本報記者朱雪黎
行走在四川全面創新改革試驗核心區——成德綿，一個明顯的感受是：誕生的經驗中，金融創新是最多的。
梳理從四川誕生的“國家經驗”，這一感覺得到印證：截至目前，四川入選的16條“國家經驗”中，屬於金融創新範疇的有5條，佔比接近1/3。
為何多？成德綿三地的創新改革一線人員説，因為現實需求大。他們認為，中小微企業發展風雲莫測，“長大”離不開金融“活水”，但金融機構天生又需要嚴控風險，自然會儘量選擇風險低的貸款對象。這本身就是一對矛盾體。這些金融創新，無疑都是希望通過引進政府和保險、仲介等“稀釋”風險，為有融資需求的企業和有條件提供服務的金融機構“增信”，為企業增加信用，為金融機構增強抵禦風險的信心。
經驗這麼多，成效如何？不容置疑，很多金融創新舉措都在一定程度上緩解了中小微企業融資難、融資貴的問題。特別是有財政資金做風險池，企業不用再擔心被銀行抽貸、斷貸等問題。
但不可忽視的是，這些金融創新，大多依靠財政資金兜底，財政實力導致很多創新改革紅利無法放大，很多還存在“天花板”難題。此外，也存在一些“聽起來很美，實效並不強”的概念性創新。
紛繁的金融創新背後，還有一個問題，也值得關注、反思：這些創新舉措真的讓實體企業的融資成本降了嗎？報道組曾讓一戶企業算過一筆賬，依託一項金融創新，企業獲得了300萬元的年度信用貸款。算上各項政府補貼，綜合融資成本少了幾萬元。但如果不算政府補貼，這一融資成本卻遠高於現實市場水準。如果都是這樣的創新，又能走多遠？
