在山東銀行業，提及小微金融服務，民生銀行濟南分行處於當仁不讓的王牌地位。從2009年率先舉起小微業務大旗，該行一直是支援省內小微企業發展的主力軍。

11年間，民生銀行濟南分行的小微金融業務從萌芽到逐步壯大，截至目前，民生銀行濟南分行已累計為省內超3萬家小微企業投放信貸資金，用於支援企業的生産經營活動，2019年末該行小微企業貸款餘額超過136億元。

尤其是今年，國家層面進一步加大了對小微企業的支援力度，提出推動小微企業金融服務增量、擴面的政策要求，監管部門在加強小微民營企業金融服務方面加大監管考核力度，督促銀行機構穩定信貸供給。

對很多銀行來説，小微金融從選做題變成了必答題。不過，對民生銀行濟南分行而言，服務小微企業的道路已經走了11載。“對於服務小微企業的業務目標，我們一直都在自我加壓，確保超額完成。”近日，民生銀行小微金融事業部濟南分部總經理楊夢莎接受記者採訪時説道。

加入民生銀行近20年，楊夢莎身上早已有了深深的“民生烙印”——做小微金融是內在基因，也是初心。“做小微金融，從一開始我們就是動真格的。11年前，我們確立了小微“商貸通”的服務品牌，總行小微金融戰略不斷升級，推出小微金融1.0、2.0、3.0發展創新模式，小微金融服務理念持續優化。”回憶起民生銀行濟南分行開展小微金融服務的歷程，楊夢莎説。

近年來，民生銀行一直在創新小微金融産品，開發並不斷優化“小微之家”、“雲快貸”、“納稅網樂貸”等線上産品，為降低小微客戶貸款到期還款成本推出“無還本續貸”業務，針對酒店、教育等行業小微客戶特點推出貸款期限最長10年的中長期抵押貸款，為小微貸款客戶打造用於抵扣利息的專屬“小微紅包”……“唯有創新，才能更好地服務小微企業”，這是楊夢莎在內的民生人的不變堅守。

同時，為了讓小微客戶享受到更加優質的非金融服務，民生銀行濟南分行還開設小微金融大講堂，邀請專業人士為客戶講解法商、財稅、人力資源、社保金繳納、資産傳承等方面的熱門話題，解決小微企業主面臨的實際問題。

在其他銀行開始躋身小微金融這片紅海時，民生銀行改變了策略，不僅注重産品創新，更注重差異化競爭。楊夢莎説，在服務小微客戶的差異化競爭上，民生銀行沒有特別的訣竅，“我們靠的是一群全情投入、不怕辛苦的小微客戶經理，去為戶均貸款幾十萬的小微企業服務，去幹其他銀行不願意幹的活。”

據了解，近年來民生銀行濟南分行在小微客戶經理的團隊管理上一直在創新。“傳統的銀行管理中，業務傳導的鏈條會很長，從省級管轄行到各地市分行，再到支行，最後才傳導到客戶經理，會出現資訊傳導不到位的可能。”

為了使業務傳導的鏈條儘量短，更好為客戶服務，民生銀行濟南分行倡導扁平化管理，楊夢莎告訴記者，該行在濰坊、濟寧、聊城等二級分行都設立了小微業務直營團隊，專門服務於小微客戶的各項金融需求，直營團隊的考核指標由濟南分行來牽頭制定。這樣的考核標準，可以讓客戶經理心無旁騖的去做小微業務，“專業的人做專業的事”。這一體制上的優勢，也成為民生小微的核心競爭力量。

據了解，除直營團隊外，濟南分行在轄內各支行還建立了約90支小微專業化團隊，每支團隊少則兩人、多則六七個人，團隊長由服務小微企業多年，業務經驗豐富的員工擔任。“團隊長會將自己的業務經驗，毫無保留地分享給團隊裏相對年輕的小夥伴，帶著他們熟悉業務知識、拜訪客戶，告訴他們怎麼洞察客戶需求。”楊夢莎説。

為提升小微金融專業化服務能力，濟南分行貼近市場，在重點商圈周邊成立了5家小微支行，配置專門的團隊為市場中的小微商戶提供集授信、結算、財富管理等所有金融服務。

這正是民生銀行濟南分行近年來提倡的專業化、切片式的服務模式，“單兵作戰會有天花板，我們實施的是團隊作戰，團隊裏的每個人各司其職，合理分工，相互協作，發揮各自最大的效能，這樣才能為客戶制定適合的服務方案，提升客戶的信任感和滿意度。”

在小微客戶經理的選擇上，民生銀行傾向於沒有資源的“草根”，“因為小微業務對資源依賴比較弱，只要勤奮、投入、認真，一步一個腳印堅持做，最終業績會證明一切。”

通過“走商圈”、“進市場”這樣的錘鍊，小微客戶經理變得十八般武藝樣樣精通，對客戶的需求和心態觀察入微，“只有這樣才能服務到位，真正把客戶留下來。”楊夢莎説道。

近年來，民生銀行濟南分行涌現出一批優秀的小微客戶經理，全轄有8位客戶經理獲得民生銀行總行頒發的“黑帶客戶經理”榮譽稱號，這是民生銀行內部對小微企業客戶經理評定的最高等級。

為了讓小微客戶經理有目標、有驅動力，在總行的榮譽體系下，民生銀行濟南分行創建了獨特的榮譽體系。2019年，民生銀行濟南分行創辦小微精英俱樂部，在多個維度的考核下，全轄30名客戶經理躋身俱樂部成員。楊夢莎説，俱樂部其實為小微客戶經理搭建了一個平臺，“俱樂部成員們會互相分享經驗，不只是在自己的世界裏找方法，觸角會延伸地更廣泛。”

而在職業規劃上，民生銀行濟南分行會提供一個公平開放、實現人生價值的平臺，通過良性的晉陞機制，激勵優秀的小微客戶經理不斷突破自己，“可以堅守在客戶經理崗位上，加入分行的小微精英俱樂部，衝擊總行黑帶客戶經理，也可以競聘支行負責人，走上管理崗位獨當一面，這些通道都是完全開放的。”

楊夢莎坦言，在服務小微客戶的路上，民生銀行也遇到過風雨和動蕩，“一路走來，小微客戶經理隊伍是我們最大的財富，這支隊伍能吃苦、抗摔打，見過大風大浪，也陪伴了客戶的成長，變得更成熟、更強大，他們就是民生銀行的名片。”

他們初心不改，步履堅定，從他們身上，能看到對小微業務真正的熱愛。接下來的時間，本報記者將走近這些優秀的小微客戶經理、優秀團隊，聽他們分享自己陪伴小微企業共同成長的故事，也借此鼓勵那些正在小微金融拓展路上的金融從業者。（供稿：民生銀行濟南分行）