解決中小微企業融資困境，是釋放經濟活力的重要手段和關鍵舉措。目前，加快中小微企業和“專精特新”企業發展，已日益成為創新的重要發源地。2022年，四川省認定全省共有635家企業為省級“專精特新”中小企業，南充有26家企業上榜。
中小微企業的發展離不開銀行金融服務的支援。為助力小微企業發展，切實解決小微企業經營困境，郵儲銀行南部縣支行積極踐行社會責任，結合南部縣域經濟特點和上級行普惠金融重點工作措施，制定了“多輪驅動-雙軌並行”的普惠金融工作指南，持續緩解中小微企業“融資難、融資貴”問題，提升服務實體經濟質效。
老問題，新解決
“科創貸”助力企業駛入“快車道”
郵儲銀行南部縣支行是這樣總結中小微企業的融資困境的：“部分中小微企業成立時間短，固定資産少，企業收入和凈利潤低，有的甚至處於虧損狀態，加之規模小、凈資産較少，導致其貸款成本較高。”
郵儲銀行南部縣支行客戶經理走訪四川佳和電子科技有限公司
四川佳和電子科技有限公司（以下簡稱佳和電子）是一家集研發、生産、銷售、服務於一體的高新科技企業，是一家省級“專精特新”企業，國家級高新技術企業和國內領先的通信磁性元器件生産製造商。公司成立於2015年，現有員工數十名，2022年産值達5000萬元。
隨著規模的不斷擴大，一方面，由於大量原材料款需預先支付；另一方面，墊資增加，原有流動資金已無法滿足規模擴大的需要，亟需流動資金。但佳和電子無抵押物，無法獲得銀行貸款，陷入了融資困境。郵儲銀行在了解到佳和電子的情況後，支行行領導帶領小企業客戶經理到府對佳和電子進行了走訪。經過走訪調查，佳和電子雖沒有抵押物，但其符合郵儲銀行科創貸貸款條件。
科創貸是郵儲銀行推出的針對優質“專精特新”企業、科技型企業發放的一款純信用貸款産品，專門為地方優質製造業企業解決資金難題。郵儲銀行南部縣支行在完成調查後，立即邀請上級行對佳和電子進行了平行走訪，走入車間審核客戶資質、現場詢問、現場答疑，以最快速度完成了貸款審核，並成功授信500萬元，解決了佳和電子的資金難題。
“科創貸的優勢，就在於週期較長、利率較低，年利率在3.85%左右。專門服務專精特新企業，而且能做到無抵押信用貸款。”郵儲銀行南部縣支行工作人員介紹到。
佳和電子相關負責人回憶當時的貸款過程，感慨的説道：“當時郵儲銀行主動聯繫到我們，告訴我們可以申請科創貸，不僅貸款額度高，而且服務好、放款快、工作人員責任心強。”
真服務，更專業
切實解決小微企業融資難題
談及與郵儲銀行合作的優勢時，四川天南金屬製品有限公司總經理楊傑也不吝讚美之詞：“首先來説，授信額度高，客戶認可，企業滿意；實惠地講，利率相比其他銀行更低；再就是放款速度很快，完全解決了我們的資金空窗期問題。同時，他們服務也好，行長親自帶隊審核放款，有專屬業務經理跟蹤服務，而且工作人員業務能力強，我們在融資方面有任何疑問，都能請教工作人員解決。”
郵儲銀行南部縣支行貸款支援的四川天南金屬製品有限公司生産車間
據了解，四川天南金屬製品有限公司是南充市鋁材生産龍頭企業，成立於2018年，總投資2.5億元，主要從事鋁型材、鋁制傢具、裝飾材料、工業材料、數控設備、門圓、玻璃、鋁製品生産加工與銷售等。短短幾年時間，隨著企業規模的不斷擴大，現金流壓力也隨之而來。
“企業原材料成本高、資金消耗和墊款量大。産品的生産製作週期達15-20天，加之上游結款週期長，資金回籠較慢。而且我們還計劃擴産，現金週轉需求量非常大。”楊傑談到企業面臨的困境時，這樣説道。
了解到四川天南金屬製品有限公司的困難後，郵儲銀行南部縣支行客戶經理到府對接，併為企業量身定制金融服務方案，申請開通綠色通道，為其辦理了房抵貸抵押貸款一筆，金額1650萬元，一次授信，先息後本，每年歸本一次，切實解決了企業的“資金難”問題。
“和郵儲銀行合作非常愉快，為我們企業的發展提供了極大的幫助，而且都不需要我們跑銀行，客戶經理到府服務。”楊傑談起與郵儲銀行合作的感受時如是説，在與郵儲銀行的合作，讓我們真正體驗到了他們的快捷、便利與專業。他表示將繼續與郵儲銀行合作，也希望郵儲銀行有更好的金融産品支援中小微企業的長線發展。
看數據，講成效
踐行社會責任服務民生
中小微企業是國民經濟和社會發展的主力軍，在促進增長、保障就業、改善民生等方面發揮著重要作。對縣域經濟而言，中小微企業是吸納剩餘勞動力的主要力量，也是促進縣域經濟發展和調節地方經濟結構的有生力量。郵儲銀行南部縣支行立足地方，圍繞中小微企業特點，打出了一套金融服務“組合拳”，制定專屬金融服務方案與政策，在促進當地中小微企業發展上取得較好成效。
在政策支援上，郵儲銀行南部縣支行堅持為企業減費讓利，形成了多層次、廣覆蓋的小微金融服務體系。客戶貸款期間産生的抵押登記費、評估費、公證費等均由銀行承擔。今年以來，郵儲銀行南部縣支行已幫助中小微企業減免抵押登記等費用約20萬元。同時，其小微企業貸款利率已連續三年呈現下降趨勢。
在産品創新上，郵儲銀行南部縣支行根據企業生産經營和資金需求特點，相繼推出快捷貸、科創貸、小微易貸、工程易貸、無還本續貸等信貸産品。採取“一次核定、隨用隨貸、額度控制、迴圈使用”的産品管理模式，為企業提供存款、支付、結算、工資代發等一體化綜合金融服務。企業足不出戶，即可在網銀實現貸款、還款操作，大大節省了時間。
在踐行責任上，郵儲銀行南部縣支行對經營暫時困難的企業，嚴格落實“不抽貸、不斷貸、不壓貸”政策，通過減額續貸、貸款展期、無還本續貸等方式，解決客戶暫時無力歸還本金的困難，全力支援企業恢復生産。今年以來已辦理續貸16筆，金額7924萬元。
在今後工作中，郵儲銀行南部縣支行將積極踐行金融工作的政治性、人民性，持續為中小微企業健康發展注入金融活水，為經濟社會高品質發展貢獻郵儲力量。
（張晉榮 何梓蓉 彭禮旭）
