消費貸違規流向股市樓市迎嚴監管

來源:中國證券報 2021-07-14 15:34:14

近年來,消費信貸業務受到銀行的熱捧。在搶灘消費信貸這一片藍海的同時,部分銀行因審查不當出現了一些違規情況,繼而受到監管的處罰。

銀行升級消費貸用途管控

中國證券報記者梳理銀保監會官網資訊發現,僅6月以來,就有多家銀行因消費貸違規被罰。

例如,民生銀行烏魯木齊高新支行、民生銀行烏魯木齊天山支行均因“貸後管理未盡職,個人綜合消費貸款未按約定用途使用”被罰20萬元;湖北公安農村商業銀行因“對個人消費貸款‘三查’不盡職形成風險、向房地産開發企業發放流動資金貸款、向信貸客戶轉嫁貸款業務經營成本”被罰85萬元;廣發銀行北京分行因“個人消費貸款、個人經營性貸款嚴重違反審慎經營規則違法行為”被責令整改,並被罰90萬元。

還有部分罰單直指銀行消費貸違規流入股市、樓市。例如,江西銀行南昌鐵路支行因“超許可權審批個人消費貸款,且貸後管理不到位,貸款資金被挪用於炒股、購房”被罰40萬元;中信銀行昆明分行因“個人貸款管理不審慎,個人消費貸款資金流入房市、股市或購買理財産品”等原因被罰180萬元。

在監管層加大對銀行消費貸違規現象查處力度的同時,銀行也在升級對消費貸用途的管控。一家國有大行支行人士告訴中國證券報記者:“現在客戶申請用於消費的貸款,銀行一般會有附加條件:一是受託支付,比如用於購買車輛的,銀行會直接把錢匯給4S店;二是用於其他消費,客戶需提供消費發票。”

消費信貸市場前景廣闊

一方面,監管與銀行層面在加大對消費貸用途的管控;另一方面,各商業銀行並未減少對消費貸佈局的力度。業內人士表示,這主要源於消費信貸市場是一片藍海。

“受宏觀經濟發展拉動,預計未來5年中國消費信貸市場整體規模翻番。”麥肯錫全球董事合夥人鐘惠馨表示,儘管中國狹義消費信貸餘額規模已超過美國,達到約15萬億元人民幣,但中國的每人平均狹義消費信貸餘額、每人平均收入及每人平均消費支出等指標仍處於較低水準。

中國銀行研究院發佈的報告也預計,“十四五”時期商業銀行住戶消費貸款增速將保持在12%至14%的穩定區間。商業銀行會以公共消費、汽車住房消費、城鄉消費、服務消費等金融服務抓住潛在零售客戶,繼續減費讓利,降低個人消費貸款利率、延長還款期限、創新個人消費金融産品。

作為商業銀行,應如何抓住消費信貸這一機遇?專家認為,一是要深耕存量客戶經營,提高用戶價值創造,銀行可圍繞用戶生命週期,建立“金融+生活消費場景”的APP生態閉環,深耕存量客戶經營,加強銀行大零售業務的交叉銷售;二是深度整合第三方合作機構,強化場景化獲客;三是全面升級端到端風控體系,打造核心競爭優勢。

(責任編輯:王永超)
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