在推進鄉村振興的新征程上,專業高效的金融服務不可或缺。近年來,工商銀行秉承“國家所需、金融所能、工行所長”原則,持續探索金融科技賦能,不斷完善面向鄉村的全場景智慧生態服務,提升“三農”金融服務的覆蓋面、可得性和便捷度,努力用金融科技為鄉村插上振興騰飛的翅膀。截至目前,工行“數字鄉村”綜合服務平臺已與800余家區縣級農業農村主管部門開展資訊化合作,“興農撮合”服務平臺已吸引1.2萬餘個新型農業經營主體發佈産業資訊,建設涉農産業鏈超過1000條,推出了“工銀‘興農通’”鄉村金融服務統一品牌及專屬APP,大數據、雲計算、物聯網、5G、區塊鏈、衛星遙感等現代科技,正成為工行服務“三農”、推動鄉村振興的重要引擎。
場景+金融平臺 打造鄉村發展融合生態
金融科技賦能鄉村振興,需要走開放化合作道路,構建數字鄉村“協同生態圈”。工行依託金融科技賦能,通過“找夥伴、搭平臺、供服務、築生態”的模式,場景融合、業態聯動,不斷融入鄉村發展聯合生態,助力數字農業農村建設。
創新鄉村治理方案,推出“數字鄉村”綜合服務平臺。工行面向縣鄉村提供集“政務、財務、村務、黨務、金融”五位一體的綜合服務,實現鄉村數字治理與銀行綜合金融服務的有機結合,打造鄉村治理髮展的強勁引擎。目前,平臺已與20余家省級農業農村廳簽署戰略合作協議,800余家區縣級農業農村主管部門達成資訊化合作,覆蓋全國30余個省、200余個地市。
聚焦農業産業發展,搭建“興農撮合”服務平臺。面向國家現代農業産業園、優勢特色産業集群和農業産業強鎮,工行通過“平臺+撮合+金融”服務模式,為農業企業、新型農業經營主體提供立體化綜合服務,幫助其打造個性化專屬主頁,拓展産品、項目、技術、資金等合作渠道,引導和撬動更多資源要素向鄉村匯聚。目前,全國已有117個現代農業産業園、74個優勢特色産業集群和455個産業強鎮入駐平臺,1.2萬餘個新型農業經營主體發佈産品、需求和招商引資資訊。
突出區域特色,因地制宜打造地方聯合服務生態。工行根據各地資源稟賦、優勢特點情況,分類施策、積極探索具有區域特色的科技賦能鄉村振興發展路徑。如在貴州推出“工農e家”平臺,與當地供銷社、鄉鎮商超等單位合作,提供基礎金融、經營管理、商品流通等所有服務,提升農村經營主體資訊化水準;在河北推出供銷惠農平臺,共建省市縣鄉村五級綜合服務體系,在提供各類農村公共服務的同時,讓金融服務成為支援農村生産經營消費的有力抓手。
創新數字産品 提高為農服務質效
針對農村金融服務面臨的信用基礎薄弱、需求差異多樣等特點,工行充分發揮“技術+數據”雙輪驅動作用,創新適應鄉村客群特徵的專屬産品,打造涉農普惠貸款品牌“工銀興農貸”,提升服務鄉村振興戰略的金融供給能力。
創新數字化涉農融資産品,提供更加便捷、精準的融資服務。工行與政府、優質涉農組織及平臺合作,積極對接農業大數據,運用數據+模型的方式驅動授信放貸。如通過與農業農村部“信貸直通車”線上審貸平臺合作,基於政銀合作資訊共用以及其他內外部資訊增信,為家庭農場、農民合作社等新型農業經營主體提供“點對點”融資服務。
加強金融與産業鏈對接,為農業産業鏈發展注入動力。依託工行供應鏈服務平臺,打造農業金融場景服務,與大型食品、飼料、養殖類等農業産業核心企業對接,建設涉農産業鏈1000余條。創新推出“e鏈快貸”産品,基於産業鏈貿易流、物流、資金流等多維數據,為鏈上農戶提供融資支援。
構建“特色化、差異化”的農業農村金融産品體系,不斷豐富融資場景。如在黑龍江地區基於農委和北大荒集團數據推出“農信e貸”、山東地區採用銀擔合作模式推出“農耕貸”、江西以農權擔保推出“農權e貸”、湖南推出“煙農e貸”等。
線上線下聯動 夯實多層次立體服務格局
金融服務鄉村振興,服務觸達體系是關鍵。當前農村金融需求呈現面積廣、客群散、規模小、頻次低等特點,單純依靠傳統網點的服務模式難以對廣大農村地區形成有效覆蓋。工行堅持“多渠道協同”,構建線上線下聯動的多層次立體化服務格局,延伸服務半徑。
提速線上,構建線上鄉村金融服務體系。工行圍繞農村客戶需求,打造服務三農的專屬APP工銀“興農通”,構建“民生、代理、村務、撮合”四位一體的線上綜合化服務體系,為農村客戶搭建便捷金融服務的“新超市”,數字化生産生活的“新農具”,匯集涉農生態場景的“新平臺”。同時,打造“雲工行”非接觸服務品牌,將以前需在網點“面對面”辦理的業務轉換為“屏對屏”,構建“業務雲辦理、急事屏對屏、溝通全天候、服務一體化”的多元化服務場景。
優化線下,推進鄉村普惠金融服務點建設。在貴州、四川、廣東等多地,工行與當地供銷社、電信運營商等機構合作,聯合建設和運營鄉村普惠金融服務點,通過“服務點+使者”的模式,打造線下農村金融服務新觸點。
運用新技術 推動鄉村振興數字化轉型
工行積極響應人民銀行等七部門聯合發起的金融科技賦能鄉村振興示範工程要求,探索大數據、物聯網、區塊鏈、衛星遙感等技術在鄉村金融服務領域應用場景,構建金融科技支援産業發展的工具箱和能力庫,不斷提升鄉村金融服務的數字化和智慧化水準。
在雲南,工行將物聯網、5G等技術應用到普洱茶農業産業鏈中,提升農業數字自動化採集、可溯化信任和智慧化分析能力,構建産品從生産到消費的全鏈路溯源體系。在黑龍江、內蒙古等地區,工行通過衛星遙感、電子圍欄等技術實現土地確權驗證、作物産量預估、長勢動態監測等能力,提升農業信貸業務辦理和貸後監測效能。
此外,工行還引入區塊鏈技術,構建數字信用産品“工銀e信”,實現核心企業授信可轉移、可流通、可拆分、可變現等多類場景金融功能,提升供應鏈交易的透明度和可信度,目前已在內蒙古等地區落地伊利、蒙牛等畜牧業核心企業的供應鏈方案。
(責任編輯:朱赫)