一、引言

家庭發展韌性是指家庭在面對市場波動與自然災害時，防禦風險、持續發展的能力，包括經濟、社會、心理韌性三個方面。鞏固脫貧攻堅成果、深化鄉村振興，關鍵在於提升其家庭發展韌性。數字金融向弱勢群體提供可負擔成本的金融服務，具有低門檻、廣覆蓋的優勢，成為農村普惠金融的核心實踐載體。然而，由於農村低收入家庭存在發展能力弱、資訊閉塞、信任缺失、數字金融素養不足，數字金融對農戶的幫扶作用被極大削弱。思想政治教育具有凝聚共識、激發內生動力的功能，通過其情感聯接和價值引導，能幫助農戶跨越數字金融應用鴻溝，提升普惠金融工具使用效能。在此背景下，運用思想政治教育突破農戶思想保守與金融素養不足的雙重困境，促進數字金融提升農村低收入家庭發展韌性，已成為亟待解決的重要問題。

二、數字金融賦能農村低收入家庭發展韌性的現實困境

（一）數字素養缺失導致農戶不會用數字金融工具

農村低收入家庭廣泛存在無法熟練使用智慧手機等移動設備、缺乏數字金融知識等問題。很多農戶不會在手機上綁定銀行卡，不能有效分析信貸利率條款，在農業生産資金不足時無法申請小額信貸。一部分老年農戶對移動支付的安全性存在顧慮，仍習慣於現金交易，沒有享受到數字交易帶來的便利性和普惠性。

（二）信任缺失使得農戶不敢用數字金融工具

數字金融具有網際網路虛擬性的特點，農村低收入家庭對金融機構的數字化産品信任不足，擔心遭遇網際網路詐騙、資金損失。線下金融機構與農戶之間未構建日常化的溝通機制，對數字金融産品的優勢和安全性宣傳不到位，導致農戶對風險補償、貼息貸款等數字金融普惠政策認知程度不足，削弱了其運用數字金融工具抵禦生計風險的能力。

（三）發展韌性薄弱降低農戶心理預期，造成不願用數字普惠金融服務

不少農村低收入家庭缺乏改善生活的主動意識，滿足於最低生活保障，消極思想較為普遍，沒有利用數字金融服務如數字信貸發展特色養殖、種植産業從而提高家庭生活品質的主觀動力。還有部分農戶因經歷過生産經營不順的負面經歷，對進行農業創新經營活動畏難，對數字金融服務帶來的增收機會缺乏信心，使用數字金融服務的意願不足。

三、思想政治教育價值引導農戶使用數字金融服務的相關機制

（一）通過價值引導消除認知偏見，為數字金融賦能提供思想基礎

通過農村金融政策理論解讀，引導農村低收入家庭正確認識數字普惠金融的優勢。通過金融監管機關、金融院校和金融機構下鄉宣傳，運用田間宣講會、鄉村大喇叭等農戶喜聞樂見的創新宣傳方式普及數字金融知識、解讀農村金融最新優惠政策，將金融服務具象化為日常生活場景，消除農戶使用數字金融的顧慮。針對農村低收入家庭經濟與自然風險抵禦能力弱、生産資金短缺等問題，向農戶重點推薦數字保險補貼、數字信貸貼息等政策，讓農戶對數字金融收益和風險有清晰的認知和判斷，提高對數字金融接納程度。

（二）強化數字金融賦能農戶家庭的社會支援，提高信任度

鋻於我國農村熟人社會的結構特徵，數字金融服務需要通過情感連結縮短與農戶間的距離，可以安排駐村工作隊、基層黨組織、農村合作社等農村基層組織骨幹成員，與低收入農戶結對子幫扶。通過思政工作者與金融專員走訪入戶，以看得見的服務建立信任關係，模擬數字金融服務操作，消除農戶疑慮。農村金融專員通過與農戶面對面溝通，收集分析低收入農戶在生産生活中存在的資金和保險等普惠金融服務需求，幫助農戶解決帳單查詢、密碼找回等問題，提供個性化服務。

