一些農民工不小心變成“職業揹債人”，該咋避免？

法官表示，應多渠道提高其法律素養和風險意識，同時加大對背後黑灰産業鏈的打擊力度

閱讀提示

記者採訪發現，一些農民工誤入歧途成為“職業揹債人”，殊不知其背後暗藏完整黑灰産業鏈。法官分析，“職業揹債人”法律風險高且社會危害大，不僅要承擔還債責任，還可能面臨刑責。

“不到半年時間，我拿到了報酬卻成了‘老賴’，每天只能躲在家裏。”近日，曾在廣東省東莞市某電子廠工作的阿勝告訴記者，他通過朋友介紹和仲介包裝，成了一名“職業揹債人”。在獲得高額分成後，他並未迎來自己想要的生活，反而持續被催債，最終他選擇辭掉工作躲回老家。

當前，“職業揹債人”呈現出産業化發展趨勢，致使個人徵信受損、金融市場風險增加，嚴重影響社會信用體系運作。中國執行資訊公開網數據顯示，截至今年10月17日，公佈的失信被執行人超844.9萬人，這裡面就有不少“職業揹債人”的身影。

因擔任“職業揹債人”而最終被列入失信被執行人的群體中，一些人是農民工。他們經由他人介紹或輕信網路平臺資訊，誤入“揹債”歧途，成了“老賴”。

“賣掉”個人信用，背負鉅額貸款

“我今年35歲了，一事無成，現在還背上了欠款。”阿勝原本是一家電子廠的流水線工人，但他覺得自己的工作收入有限，聽説有工友通過“揹債”賺錢，猶豫一段時間後，他也選擇做“職業揹債人”。

所謂“職業揹債人”，一般指以實現快速獲取高額利益為目的、專門為他人承擔債務的人員。北京市平谷區人民法院東高村人民法庭法官雷明華介紹，這類群體通常具有較為清白的信用記錄，並通過誇大甚至虛構自身資産、職業等情況從金融機構中獲取高額貸款，在分得一部分“好處費”之後，再將剩餘金額轉交他人。

按照仲介的要求，今年初，阿勝在指定地點居住，通過仲介偽造銀行賬戶流水，冒充“優質用戶”以買房、二次抵押等名義向多家銀行貸款共372萬元。阿勝拿到了一筆分成，但卻背上了高額貸款。

“這就是一錘子買賣，賣掉自己的信用，沒有任何大的風險。”對於成為“職業揹債人”可能帶來的影響，仲介忽悠阿勝：“頂多是成為‘老賴’，被限制高消費，不能坐飛機、高鐵。”

事實上，“職業揹債人”面臨的法律風險遠不止於此。雷明華表示，成為“職業揹債人”，不但需要承擔歸還欠款的民事責任，嚴重的將可能面臨詐騙罪，拒不執行判決、裁定罪等刑事責任。本人及家人在升學、擇業、貸款、社會評價等方面也都會受到嚴重影響。

背後暗藏完整黑灰産業鏈

像阿勝這樣的農民工，是不法分子或仲介機構眼中理想的揹債人選。

記者整理公開案件發現，相關仲介招收的“職業揹債人”，一般傾向於選擇收入低、無社保、文化水準不高且無償債能力的群體，像阿勝這樣收入低又想用錢的農民工成為他們的目標。

“不法分子可能以各種噱頭吸引不懂得揹債後果的農民工等群體加入灰色産業鏈條中，以套貸、揹債為名開展詐騙活動。”雷明華説。“揹債”的類型主要包括房貸、車貸以及企業貸等，貸款數額從幾十萬元至幾千萬元不等。

記者以急需用錢、沒有貸款記錄的農民工名義，聯繫到一名“揹債”仲介，對方要求提供身份證號碼、信用分等個人資訊。在該仲介的朋友圈中，記者發現了大量招收“職業揹債人”的廣告。

那麼這些收入不高甚至沒有穩定收入來源的農民工，為何能貸出幾百萬元甚至上千萬元？究竟是哪個環節出了問題？部分原因與一些金融機構的監管漏洞以及“內鬼”有關。

去年12月，上海警方披露了一起涉案6000萬元的房貸詐騙案。該案中，有銀行職員與貸款仲介、房産仲介等多方聯手，利用“揹債人”買房騙貸套利。最終，34名嫌疑人被警方抓捕歸案。

嚴厲打擊職業揹債行為

“‘職業揹債人’現象頻發，可能會導致金融機構信用體系崩壞，致使大量貸款無法收回、淪為呆賬壞賬。最終這部分信用成本會轉嫁給真正需要貸款的人，使得真正需要錢的人更難貸款，形成惡性迴圈。”雷明華表示，“職業揹債人”嚴重破壞社會信用體系運作。

為了治理“職業揹債人”亂象，近年來，各地各部門嚴厲打擊職業揹債行為。今年2月，安徽省蚌埠市公安機關抓獲某專門尋找貧困、患病群體擔任“職業揹債人”的貸款詐騙團夥。8月，山東省德州樂陵市公安局偵破一起特大涉汽車貸款詐騙案，同時研判出涉及全國24個省份的“揹債人”207人，涉案價值達1.2億余元。

日前，內蒙古自治區赤峰市寧城縣人民法院審結的一起案件，案涉“職業揹債人”的行為構成貸款詐騙罪，最終被判處有期徒刑一年六個月，並處罰金3萬元，同時追繳其全部違法所得，判令其退賠被害銀行的經濟損失。

“現在整天擔驚受怕，非常後悔。”阿勝告訴記者，背上高額貸款後，他和家人的生活都受到了嚴重影響，“天天被催債，出行和消費也受限”。

如何避免更多像阿勝這樣的人誤入歧途？“一方面，要提高農民工等群體的法律素養和風險意識，通過社區宣講、開展法律講座等方式，加強民眾對‘職業揹債人’需要承擔的法律風險、可能面臨的不利後果的了解，引導其免受高額利益誘惑的影響。”雷明華建議，另一方面，應做好對新市民的金融服務，告知其在面臨生活困境、需要貸款時可以採用的合法貸款方式。

此外，有關部門還需加大對“職業揹債人”背後黑灰産業鏈的打擊力度，從源頭上遏制此類問題的發生。(工人日報 記者 陳丹丹)