4月26日，平安銀行（平安銀行，深交所000001）向深圳證券交易所提交了2022年第一季度業績報告。該行著力打造“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片，以零售為核心，持續升級零售、對公、資金同業業務經營策略，不斷深化全面數字化經營，重塑資産負債經營，業務發展保持了穩健增長的態勢。2022年一季度，平安銀行實現營業收入462.07億元，同比增長10.6%；實現凈利潤128.50億元，同比增長26.8%。
2022年一季度經營業績重點表現在以下方面：
■營收、凈利潤保持高速增長。2022年一季度，營收保持穩健增長，實現營業收入462.07億元，同比增長10.6%；實現凈利潤128.50億元，同比增長26.8%；成本收入比26.20%，同比下降1.92個百分點；凈息差2.80%，較去年四季度上升6個基點；加權平均凈資産收益率（年化）14.10%，同比上升1.82個百分點；非利息凈收入142.65億元，同比增長18.7%，主要得益於債券及基金投資、票據貼現等業務帶來的投資收益增加。3月末，該行吸收存款本金31,476.18億元，較上年末增長6.3%。資産總額51,179.49億元，較上年末增長4.0%。
■各項業務均衡發展。2022年3月末，該行管理零售客戶資産AUM（含證券資産）33,606.69億元，較上年末增長5.6%；個人存款餘額8,395.75億元，較上年末增長9.0%；一季度個人存款日均餘額7,965.63億元，較去年同期增長17.5%。3月末，企業存款餘額23,080.43億元，較上年末增長5.3%；一季度企業存款日均餘額22,911.79億元，較去年同期增長13.5%。一季度，該行主要做市交易品種交易量市場份額保持市場前列，其中債券交易量的市場份額為2.9%；一季度，“平安避險”外匯及利率衍生産品業務交易量108.52億美元，同比增長76.3%。
■資産品質保持平穩。2022年3月末，不良貸款率1.02%，與上年末持平。一季度，該行計提的發放貸款和墊款信用減值損失為127.63億元。3月末，貸款減值準備餘額為926.86億元，較上年末增長2.8%；撥備覆蓋率為289.10%，較上年末上升0.68個百分點。2022年一季度，該行累計核銷貸款130.33億元；收回不良資産總額181.28億元，同比增長32.4%。
房地産風險管理方面，平安銀行高度重視房地産行業授信的風險防範和品質管控。2022年3月末，該行實有及或有信貸、自營債券投資、自營非標投資等承擔信用風險的業務餘額合計3,454.69億元，較上年末增加43.80億元；該行理財資金出資、委託貸款、合作機構管理代銷信託及基金、主承銷債務融資工具等不承擔信用風險的業務餘額合計1,198.65億元，較上年末減少8.21億元。其中：（1）承擔信用風險的涉房業務主要是對公房地産貸款餘額2,928.20億元，較上年末增加38.97億元。其中房地産開發貸1,162.48億元，佔該行發放貸款和墊款本金總額的3.7%，較上年末下降0.1個百分點，全部落實有效抵押，平均抵押率45.9%，96%分佈在一、二線城市城區及大灣區、長三角區域；經營性物業貸、並購貸款及其他合計1,765.72億元，以成熟物業抵押為主，平均抵押率45.1%，98%分佈在一、二線城市城區及大灣區、長三角區域。2022年3月末，該行對公房地産貸款不良率0.45%，低於該行企業貸款不良率0.28個百分點。（2）不承擔信用風險的涉房業務主要是合作機構管理代銷信託及基金610.46億元，較上年末減少78.59億元，其中底層資産可對應至具體項目或有優質股權質押的産品規模505.04億元，94%分佈在一、二線城市城區及大灣區、長三角區域，其他主要是高等級私募債及資産證券化産品。
