平安銀行(平安銀行,深交所000001)10月21日向深圳證券交易所提交了2020年三季度業績報告。報告指出,2020年是該行新三年戰略舉措的起步之年,該行始終堅持以科技佈局未來、以科技賦能金融,著力打造“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片,優化資産負債結構,夯實轉型升級基礎,不斷推進戰略轉型從起步到起飛的積極轉變。
面對突如其來的新型冠狀病毒肺炎疫情,該行積極貫徹落實黨中央、國務院決策部署,一手抓疫情防控,一手抓戰略轉型落地,持續加強金融風險防控,全面推進數字化經營和線上化運營,業務得到快速恢復,整體經營保持穩定。同時,該行持續加大對民營企業、小微企業的支援力度,不斷提升對製造業、科技企業的服務能力和服務水準,為有效支援“六穩”和“六保”、推動經濟儘快復蘇做出了應有的貢獻。
該行2020年前三季度經營業績重點表現在以下方面:
整體經營保持穩定。2020年前三季度,該行實現營業收入1,165.64億元,同比增長13.2%;實現減值損失前營業利潤833.13億元,同比增長16.2%;同時,受疫情帶來的不確定性影響,該行主動加大了撥備計提力度,加大不良資産核銷處置,提升撥備覆蓋率,凈利潤同比下降5.2%,達223.98億元,但降幅較上半年有所改善。
2020年1-9月該行凈息差2.56%,較去年同期下降6個基點;負債平均成本率2.34%,較去年同期下降33個基點,其中,吸收存款平均成本率2.27%,較去年同期下降21個基點。
2020年9月末,該行資産總額43,469.21億元,較上年末增長10.4%,其中,發放貸款和墊款總額25,850.04億元,較上年末增長11.3%;負債總額39,881.50億元,較上年末增長10.0%,其中,吸收存款餘額25,498.45億元,較上年末增長4.6%。
業務結構均衡發展。2020年9月末,該行管理零售客戶資産(AUM)24,881.71億元,較上年末增長25.5%;零售客戶數10,364.34萬戶,較上年末增長6.8%;個人貸款餘額14,992.61億元,較上年末增長10.5%;個人存款餘額6,550.20億元,較上年末增長12.2%;企業貸款餘額10,857.43億元,較上年末增長12.4%;企業存款餘額18,948.25億元,較上年末增長2.2%;2020年1-9月,積極開展FICC(固定收益、外匯和大宗商品)做市交易業務,有效鞏固做市業務市場領先地位。
資産品質風險可控。2020年9月末,該行逾期貸款佔比1.77%,較6月末和上年末分別下降0.51個百分點和0.32個百分點;逾期60天以上貸款佔比1.27%,較6月末和上年末分別下降0.28個百分點和0.31個百分點;逾期90天以上貸款佔比1.10%,較6月末和上年末分別下降0.23個百分點和0.25個百分點;不良貸款率為1.32%,較6月末和上年末均下降0.33個百分點;關注率1.59%,較6月末和上年末分別下降0.27個百分點和0.42個百分點;逾期60天及逾期90天以上貸款偏離度均低於1。
業務結構均衡發展
經營保持穩健增長
零售轉型換檔升級。2020年1-9月,平安銀行持續優化零售業務資産負債結構,負債業務上積極拓展低成本存款,降低綜合負債成本;資産業務上優化經營性貸款定價以支援小微企業主融資需求,同時加大較低風險的持證抵押貸款及優質客戶的信用貸款的投放,持續優化業務結構及客群結構。
在面對疫情影響的情況下,憑藉近年積極推動科技賦能,及線上化運營能力,平安銀行零售業務表現出了較強的發展韌性,疫情緩解之後各項業務已得到較快恢復,經營保持穩健增長,經營風險總體可控。
2020年9月末,該行管理零售客戶資産(AUM)24,881.71億元,較上年末增長25.5%;零售客戶數10,364.34萬戶,較上年末增長6.8%;其中,財富客戶92.25萬戶,較上年末增長18.4%;私行達標客戶5.53萬戶,較上年末增長26.3%;個人存款餘額6,550.20億元,較上年末增長12.2%;平安口袋銀行APP註冊用戶數10,796.76萬戶,較上年末增長20.7%;信用卡流通卡量達到6,306.71萬張,較上年末增長4.5%;信用卡貸款餘額5,280.84億元,已恢復至上年末水準的97.7%,較6月末提升3.0%;個人房屋按揭及持證抵押貸款餘額4,908.14億元,較上年末增長19.4%;2020年1-9月,汽車金融貸款新發放1,583.12億元,同比增長46.8%,截至9月末汽車金融貸款餘額2,248.96億元,較上年末增長25.5%;2020年1-9月,“新一貸”新發放717.79億元,其中三季度發放255.62億,環比二季度增長8.5%,發放量呈穩步上升趨勢。
對公持續做精做強。平安銀行對公業務資産負債結構持續優化,2020年9月末,企業貸款餘額10,857.43億元,較上年末增長12.4%;企業存款餘額18,948.25億元,較上年末增長2.2%。同時,對公收入結構有效改善,對公(不含資金同業業務)非利息凈收入91.53億元,同比增長16.7%,對公非利息凈收入佔對公營業收入的比例同比上升3.6個百分點,其貢獻主要來自於綜合金融、離岸融資、福費廷、銀行承兌及電子商務等多板塊業務的共同發力。
