李全 南開大學金融學院金融研究所所長、教授、博士生導師

日前公佈的《非銀行支付機構監督管理條例》（下稱《條例》）將於2024年5月1日起施行，其實施對中國金融改革與創新發展意義重大。

今年10月30日至31日在北京召開的中央金融工作會議，是新中國成立以來的第六次全國性的金融工作會議，更是首次中央主導召開並強化金融發展與監管的全局性會議。

目前，全國共有185家非銀行支付機構，截至2022年底，我國非銀行支付機構發生網路支付業務金額為337.87萬億元，支付業務筆數1024.18萬億筆，日均備付金額逾2萬億元，交易主體為10億個人與數千萬商戶。從數據來看，非銀行支付機構的發展總體上符合中央對金融發展的核心要求，即服務於實體經濟發展和實現全體人民共同富裕，其發展模式與創新趨勢給千家萬戶帶來巨大的福利，給國家經濟發展作出了巨大貢獻。

同時，也有部分非銀行支付機構在發展過程中出現業務異化、資金挪用、數據洩露等風險，甚至有不法分子利用支付平臺從事非法集資、電信網路詐騙等違法犯罪活動。如果置之不理，相關業務快速膨脹將會對經濟發展造成負面影響，甚至造成人民財産損失，影響社會穩定。

為此，《條例》規定，非銀行支付機構應當保障用戶資金安全和資訊安全，不得將相關核心業務和技術服務委託第三方處理，要採取有效措施保障支付賬戶安全，防範支付賬戶被用於非法集資、電信網路詐騙、洗錢、賭博等違法犯罪活動。非銀行支付機構在有序監管下的健康發展，不僅可以促進行業的規範發展和良性競爭，也有助於防範系統性金融風險，為經濟發展和社會穩定作出貢獻。

《條例》明確，非銀行支付機構應當以提供小額、便民支付服務為宗旨，未經批准，不得從事依法需經批准的其他業務，不得從事或者變相從事清算業務。《條例》根據中國金融改革與創新發展的要求，全面加強對非銀行支付機構的監督管理，這既是防範系統性金融風險的重要一環，也是我國金融法治化進程中的重要一環。

《條例》的出臺，也將倒逼非銀行支付機構進一步完善與其業務資質、市場影響相匹配的內部治理能力和風險防範水準，保障消費者合法權益，守住支付産業風險底線，為經營主體帶來便利的同時，也將更好發揮服務實體經濟和實現全體人民共同富裕的作用。

編審：唐華  蔣新宇 張艷玲