平安銀行表示，自2021年年底以來，在保交樓、房地産行業良性迴圈和健康發展的導向下，房地産行業整體政策環境有所緩和。後續，該行將嚴格按照“房住不炒”大政方針，繼續在落實監管要求的基礎上，切實做好房地産貸款均衡有序投放，重點支援保障性住房及租賃住房開發及運營、符合政策導向的房地産項目並購，有選擇支援具有真實需求支撐區域的普通商品住宅開發，積極參與房地産企業並購債承銷與投資。同時，持續加強房地産貸款的風險管控，堅持貸管並重，在堅持“選好項目”基礎上，進一步突出“管好項目”，升級資金封閉管理要求，升級線上化貸後管理工具，實現對客戶經營、項目進度、資産狀態、資金流的全方位監控。
零售深化轉型發展對公持續做精做強資金同業模式再升級
零售業務方面。2022年一季度，面對宏觀經濟增長承壓、疫情反覆等多重挑戰，該行充分發揮綜合金融和科技賦能優勢，持續深入貫徹以開放銀行、AI銀行、遠端銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接並有機融合的“五位一體”新模式，零售業務總體實現穩健增長。
三大業務模組經營持續升級
私行財富：2022年3月末，該行私行達標客戶AUM餘額14,900.69億元，較上年末增長6.0%；同時，私行財富客戶保持較快增長，該行財富客戶116.65萬戶，較上年末增長6.1%，其中私行達標客戶7.32萬戶，較上年末增長5.0%。同時，該行積極佈局新業務賽道，打造一支懂保險的“高品質、高産能、高收入”三高新財富隊伍，為客戶提供更加全面的綜合金融資産配置服務。2022年一季度，該行代理保險收入7.17億元，同比增長46.0%。在隊伍建設上，該行堅持打造精英團隊，在全産品的複合培養體系及科技中臺能力的支撐下，新隊伍資産配置能力逐步提升，非保險營業收入佔新隊伍整體營業收入近4成，成為該行大財富轉型的重要增長引擎。
基礎零售：2022年3月末，該行零售客戶數12,009.75萬戶，較上年末增長1.6%；平安口袋銀行APP註冊用戶數13,959.77萬戶，較上年末增長3.5%。存款業務提升方面，該行零售業務秉持“規模增長、結構優化、基礎夯實、成本管控”經營方針，存款業務實現較快增長。2022年3月末，該行個人存款餘額8,395.75億元，較上年末增長9.0%；一季度個人存款日均餘額7,965.63億元，較去年同期增長17.5%。
消費金融：2022年3月末，該行個人貸款餘額19,134.71億元；該行信用卡流通卡量達7,059.42萬張；信用卡應收賬款餘額6,062.59億元，較上年末略下降2.4%，但一季度信用卡應收賬款日均餘額6,176.73億元，較去年全年增長10.1%；2022年3月末，該行“新一貸”餘額1,655.78億元，較上年末增長4.1%；汽車金融貸款餘額3,136.37億元，較上年末增長4.1%。
對公業務方面。2022年一季度，對公戰略持續深化，該行持續以客戶為中心，全面構建對公業務“AUM+LUM+平臺”經營模式，進一步做精做強。同時，該行繼續著力打造供應鏈金融、票據一體化、客戶經營平臺、複雜投融及生態化綜拓“五張牌”，依託平安集團“金融+科技”優勢，深度借助人工智慧、區塊鏈、物聯網等科技手段驅動業務創新，加快推進數字化經營，支援全行業務均衡發展及零售轉型戰略落地。
報告顯示，2022年一季度，對公業務實現穩步增長。獲客及客群經營方面，2022年3月末，對公客戶數53.04萬戶，較上年末增加2萬戶，增幅為3.9%；對公開放銀行服務企業客戶35,287戶，較上年末增長16.4%；數字口袋累計註冊經營用戶數979.91萬戶，較上年末增長20.4%。對公存款經營及成本優化方面，2022年3月末，企業存款餘額23,080.43億元，較上年末增長5.3%，其中企業活期存款餘額9,372.62億元，較上年末增長6.8%；一季度企業存款日均餘額22,911.79億元，較去年同期增長13.5%。對公貸款方面，2022年3月末，企業貸款餘額12,410.24億元，較上年末增長7.6%。
