由於目前銀行利率較低,因此,有保險業資深人士稱:現在買傳統養老保險划不來!
“現在買傳統型商業養老保險,就好比在股票最高點時進入一樣,虧大了!”昨天,記者在與幾位保險界資深人士聊天時,某保險公司高層人士出語驚人,之所以這樣説,是因為“現在的利率太低了!”
利率和保險到底有什麼關係?據這位人士介紹,根據保監會的要求,保險公司必須在指定銀行存放一定比例的保證金,因而利率高低對保險公司有一定影響。為“消化”低利率帶來的影響,保險公司肯定會採取高保額、低保費的做法。舉個簡單例子:同一險種,利率高時每年交2000元保費,到期收益可能在10萬元;而利率低時同樣每年交2000元,到期收益可能只有5萬元。不過該人士説,受利率影響最大的險種目前只有傳統型商業養老保險,即年金型養老保險。近年來剛推出的分紅型養老保險,因能增值受利率的影響相對較小,而重保障的健康型保險則應該是最不受影響的。
記者在隨後的採訪中了解到,所謂年金型養老保險具體到各家保險公司,商品名稱都不同,但本質都是到期後每年領取固定數額的養老金,現在利率低,各家公司制定的領取額度都很低,就算以後利率漲了,這個固定數字也不會變,因而極不划算。
另據了解,南京人今年一年的保費收入達70億,其中50億是壽險的收入,而壽險中約50%的收入又來自養老保險。由此可見,這一市場存在著巨大的潛力。據有關公司介紹,目前來辦理養老保險的人還不斷增多,其中不少人辦的就是這種年金型的養老保險。相比1999年以前辦的此類保險,這類保戶確實是多掏了錢,而且還吃了虧。因為要想達到前幾年的收益水準,多掏“一點錢”是遠遠不夠的,保額自然不會高。
此外,記者從人民銀行南京分行有關部門了解到,從1996年以來,我國已經連續8次下調人民幣利率,目前一年期定期存款利率為1.98%,加上自1999年11月1日起徵收20%的利息稅,居民儲蓄所得的利率收入已降至歷史最低點。那麼,按上述人士的説法,此時購年金型商業養老保險確實像“股票最高點時進入”一樣,划不來。
新聞連結:國外養老保險什麼樣
在法國,1945年的法律規定,勞動者年滿60歲即可開始享受養老待遇,以勞動者最後10年的年平均工資的20%為基礎,參加保險30年的,按每年基本工資的4%比率加算,直到65歲達到4%。1971年法律修改為以工資最好的10年為計算基礎,比率提高為50%,參加保險年限提高為37.5年。1983年法律進一步規定,勞動者年滿60歲時,如果保險年限達到150個季度(即37.5年),就可享受全額50%的比率。
1993年的法律又規定,享受全額50%的比率,必須保險年限達到160個季度(40年),因而,在法國退休養老金數額取決於年平均工資、適用比率、參加保險年限(季度數)佔160個季度之比這三項的乘積。這樣,養老金數額就與本人工資水準、繳費年限有機地聯繫起來。(邵菁霞、樊莉輝、孫潔撰稿)
《江南時報》2002年12月09日