人類社會發展史,是一部不斷戰勝各種挑戰和困難的歷史。而突發事件、重大災難,則是檢驗人類社會保障支柱的一根重要尺規。2020年,新冠肺炎疫情全球大流行,國內洪峰疊起,多地汛情告急,再疊加世界百年未有之大變局,一場“人民至上,生命至上”的保衛戰、保障戰打響。
近期,銀保監會接連召開新聞發佈會,向社會展現抗擊疫情、防汛救災、助力復工復産及支援“六穩”“六保”中金融業的有力行動。其中,陽光保險便是一支中堅力量。“陽光保險集團作為災難與意外風險的救助企業,在疫情、災難面前責無旁貸”,陽光保險集團董事長張維功表示。也正是在這位保險老將的帶領下,近年來,陽光保險聚焦主業、堅守本業,讓“客戶至上、生命至上”從保障理念成為落地行動。
風險疊加,2020保險業保障主業迎檢驗時刻
從保險風險覆蓋的廣度及深度兩個維度,來看2020年這場保障戰。新冠肺炎疫情這場波及全球的公共衛生事件,讓整個世界都感受到風險全面來襲:健康、生命安全首當其衝;伴隨著全球經濟的停擺,就業、財産損失也相繼面臨壓力。同時,進入汛期,國內洪水災害頻發,多區域居民房屋財産受到嚴重損失。健康風險、財産風險相繼來襲。
“人民安全是國家安全的基石”,面對突發疫情及洪水災難,這是一場生命、健康、財産的全方位保衛戰,保障意義格外凸顯。作為保障基石、社會穩定器、經濟助推器的保險業,也在今年迎來保障主業的重要檢驗時刻。
對於保險業而言,保障人民的健康、財産,對風險進行有效管理,用金融力量對風險造成的損失進行有效補償,是主業,更是初心。“人身保障、經濟補償是保險的初始功能,也是核心功能,回歸保障本源是保險業的天職。”正如張維功所強調,陽光保險從成立以來,便一直強調牢守初心,踐行強化保障主業之路。
産險發展,陽光保險不斷提升保險滲透率,提高對災害損失的補償比例,分散和轉移企業、家庭、個人的財産與責任風險;壽險發展,陽光保險則專注回歸保障,關注民生,融合醫養,以滿足人民日益增長的美好生活需要。堅持做強主業的理念,近年來,陽光保險更加大産品供給側改革力度,積極推動産品結構轉型,針對不同年齡、不同地域、不同經濟承擔能力的人群,有針對性地提供多樣化的保障類産品,從産品端建立起以保障創造價值的發展路徑。
可以説,陽光保險的高價值發展路徑,也正是近兩年保險業從高速發展轉到高品質發展的回歸之路。不斷夯實、強化保障業務,堅持“保險姓保”,在産品端、服務端全面優化,並提供豐富、多元化的供給。如此來看,今年複雜多風險的環境下,檢驗保險主業,恰逢其時。
固本強基:陽光牢守初心全方位夯實保障主業
風險頻發,需求爆發,更刺激著多元化創新供給,讓保險業最大化發揮保障主業力量。
以陽光保險為例,健康保障方面,新冠肺炎疫情爆發後,陽光保險陸續對包括“陽光人壽臻欣2019終身重大疾病保險”在內的37款保險保障産品進行了保險責任擴展;並在業內率先針對疫情開展全面措施,第一時間向武漢一線抗擊疫情的醫護人員、全國醫療馳援人員及家屬捐贈超千億的保險保障,是當時對武漢地區提供保險涉及人員最多,保障金額最大的保險公司。
伴隨抗疫不斷深化,陽光保險將保障範圍拓展,為抗疫一線的媒體記者、環衛工人、志願者等捐贈保險,為“逆行者”增添了一把保障傘,解除“逆行者”的後顧之憂。數據顯示,截至7月底,陽光保險捐贈總保額逾1.14萬億元,覆蓋全國超540萬人。
同時,此前一直深耕“保險+醫療”的陽光保險,不僅自身投入抗疫戰之中,充分協同發揮專業力量,更將風險管理延伸至事前、事中,用科學預防、創新療法,全面的健康管理守護更廣範圍人民的健康。2020年,為1.7萬名醫護人員提供了醫療責任險,保障額超過35億元,通過保險産品為醫護人員的職業責任提供充足保障。陽光保險及時、貼心、創新、覆蓋面廣的健康保障産品及服務,在全民抗擊疫情中,為老百姓們強化健康保障的強度及韌性。
財産保障方面,面對危急的洪水災害,陽光保險第一時間成立洪澇災害應急領導小組,組織各機構迅速啟動應急服務預案:建立覆蓋到縣的洪澇災害救援服務網路,救援服務合作單位超過3萬家;建立動態災害預警機制,密切監測暴雨、洪澇、颱風等資訊,第一時間發佈提示290萬條;根據大數據風險評估模型,精準圈定汛期高風險客戶,發放《汛期防災防損告知書》超4萬份,提供現場專業防損服務2436次,提前完成相關企業的風險隱患排查、整改,有效發揮了保險防損減災功能,最大限度的減少了損失發生。
