2024中國國際金融展閉幕 網商銀行大雁系統獲“優秀金融科技應用創新案例獎”

7月21日,2024中國國際金融展閉幕式暨“金鼎獎”頒獎儀式在北京國家會議中心舉辦。網商銀行“大雁系統”因創新性地應用AI大模型來輔助刻畫企業信用畫像,榮獲年度“優秀金融科技應用創新案例獎”。

作為亞洲最大的金融科技展會之一,中國國際金融展匯聚了全國最頂尖的金融科技企業。網商銀行大雁系統亮相後,用大模型攻克産業鏈小微企業融資困境、助力實體經濟的創新模式,成為展會現場的“人氣擔當”。

據悉,大雁系統是網商銀行基於數字化技術開發的産業鏈金融解決方案,以滿足小微企業在供貨回款、採購訂貨、鋪貨收款、加盟、發薪等生産經營全鏈路信貸需求及綜合資金管理需求。

自2023年以來,大雁系統創新性地將AI大模型能力應用於産業鏈金融中,以輔助評估及刻畫企業風險,使得小微客戶的信用畫像效率提升10倍,進一步增強了授信決策的準確性。

據悉,大模型在大雁系統中的應用主要在兩方面。第一,用知識抽取能力構建産業鏈圖譜。大模型通過讀取海量的商品資訊、企業關係資訊之後,形成産業鏈圖譜,讓全産業鏈上下游的小微“顯形”。

第二,通過資訊解析能力,對小微企業的經營情況進行秒級評價。大模型就像一個24小時無休的智慧産研專家,讀研報、判斷産業趨勢、解析小微經營數據,評價其信用情況。

目前,網商銀行已經通過大模型搭建了包括汽車、醫療、建築等在內的9條産業方向的産業鏈圖譜,識別超2100萬産業鏈上下游的小微企業。在汽車和醫療産業鏈,網商銀行已經將其與金融風控系統結合,提升小微企業的信貸覆蓋率和滿足度。

在汽車産業鏈,網商銀行大雁系統已經為超過100萬小微企業提供信貸額度。獲得金融服務的用戶中,64%為首次獲得純信用貸款,近3成為科創型企業,且獲得了更高的額度。因為秒貸秒批的金融服務,他們在經營上實現了“0賬期”,可以多接訂單,每月交付量平均提升17%。

在醫療産業鏈,大雁系統已覆蓋超90萬小微企業,涉及上游原材料及零配件供應商、中游流通服務商、下游藥店及診所等終端門店。網商銀行重點服務産業鏈上的國産創新型中小企業,數據顯示,在該産業鏈上,專利及專精特新企業獲得的戶均授信額度比普通企業高70%。

因通過大模型能力推動産業鏈金融創新,今年6月,網商銀行獲得國際權威財經雜誌《亞洲銀行家》頒發的“中國最佳數字中小微企業銀行”和“中國最佳企業貸款技術實施”兩項大獎。

據悉,網商銀行是銀保監會批准成立的中國首批民營銀行之一,專注服務小微已經整整9年。截至2023年底,網商銀行已為超5300萬小微企業及個人經營者提供信貸服務。