近年來，郵儲銀行泉州市分行（以下簡稱“泉州郵儲”）扛起服務鄉村振興金融主力軍的責任擔當，堅守服務“三農”、城鄉居民和中小企業定位，結合泉州山海産業特色，創新金融産品服務模式，打造“鄉村振興金融産品矩陣”；推進“郵銀協同”，打造“惠農合作生態”；積極參與構建“大數據平臺”，推動“農村信用體系”建設；構建線上線下有機融合的普惠金融服務模式，匯聚人力、物力、信貸等資源要素向鄉村振興領域傾斜。

立足“山海農情”，構築“信貸産品體系”

鄉村振興重點在産業，農業及相關産業投資週期長、成本高、風險大，加上由於傳統抵押物缺失、擔保難等原因，農業産業普遍存在著融資難等問題。

為此，針對抵押物缺失等，泉州郵儲以盤活農村生産要素為抓手，探索“銀＋”合作模式，為農戶創新推出“農擔貸款”，引入“國字號”省農業擔保公司，出臺“銀行＋擔保”融資産品。

“山海兼備”是泉州的地域特色，特色農業産業有安溪茶業、永春蘆柑、晉江胡蘿蔔、石獅漁業等；同時，泉州縣域經濟明顯，有著晉江鞋服、南安水暖、德化陶瓷等極具差異化的特色産業。

漁業是泉州石獅祥芝鎮支柱産業，周文楷是當地眾多船老大之一，深耕捕撈業20多年，經營著“閩獅漁07261”號拖網漁船。2016年，泉州郵儲為其授信300萬元；後因擴大經營規模有資金需求，該行又為其提供“按週期結息＋按還本計劃表還本”，同時增配一筆30萬元信用貸款，既滿足了周文楷融資需求，又避免還款壓力集中。

泉州郵儲客戶經理向船老大了解開漁節捕撈情況

安溪位於泉州內陸山區，是聞名遐邇的茶鄉，茶農靠山吃山，因茶致富。在安溪西坪鎮——鐵觀音的發源地，福建省安溪德峰茶業有限公司的茶園裏，茶香四溢、沁人心脾，經營範圍涵蓋茶葉生産、種植、銷售，還延伸出茶莊園、茶民宿、茶遊學等多元業態。旗下的德峰茶莊園是泉州市文化産業示範基地，德峰茶葉專業合作社獲評“國家農民合作社示範社”，“德峰茶生活體驗館”更是榮獲中國五星級茶館稱號。2019年以來，該企業與泉州郵儲多次合作，建立合作夥伴關係，泉州郵儲通過金融服務全方位滿足茶業發展資金需求。

不管是服務漁業的向海注“藍”，還是扶持茶業的依山賦“綠”，均是泉州郵儲因地制宜，構建“量體裁衣”式的金融産品服務矩陣，助力“藍色糧倉”與“綠色田園”同頻共振的生動寫照。近年來，泉州郵儲立足當地縣域特色産業，相繼打造福海貸、福茶貸、福果貸等系列“鄉村振興貸”産品體系；推行“一縣一品貸動閩生”專項行動，積極開發了南安石材商圈流水貸、晉江滋補行業流水貸、糖果流水貸、德化陶瓷流水貸等創新産品。另外，泉州郵儲借助科技賦能，推出純信用金融産品——線上信用戶貸款，使遍佈廣大農村的客戶可以通過電子渠道自主進行貸款申請、支用與還款。

推進“郵銀協同”，打造“惠農合作生態”

由於地理位置、交通條件、市場資訊等方面的原因，長期以來，農村存在著“融資難”“銷售難”“物流難”等問題，如何打通金融支援服務鄉村振興的“最後一公里”成為了各銀行業機構面臨的共同難題。

對於解決這個難題，泉州郵儲有著自身獨具特色的“先天優勢”：郵儲銀行和中國郵政網路遍佈城鄉、覆蓋全國，有著服務“三農”的基因，並在長期服務“三農”中形成了自身的體制機制、人才隊伍和品牌形象等優勢。

據了解，郵儲銀行“自營＋代理”是我國金融機構中特有的經營模式，郵儲銀行與郵政公司之間形成資源共用平臺，雙方整合彼此優勢，協同推進商流、物流、資金流“三流合一”，有利解決農村“融資難”“銷售難”“物流難”問題。

近年來，泉州郵儲在郵銀協同方面做了不少探索，重點打造“惠農合作生態”，對家庭農場、農民合作社等農村客戶進行聯合走訪，積極為其提供金融、電商、物流等所有綜合服務，助力“農産品進城、工業品下鄉”。

截至目前，泉州郵銀聯合建立了安溪雲嶺茶葉鐵觀音基地、永春湖洋鎮裕森合作社蘆柑基地、南安臍橙基地、石獅西瓜基地等32個“郵銀惠農”示範基地，根據農品供應的季節，制定詳實的農品銷售計劃，實現了特色農産品出村進城、走出泉州。

泉州郵儲客戶經理走訪德峰茶葉了解秋茶收成情況

借助“大數據平臺”，建設“農村信用體系”

建立金融服務鄉村振興的長效機制，不僅要打通時空等物理層面及産品等技術層面的梗阻，更為關鍵的是要建設農村信用體系。目前，金融機構信用數據大部分還是依靠人行徵信系統，許多農戶以前沒有貸款記錄，信用資訊的採集和更新較難，徵信體系無法直接反應真實情況。

為此，在農村信用體系建設過程中，泉州郵儲積極參與地方政府“鄉村振興、鄉村治理改革”積分系統建設，積極推動鄉村治理與農村信用體系建設的深度融合，讓村民線上就能享受郵儲銀行提供的金融服務。

截至目前，泉州郵儲已經累計建成信用村1582個，評定農村信用戶超2.7萬戶。其中，“晉江市鄉村治理積分系統”為全省首個陽光政務平臺項目，該系統可以實現鄉村政務的管理、金融知識的宣傳普及、便民業務的申請辦理等功能，能協同推進加快解決鄉村發展“人、錢、事”三大問題。目前已在晉江黎山村、玉溪村、瑤前村等27個行政村試點推廣，累計已超千名村民通過積分系統參與到日常村務工作中，累計授信小額貸款超6000萬元。

以推動農村信用體系建設為契機，泉州郵儲將繼續主動融入地方，以泉州特色産業為著力點，不斷加大服務創新力度和信貸投放力度，從打造“一縣一品”特色産業持續往“一行一品”、“一村一品”進行深化，積極貢獻金融助力泉州鄉村振興的“郵儲力量”。