是利用了人們想要快速實現財富積累的心態,以及人們對金融投資領域缺乏常識性認知的背景下滋生的。那麼,面對各類層出不窮的金融詐騙手段,消費者應如何正確防範金融風險?又應該樹立怎樣的財富、投資觀念?如何做到金融行為的“知行合一”?
微淼高研團邢海躍認為,在各類金融詐騙案件中,騙子無非就是利用資訊差、認知差,對投資者進行所謂的降維打擊。“其實,金融知識缺乏,比被騙更可怕,所以投資者上當受騙的根本原因就是對事物地認知偏差,甚至是無知導致的,很多時候我們犯的都是些常識性的錯誤,這是需要解決的關鍵問題。”
首先,建立科學的財富觀。
當前社會物欲橫流,對於年輕人來説,充滿誘惑,一夜暴富成為了很多年輕人的目標,這使得年輕人心浮氣躁。近幾年新消費的興起也快速帶動著消費主義不斷蔓延,年輕人消費觀更傾向於悅己、個性以及獲得感。隨著網路金融業的發展,更促使當代人養成了超前消費的習慣,在這個過程中形成了錯誤的財富觀,債臺高築使得很多年輕人在面對財富管理時顯得十分被動。
其次,建立理性的投資觀。
如今,機會主義興起,社會對財富精英大肆宣傳,高度認可,他們成為了很多年輕人的榜樣和目標。這使得很多年輕人急於求成,通過投機取巧實現財富自由,無論是創業還是投資,依靠金融市場成快速積累財富成了年輕人實現目標的主要途徑。但是由於對金融投資領域知識的缺乏,以及缺乏理性不成熟的投資心態,導致很多人不僅沒有實現財富自由的目標,還因此深陷金融騙局。
事實上,我國的金融理財教育相對缺失,基本上只有到大學階段的相關課程才會接觸到金融理財相關知識,而對於非金融財務專業的學生,還是無法獲得比較正規的金融理財教育。所以目前大部分年輕人在日常生活中無力面對財務決策,秉承著錯誤的消費觀,堅持著錯誤的理財方式,面對突如其來的意外不堪一擊。邢海躍認為,在歐美國家,孩子一般到12歲時就對金錢有了一定的認識,對財富有了一定的理解,已經具備了管理財務的意識。並且很多大學都已將財務管理、會計學、金融學等課程設置為公共課程,以體現對年輕人財富管理能力的重視。
在謹慎投資、理性消費、合理財富管理策略的基礎上,金融詐騙生存的空間就會越來越小,即使變化多端,投資者也能夠以不變應萬變,保障財産的安全。“金融理財教育是伴隨著一個人的一生,在我們的金融理財教育課程中,就是一定要把金融産品的特點和規律講清楚,即風險和收益並存,更重要的是,金融市場較容易觸發羊群效應,投資人在金融市場上非常容易失去理性。”邢海躍表示。
據邢海躍介紹,金融風險防範貫穿于微淼的課程當中,始於風險,終於風險,時刻向學員強調金融投資中風險管理的重要性,從專業角度而言,金融學、投資學其實就是識別風險,管理風險的學科,微淼的課程不僅對每一種金融投資産品所隱含的風險進行詳細講解,提升金融消費者風險識別能力,同時也會結合當下社會熱點事件、國家政策、最新騙局等同步進行解讀,從實踐層面培養風險防範意識,從理論出發,在實踐中學習,更好做到“知行合一”,才能從根本上提升金融風險能力,避免金融冒險行為。
(責任編輯:朱赫)