風險、災難,是對一家保險公司保障産品與服務儲備的應急檢驗。對於一直專注保障主業的陽光保險而言,這恰是用武之地。據了解,面對突發疫情及災情,陽光保險在豐富經驗之上特事特辦,快速啟動大災理賠應急響應預案,水淹車“零單證、一站式”,家財險“免單證、一鍵賠”,車險最快案件從客戶報案到收到賠款僅用十幾分鐘;同時,針對災後重建、復工復産等新問題,陽光保險更加大保險産品和服務的支援,“老闆安心3.0”為小微企業發展築牢安全防護墻;建築施工安全生産責任保險、建築工程履約保證保險、農民工工資支付保證保險,助力企業安全施工,為施工企業降低資金佔用成本和融資成本,也為廣大農民工及時拿到工資安裝了防火牆。2020年,陽光財險為超2.5萬家企業提供了安全生産責任險,保障責任限額超890億。另外,還為500多家生産製造型企業提供了5.5億的環境污染責任險,保證了企業的穩定經營,減輕了政府的財政負擔。
行穩致遠:陽光用“農民心態、工匠精神”拓寬責任之道
對於陽光保險而言,保障是主業,責任則是本能、使命。
張維功曾多次對保險的本質進行剖析,他表示:“究其根本,保險業是很傳統,且特點鮮明的行業。現在保險要借助網際網路、大數據、人工智慧等科技進步創新發展,但始終不能忘記保險的風險保障本質,不能忘記保險公司是要為老百姓的生命、健康負責,是為老百姓排憂解難的企業。這意味著保險企業需要承受更大、更重的企業責任,嚴格規範堅守底線,以農民心態與工匠精神,腳踏實地地經營企業。”
確實,保險的保障主業決定了這個行業是一個充滿大愛,並承擔更多社會責任的行業。“保險,從來都是在服務國家戰略、服務經濟社會發展中成長的。”張維功的這句話,充分揭示了陽光保險一路堅持服務國家戰略和經濟社會發展,與時代同呼吸共成長的發展路徑。
張維功認為,保險行業既是一個資本密集型産業,也是一個勞動密集型産業。陽光保險在全國有近3000家機構、28萬員工及銷售人員,陽光的精神,體現在每一位員工身上,陽光的責任,更依託每一位陽光人的履行。這一背景,奠定了陽光保險格外注重文化、理念、精神的傳承。
“百善孝為先”,早在2010年,陽光保險就在行業首創“員工父母贍養津貼”關愛計劃,對入職滿3年的員工,父母有一方滿60周歲的,可享受最高每月500元的贍養津貼。2020年7月28日,陽光保險15歲生日之際,還向入職5年以上的員工父母發放1000元、10年以上員工父母發放3000元的“司慶關愛金”,約4萬員工家人收到這份來自子女所在企業的“福利”。責任,從身邊做起,陽光保險積極弘揚尊老愛老的傳統美德,讓員工父母首先感受到了來自保險業的溫暖。
“民生問題是經濟社會發展的最終落腳點,也是新時代國家戰略的核心要素。”陽光保險一直以來都秉承“義以生利,利以平民”的準則,助力民生保障。一方面,陽光保險開發價格低、保障足、覆蓋全的災害救助類保險産品,積極參與各地政府的災害民生綜合保險項目,緩解政府社會治理壓力;另一方面,陽光保險積極作為,在産業扶貧、保險扶貧、教育扶貧及健康扶貧四個方面,助力國家打贏脫貧攻堅戰。
來看一組數據:2018年對口幫扶吉林延邊安圖縣龍泉村,投資興辦陽光冰泉大米生態農場、龍泉煎餅加工廠、有機木耳專業生産合作社等項目,到去年底,煎餅加工廠銷售額超百萬,為龍泉村增加收入20.5萬元,大米生態農場增加收入40萬元。陽光保險還在四川雅安建立起的黃果柑、茶葉、枇杷、獼猴桃等四大品類基地,累計購銷基地産品120多萬元,援建扶貧産業基地3200余畝,輻射1000多戶貧困農戶。陽光保險承保烏素圖鎮15000多畝的胡蘿蔔目標價格指數保險,向583戶農戶支付了933余萬元賠款。陽光保險的“雙生計劃”連續3年捐助幫扶萬名貧困學生,總資金達3400余萬元,覆蓋34個國家級貧困縣。陽光先後捐資共建的65所陽光博愛學校,遍佈全國22個省份,覆蓋2.5萬餘名師生。
此外,陽光保險還用金融力量重點向實體經濟傾斜。“保險業不僅具有獨特的保障屬性,而且還具有鮮明的金融屬性。保險資金,尤其是壽險資金,具有長期性、穩定性的特點,抗週期能力強,能夠為經濟轉型和産業升級直接提供強大的動力。”在張維功的帶領下,陽光保險保持穩健審慎的投資風格,通過債權、股權、基金等不同方式參與“一帶一路”、綠色金融、棚戶區改造、京津冀協同發展、創新産業扶持等多個國家重點項目,為實施供給側改革、服務國家重大戰略、緩解中小微企業融資難提供了實實在在的金融支援。
2020年風險疊加的重要節點,陽光保險更在投資板塊上做了重點傾斜,累計向重慶、湖南、四川等8個重災區省份新增投資64.5億元,其中債券52.3億元,非標債權12.2億元。投資地方政府債極大地緩解了當地政府財政壓力,為抗洪救災和災後重建提供了強有力的財力保障。
結語:
不平凡的2020年,正迎來最後一個季度。這一年,陽光保險用主業詮釋了保障的意義,用責任闡釋了金融的天職。
(責任編輯:張紫祎)