一些網際網路裝修平臺利用“裝修貸”沉澱資金，迅速擴張，但由於運營不規範，隨之而來的風險也浮出水面

近日，主打“裝修貸”業務的上海網際網路裝修平臺優居客破産倒閉，上千名業主的裝修款被卷跑。其中，有不少消費者通過平臺從銀行申請過“裝修貸”，涉案金額初步估算達數億元。很多客戶表示，“房子裝修了一半，變成半拉子工程，裝修隊在催債，還要向銀行還貸，苦不堪言”。

中國人民大學國際貨幣研究所研究員甄新偉表示，作為一種新的商業模式，“裝修貸”設計初衷是好的。網際網路裝修平臺整合了裝修業主、裝修公司以及銀行三方資源，可獲取裝修公司的佣金、託管賬戶沉澱資金收益等；裝修公司獲得了更多裝修業務機會，在網際網路平臺統一管理下可以更加規範；裝修業主低成本使用了銀行裝修貸款，緩解了裝修資金壓力；銀行則增加了個人裝修貸款業務量。但是，由於網際網路裝修平臺運營管理不規範以及盲目擴張等問題，出現倒閉、跑路等現象，引發了不少問題。

中國消費者協會發佈的資訊顯示，2018年上半年，因網際網路裝修公司“跑路”造成消費者財産損失已成為前十大投訴熱點之一。“2018年涉及‘裝修貸’的各類投訴案件激增。消費金融本身是好的，但如果運作不規範，會放大風險，直接損害消費者利益。”上海市消保委副秘書長唐健盛説。

針對銀行如何做好消費金融工作、防範風險，郵儲海南分行高級主管梁磊表示，銀行要做好消費金融業務，需要從制度、人員等方面入手防控違法案件，並進一步完善真實性核查問責管理機制，嚴防虛假管理、虛假交易等行為。同時，還要加強資金管理，防範消費金融風險。

甄新偉認為，有效化解“裝修貸”風險，銀行要加強對裝修貸款額度及用途的管控，確保貸款金額、裝修業主信用狀況、裝修實際需要合理匹配，確保資金實際用途不發生變化。同時，金融監管部門也應及時關注類似網際網路裝修平臺的“裝修貸”現象，採取區別對待方式，鼓勵創新，但針對較大的風險點也要提早出臺相關措施。

湖南日月明律師事務所合夥人律師戴曙光表示，不僅優居客等類似平臺違規經營給消費者帶來了風險，消費者對自身信用不夠重視也是重大風險隱患之一。如果沒有消費者本人的授權，違規裝修平臺是無法將消費者賬戶中的貸款轉入到其他賬戶的。既然違規裝修平臺能夠轉移消費者的貸款，就一定是取得了消費者的相關授權。“金融消費者要做好授權管理，要做到不輕易對外授權，銀行卡的密碼賬戶不輕易對外告知，要做到不無限度地對外授權，特別是對由第三方控制資金的授權要特別慎重。”戴曙光説。