公積金低息政策“再降門檻”

上周，北京市住房公積金管理中心宣佈，對於非指定貼息項目，也可申請公積金貼息貸款。這將首先意味著辦理的手續更加簡便；其次，經管理中心審核部分的借款金額可以享受公積金借款利率，其目的在於讓更多的人購房時享受到低息政策。

繼今年7月公積金擔保服務費和抵押物評估費的平均下調後，北京市公積金管理中心(下稱“管理中心”)再次推出了非指定貼息項目個人住房貸款政策性貼息政策(下稱“貼息貸款”)，進一步擴大了能夠使用貼息貸款的項目範圍，這在購房人當中産生了積極的反響。本報就廣大購房人所關心的相關問題，採訪了管理中心負責人李持纓總經濟師。

記者：公積金貼息貸款是何時開始的，為何由過去的指定項目擴展至所有項目？

李持纓：公積金貼息貸款于前年開始試行，共11批。以往是為了控制貼息貸款總規模，需要指定一些項目，這些項目往往是高價項目，購房人所需的借款額度也要大於實際公積金審批額度，購房人只能做組合貸款。貼息貸款的推出，則降低了辦理費用，減化了手續，但前提是購房人需要了解公積金能否滿足需求，可由貼息律師幫助辦理貼息的審核手續。之所以由過去的指定項目擴展至所有項目，其根本目的是讓更多購房人能夠享受到低息政策。

記者：有購房人向記者反映，在購買某些項目時，銷售人員會以貸款時間慢、手續複雜等為由，勸説購房人採用商業貸款，為何會出現這種情況？實際情況又是怎樣？

李持纓：出現這種情況主要的原因，一是一些小的開發商，為了更快地回款，掌控資金走向；二是部分銷售人員，為了更快地拿到佣金，在推銷時往往會以種種理由誘導購房人採用商業貸款。實際上所有的項目都可以採用公積金。而越是規範化操作的開發項目一般會在銷售之初，就會與管理中心取得聯繫。在辦理速度方面，快的話，對一些試點項目購房人7天就可以申請到公積金貸款，最慢也肯定不會超過15天。

記者：貼息貸款對購房人和開發商有何好處？中心如何保證貼息貸款的供應量？

李持纓：對購房人而言，貼息貸款中的貼息部分，能夠享受相當於公積金貸款的利率；與組合貸款相比，貼息貸款節省了申請貸款的時間，減少了貸款所需要的費用，並由仲介機構代辦貸款和擔保的諮詢、受理及資料的傳遞工作，簡化了申請貸款及擔保的手續。

而對開發商而言，擔保中心擔保免除了開發商的階段性擔保責任，開發商不用再向銀行交保證金。

貼息與公積金、組合貸款的中間費用是不一樣的，但是差別不大(費用比較請參見“公積金、組合及貼息的前期費用對比”)，公積金貸款最低。

截止到今年9月底，管理中心已經完成了全年計劃的110%，9月共放款13個億?熏遠遠超過不到6個億的年初計劃月均發放。雖然今年計劃已完成，但是不會影響以後的借貸供應量。貼息最終目的是，管理中心不但能夠維護北京40萬元的最高貸款標準，同時想要貸款的人基本都能夠貸到。

記者：“非指定項目也可採用貼息貸款”政策的出臺，組合貸款方式是否意味著將取消？

李持纓：就目前而言，借貸人沒有必要再選擇組合貸款方式。但是貼息的總額度需要控制，同時要參考政策的變化，所以還保留著組合貸款政策。

記者：購房人如何辦理貼息貸款手續？

李持纓：目前申請辦理貼息貸款可以通過兩種方式進行，一種是購房人首先需要到管理部或指定律師事務所，就自己的實際情況進行諮詢，一般來説，借貸人所需借貸總額超過了40萬元，直接就可以審核貼息額度後再辦理放款手續。另外一種方式是，通過先發放貸款後審核貼息額度，如果購房人需要銀行儘快發放貸款，則在申請貼息貸款時可以選擇該種方式。而貼息總額度的最後認定還是需要到方莊管理中心辦理。(張翼/文）

北京娛樂信報 2004年11月11日