資金同業業務方面。2022年一季度，海外地緣衝突愈演愈烈，國內方面，本土疫情反彈明顯，“穩增長”壓力較大，在複雜的市場環境下，該行依託先進交易系統、投資研究與策略研發平臺，以精準的定價技術、敏捷的交易執行能力、高效的實時風險控制能力，在提升市場流動性和市場定價效率上發揮積極作用。2022年一季度，該行主要做市交易品種交易量市場份額保持市場前列，其中債券交易量的市場份額為2.9%。
同時，該行積極把握金融市場開放創新、互聯互通為FICC（固定收益、外匯和大宗商品）業務帶來的發展機會，率先啟動FICC業務升級戰略，做大輕資本的機構交易服務和企業避險服務，第二增長曲線實現良好開局。另外，2022年一季度，“平安避險”外匯及利率衍生産品業務交易量108.52億美元，同比增長76.3%；2022年3月末，該行“行e通”平臺累計合作客戶達2,350戶；2022年一季度，同業機構銷售業務量6,739.90億元，同比增長45.9%。
加強全面風險管理資産品質保持平穩
2022年一季度，國民經濟總體持續恢復，但復蘇區域、行業不平衡問題仍較顯著，部分企業和個人還款能力承壓，銀行資産品質管控仍面臨挑戰。該行響應國家戰略，服務實體經濟，大力支援民營和中小微企業發展，並持續加大問題資産處置力度，整體資産品質保持平穩。
報告顯示，2022年3月末，該行逾期貸款佔比1.62%，較上年末上升0.01個百分點；不良貸款率1.02%，與上年末持平；關注貸款佔比1.41%，較上年末下降0.01個百分點。2022年一季度，該行計提的發放貸款和墊款信用減值損失為127.63億元。2022年3月末，貸款減值準備餘額為926.86億元，較上年末增長2.8%；撥備覆蓋率為289.10%，較上年末上升0.68個百分點，風險抵補能力繼續保持較好水準。
2022年一季度，該行累計核銷貸款130.33億元；收回不良資産總額181.28億元，同比增長32.4%，其中收回已核銷不良貸款50.87億元；不良資産收回額中84.0%為現金收回，其餘為以物抵債等方式收回。未來，該行將持續強化管控措施，保持較好的風險抵補水準，牢牢守住風險底線，確保資産品質可控。
支援實體經濟助力鄉村振興踐行綠色金融
該行堅定履行金融服務實體經濟責任，積極支援民營企業、中小微企業高品質發展。2022年一季度，該行新增投放民營企業貸款客戶佔新增投放所有企業貸款客戶達70%以上；2022年3月末，民營企業貸款餘額較上年末增長4.3%，在企業貸款餘額中的佔比為73.1%；該行單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業貸款（以下簡稱“普惠型小微企業貸款”）一季度累計發放額993.08億元，同比增長6.6%，新發放貸款加權平均利率較去年全年下降，以更好地支援實體經濟和小微企業的發展；截至3月末普惠型小微企業貸款餘額戶數達91.79萬戶，貸款餘額達4,050.70億元，較上年末增長6.0%，不良率控制在合理範圍。
該行認真貫徹落實中央精神，把促進共同富裕作為金融工作的出發點和著力點，持續做好金融服務鄉村振興和金融幫扶工作。2022年一季度，該行投放鄉村振興支援資金25.90億元，累計投放387.66億元；鄉村振興借記卡發卡21,584張，累計發卡45,075張；惠及農戶2.83萬人，累計97.83萬人。
該行深入貫徹落實國家碳中和戰略，積極佈局綠色金融産業，大力支援清潔能源、節能環保、清潔生産、生態環境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色産業重大項目，全面助力實體經濟綠色可持續發展。2022年3月末，該行及平安理財綠色金融業務餘額1,336.12億元，較上年末增長17.5%；該行綠色信貸餘額883.17億元，較上年末增長27.7%。
平安銀行表示，將積極貫徹落實黨中央各項決策部署和大政方針，持續加大對民營與小微企業、製造業與科技企業和居民消費等領域的支援力度，積極助力擴大內需，積極支援“六保”“六穩”，積極踐行綠色金融，大力支援鄉村振興，持續落實常態化疫情防控要求，持續強化全面風險管理，全力助推經濟高品質發展，力爭以優異成績向黨的二十大獻禮。（陳思源）