據報告顯示,2020年1-9月,該行債券承銷規模3,463.89億元,同比增長80.2%,市場份額持續增長;並購業務規模346.68億元,同比增長168.2%;2020年9月末,該行數字口袋APP累計註冊開通企業客戶達60.09萬戶,較上年末增長67.0%;1-9月累計交易筆數達533.38萬筆,同比增長36.7%,累計交易金額3.81萬億元,同比增長57.1%;2020年9月末,該行通過“平安好鏈”平臺,累計為597家核心企業及其上游供應商提供金融服務,1-9月累計交易量350.95億元,同比增長46.2%。
此外,平安銀行通過數字口袋APP和小企業數字金融,提升民營企業及小微企業客群整體經營能力,持續加大對民營企業及中小微企業客群的支援力度,夯實小微客群。2020年1-9月,該行普惠型小微企業貸款發放額為1,925.96億元,同比增長14.0%;2020年9月末,普惠型小微企業貸款餘額2,477.27億元,較上年末增長12.6%,在貸款餘額中的佔比為9.6%。
資金同業穩健發展。作為銀行間市場債券及利率衍生品業務核心做市商,2020年1-9月,平安銀行積極開展FICC(固定收益、外匯和大宗商品)做市交易業務,有效鞏固做市業務市場領先地位。同時,該行持續深化同業客戶服務,打造同業共贏互利的生態圈,並平穩推進平安理財的業務開展。
據悉,2020年1-9月,該行實現交易業務凈收入43.17億元,同比增長39.1%;2020年1-9月,利率互換交易量、黃金交易量和債券交易量的市場份額分別為11.9%、6.4%和1.2%;在外匯交易中心公佈的2020年第三季度衍生品做市排名中,該行繼續保持市場領先地位;2020年9月末,該行“行e通”平臺累計合作客戶2,274戶;2020年9月末,該行非保本理財産品餘額6,313.53億元,較上年末增長6.9%;産品結構進一步優化,其中符合資管新規要求的凈值型産品規模3,779.49億元,較上年末增長46.9%,佔非保本理財産品餘額的比例由43.6%提升至59.9%;保本理財産品餘額217.66億元,較上年末減少67.6%。
資産品質風險可控
進一步提升風險抵補能力
受新冠疫情影響,2020年前三季度國內經濟增速放緩,部分企業和個人還款面臨較大壓力,給銀行資産品質管控帶來新挑戰。平安銀行持續調整優化業務結構,切實支援中小微企業和民營企業發展,並加大不良資産核銷和清收處置力度,整體資産品質風險可控。
據報告顯示,2020年9月末,該行逾期貸款佔比1.77%,較6月末和上年末分別下降0.51個百分點和0.32個百分點;關注率1.59%,較6月末和上年末分別下降0.27個百分點和0.42個百分點;逾期60天及逾期90天以上貸款偏離度均低於1;撥備覆蓋率為218.29%,較6月末和上年末分別上升3.36個百分點和35.17個百分點;2020年9月末,貸款減值準備餘額為743.13億元,較上年末增長6.1%;2020年1-9月,該行累計核銷貸款404.02億元;收回不良資産總額172.82億元。
平安銀行表示,面對當前複雜的國內外形勢及新冠疫情帶來的不確定性,該行將持續強化管控措施,加大不良資産處置力度和撥備計提力度,進一步提升風險抵補能力,力爭將疫情影響降到最低。
六穩六保 扶貧攻堅
積極履行社會責任
2020年前三季度,面對突如其來的新冠疫情,平安銀行積極貫徹落實黨中央、國務院決策部署,全力履行社會責任,助力打贏疫情防控阻擊戰。
同時,平安銀行積極貫徹落實國家要求,加強金融服務民營企業力度,支援中小微企業高品質發展。一是針對受疫情影響的企業,在符合監管要求的基礎上,提供延期還款、合理設置還款期限等差異化應急金融服務;二是在科技運用上打造“平安好鏈”、“小企業數字金融”、“新一貸”等精品業務,切實支援民營企業;三是在制度執行上,採取“差異化紓困+精準化服務”策略,為經營正常、流動性遇到暫時困難的民營企業提供支援;四是通過實施差異化信貸定價政策和風險容忍度,全方位支援小微企業發展。
2020年1-9月,該行新增投放民營企業貸款客戶佔新增投放所有企業貸款客戶達70%以上;2020年9月末,民營企業貸款餘額較上年末增長10.0%,在企業貸款餘額中的佔比為72.3%;該行普惠型小微企業貸款餘額較上年末增長12.6%,該類小微企業1-9月新發放貸款加權平均利率較上年全年下降1.19個百分點,不良率控制在合理範圍。
此外,平安銀行“産業扶貧項目”持續打造扶貧閉環,2020年1-9月投放扶貧資金共計108.9億元,惠及26萬貧困人口,累計投放扶貧資金234.44億元,惠及78萬貧困人口。2020年三季度,該行聚焦四川涼山州等“三區三州”深度貧困地區,培育致富帶頭人;在涼山州選取中草藥産業納入“平安産業扶貧及鄉村振興基金”,充分整合各類資源,探索鄉村振興服務模式;精選致富帶頭人産業成果“貴州雷山銀球茶”和“安徽岳西翠蘭茶”,打造為平安扶貧好茶“好事成雙”,助力貧困地區特色産業品牌打造。
平安銀行表示,始終以打造“中國最卓越、全球領先的智慧化零售銀行”為戰略目標,在新三年的起步之年,將繼續堅持“科技引領、零售突破、對公做精”十二字策略方針,全面構建零售業務、對公業務、資金同業業務“3+2+1”經營策略,實現業務的均衡發展。同時,積極響應國家號召,服務國計民生,支援“六穩六保”,持續為中小微企業提供便捷多元的金融服務。
(責任編輯:王擎宇)