原標題：國內首個保險版以房養老産品幸福人壽正式出爐

“以房養老”試點9個月後，3月27日，保監會批復了幸福人壽的《幸福房來寶老年人住房反向抵押養老保險（A款）》的保險條款。國內首個保險版“以房養老”産品正式出爐。

業內人士認為，作為業內第一個“吃螃蟹的”，幸福人壽的“以房養老”保險産品是一個嘗試，總體設計符合要求，但以房養老只是對養老方式的一種補充，不會成為主渠道。保險學者庹國柱此前表示，現在這個市場有多大不好估計。朱銘來則認為，“以房養老”市場不會很大。

幸福人壽第一個“吃螃蟹”

3月27日，保監會批復了幸福人壽的“以房養老”保險條款。這距離幸福人壽原董事長孟曉蘇2003年首次提出“以房養老”概念，已經過去了10餘年。

反向抵押養老保險是一種將住房抵押與終身養老年金保險相結合的創新型商業養老保險業務，即擁有房屋完全産權的老年人，將其房産抵押給保險公司，繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人同意的處置權，並按照約定條件領取養老金直至身故；老年人身故後，保險公司獲得抵押房産處置權，處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。

2014年6月23日，保監會正式公佈《關於開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見》，宣佈自2014年7月1日至2016年6月30日，在北京、上海、廣州、武漢開展住房反向抵押養老保險試點，投保人群為60周歲以上擁有房屋完全獨立産權的老年人。

“以房養老”在國內是新鮮事物，保監會和保險公司都比較謹慎。自試點開始近9個月時間，雖有幾家保險公司做試點方案，但幸福人壽率先提交相關方案和産品。

作為第一個“吃螃蟹的”，幸福人壽“以房養老”産品“房來寶”的具體要求是，投保年齡為60歲至85歲，投保時雙方根據房屋情況、預期增值，老年人平均壽命等約定基本養老保險金額。保單生效後，保險公司按月向老人給付基本養老保險金額（需扣除部分管理費用）。與普通的人身險産品10天的猶豫期相比，以房養老産品設定的猶豫期達到了30天。

一位保險業內人士根據保監會網站公佈的保險費率表計算，以70周歲的男性老年人，有效保險價值（即房屋價值）為500萬為例，扣除延期年金保費和保單管理費，每月老人拿到手的養老金約為1.85萬元。