綠水青山就是金山銀山,實現鄉村振興、邁向共同富裕,金融支援是重要一環。
為推進山區26縣綠色發展,浙商銀行搶抓碳達峰碳中和的政策機遇,持續研發推廣綠色金融服務産品,並積極推進碳減排貸款項目,更好地實現綠水青山就是金山銀山。
同時,響應銀保監會支援小微發展號召,浙商銀行充分發揮數字化、場景化服務特色,創新“銀行+核心企業+小微企業農戶”産業鏈服務模式,主動加大對當地綠色龍頭企業和農戶的融資支援,運用光伏貸、種養殖貸等共富系列小微金融産品,以“免抵押擔保”等舉措,為鄉村振興注入普惠金融活水,為打造共同富裕重要窗口賦能。
“碳易貸”助力山區26縣低碳發展
2021年,浙商銀行推出專項用於碳賬戶企業的信貸産品“碳易貸”,圍繞衢州市工業碳賬戶體系,為企業節能、降碳、減排等技術改造提升或配套設施建設專項設計提供資金支援。
據了解,人民銀行杭州中心支行會同浙江省發展改革委等9部門,日前出臺《關於金融賦能山區26縣跨越式高品質發展助力共同富裕示範區建設的實施意見》,加大對山區26縣的金融精準支援,助力共同富裕示範區建設,衢州下轄6個縣(市、區)在名單之列。
在浙江衢州,浙商銀行積極參與綠色金融改革創新試驗區建設,成功入選衢州人行碳賬戶體系建設及金融場景應用試點銀行,首筆“碳易貸”授信也成功在衢州華康藥業股份有限公司落地。這是衢州市在全國率先建立工業碳賬戶體系後,浙商銀行系統內發放的首筆“工業碳賬戶”場景應用貸款,該筆貸款共80萬美元,從申請到落地僅用了兩個工作日。
“沒想到,藥品公司能跟綠色挂上鉤,並且獲得了企業‘健康碼’。”拿到貸款以後,華康藥業財務人員表示,一批因資金問題擱置的配套項目建設有望順利開工,改造後,每年至少能減少CO2排放量1.2萬噸。
據悉,針對碳排放不同等級的企業,人民銀行衢州市中心支行利用採集的數據,為名單內企業賦予健康碼,分為深綠、淺綠、黃、紅四個標簽,鼓勵金融機構提高對“深綠”和“淺綠”企業的融資可得性,並給予不同程度的貸款利率優惠。浙商銀行衢州分行相關負責人告訴記者,“碳易貸”在授信流程中嵌入碳排放的資訊,作為信貸決策參考,並將企業碳排放變化情況作為貸後管理的重點關注指標,通過差異化定價政策,引導企業減碳減排,實現綠色可持續發展。
以華康藥業為例,公司屬於工業碳賬戶名單內企業,2020年被評為國家綠色工廠,2021年,企業開始實施“全廠節能節水減排綠色發展綜合升級改造項目”,重點對廠區的蒸汽供熱系統、供電系統、供水系統、環保系統進行21個清潔生産方案的改造,總投資3億元,大部分由企業自有資金解決。據測算,企業健康碼為“淺綠”,可享受30BP的點差優惠。“碳易貸”的支援,大大降低了企業技改的融資成本,提振了其實施節能減排的信心和決心。
數據顯示,短短三個月,浙商銀行“碳易貸”服務企業達10家,授信總規模6.65億元,有效支援了衢州當地企業的節能減排工作。
光伏貸幫農戶安享“陽光收入”
“碳中和”背景下,全球高度重視可再生能源發展。國家及各級地方政府對光伏産業的大力支援,浙江省也積極開展“山區26縣參與整縣推進分佈式光伏試點”。農戶購置、安裝光伏發電設備,利用農房屋頂發電,實現持續增收創效。
在落地過程中,針對一次性購置光伏設備的費用支出較大,農戶缺乏傳統抵質押物且分散在農村各地的現象,浙商銀行與光伏設備龍頭企業正泰集團合作,為光伏産業下游小微企業農戶量身定制了“光伏貸”産品,填補了光伏市場區域農戶融資金融服務的短缺。
“光伏貸”産品以光伏電站設備供應商作為核心企業,向其下游購買建設屋頂分佈式光伏電站的城鄉居民發放貸款。
正泰集團相關人士告訴記者,過去很多農戶找到他們想安裝光伏發電設備,但苦於沒有合適的融資方案。“光伏貸”則從三個方面解決了融資痛點,大大降低了農戶參與光伏發電項目的門檻。
其一是通過大數據精準風控,借助核心企業增信,農戶無需提供抵押物和其他擔保 。其二是全線上化操作,從申請、開戶到合同簽約均可通過手機客戶端實現,緩解了鄉村網點少的難點。其三是順應光伏産業短期投資、長期收益等特點, 産品借款期最長可至十年,能覆蓋設備成本回收期,農戶可選擇按月還本付息,降低還款壓力。
目前,該業務已從浙江推廣至江蘇、山東、河北、安徽等地。截至2021年12月末,浙商銀行已累計向1萬餘名農戶投放超9億元貸款,為當地政府、光伏設備供應商等多方綠色協同發展提供助力。
未來,浙商銀行將在山區26縣持續創新綠色金融業務,一方面進一步提高碳易貸、光伏貸的覆蓋面和服務規模,另一方面創新研發符合當地經濟發展特點的碳效金融産品,共同為山區26縣的清潔能源、節能環保和碳減排技術等綠色項目貢獻金融力量。
(責任編輯:譚夢桐)