（三）思政教育提供內生動力，價值引領農戶發展韌性

通過思想政治教育引領農村低收入家庭樹立勤勞致富價值取向，以榜樣示範、典型案例宣講等活動實現，以身邊人、身邊事激發低收入農戶提高參與數字金融服務發展生計的熱情。例如，邀請當地脫貧致富的農戶分享其使用數字信貸發展農業産業或農村新業態的成功經驗。農村基層治理組織、金融機構等還可通過舉辦數字金融競賽提高農戶的金融素養和數字素養，為農戶量身定制增收方案，讓農戶在活動中提高對數字金融服務的接納程度，增強參與數字金融的主動性。

四、思想政治教育促進數字金融賦能的創新路徑

（一）思想引導分類推動農戶普及數字金融和生計發展知識體系

中青年與老年農戶在家庭財富增長與風險防範上的訴求存在顯著差異，需要通過分類引導不同年齡段農戶參與數字金融並實現生計發展。在深化農村改革、紮實推進鄉村全面振興大背景下，發展鄉村特色産業、推進農産品加工業轉型升級、培育農業精品是農戶創業增收的主要方向。因此，向中青年農戶側重介紹供應鏈金融、電商信貸等數字金融創新産品，幫助緩解産業經營中的資金短缺和市場風險問題。老年農戶更重視生計資金穩定和資金安全，也更注重數字金融服務的便捷性，因此對其教育引導主要側重資金安全防範和移動支付、交易查詢等日常高頻操作。

（二）通過思想政治與數字金融素養協同培訓模式賦能實踐

由思想政治工作者與農村金融專員共同下鄉，指導開展國家金融政策理論與數字金融工具實操相結合的培訓。在講解國家農村普惠金融政策的同時，由農村金融專員現場組織實訓實操，確保困難農戶能學會、能用好數字金融服務，讓鄉村振興、共同富裕價值理念深入每個農村低收入家庭。

地方金融監管機構還可搭建數字金融創新平臺和農村數字金融幫扶工作組，鼓勵金融機構推出小額低息試用貸、農業節水貸等農村數字信貸創新服務，由農村基層黨組織、勤勞致富先進典型與困難農戶結對幫扶，提升家庭發展韌性。

（三）建立思政價值引領數字金融賦能的多方協同保障機制

通過構建政府、金融機構、農村基層黨組織等多方協同的思政價值引領數字金融賦能機制，為低收入農戶發展韌性提升給予全面保障。政府在鄉村振興、共同富裕等戰略目標下負責農村數字普惠金融政策頂層設計與優質金融資源整合，金融機構基於下鄉調研開發農村金融創新服務並提供技術支援，農村基層黨組織負責入戶宣傳國家金融思政並收集農戶金融服務現實需求，打造一支形成高效協同、德技雙馨的保障團隊。此外，還要健全考核激勵，在基層思政工作考核體系中納入數字金融知識普及、農戶數字金融使用意願提升等指標，對表現優異的駐村工作隊、農村金融專員給予表彰，實現思政教育價值嵌入持續有效。

五、結論

數字金融服務為提升農村低收入家庭發展韌性提供了強力支撐，而思想政治教育是解決數字金融應用不足、激發農戶內生發展動力的關鍵紐帶。通過思想政治引導破解農戶認知不足、重新構建信任關係、激發內在價值動力，能夠實現思想教育與數字技術的協同賦能。未來需細化困難農戶的分類數字金融思政教育體系、優化思政加技能的培訓模式與多部門協同保障機制，讓思想政治教育融入農戶的家庭韌性發展決策，促進數字金融成為農村低收入家庭發展韌性提升、實現共同富裕的可靠工具。

（作者：鐘搏、張子媛）

作者簡介：鐘搏（1989-），男，江西吉安人，博士，江西水利電力大學經濟貿易學院講師，主要從事區域經濟可持續發展方面的研究。張子媛（2006-），女，江西水利電力大學投資學專業本科生。

基金項目：江西省高校人文社會科學研究2024年度項目“數字普惠金融、社會分工與農村低收入家庭發展韌性提升研究”（JJ24205）。江西水利電力大學博士科研啟動項目“幸福河湖建設與經濟協調發展及其對農戶家庭發展韌性影響研究”（2024kyqd042）。