中國網財經8月27日訊(記者 燕山 曾薔)雲南紅塔銀行于近日披露2021年上半年資訊報告,報告期內該行營業收入下降6.00%,凈利潤增長11.08%,延續了2020年增利不增收的情況。
除了上半年出現增利不增收外,中國網財經記者注意到,2021年至今,雲南紅塔銀行及其下屬分支機構已被監管開出兩張罰單,合計被罰270萬元,內控風險暴露。
上半年增利不增收
就報告具體來看,截至2021年6月末,雲南紅塔銀行資産總額1345.32億元,較上年末增長4.00%;負債總額1229.35億元,較上年末增長4.40%。值得關注的是,資産結構方面,截至2021年6月末,雲南紅塔銀行金融投資規模(統計口徑包括交易性金融資産、債權投資、其他債券投資等)合計708.28億元,明顯高於發放貸款和墊款總額498.11億元,佔資産總額比重為52.65%。
在近年來金融監管強調中小銀行回歸“存貸款”本源業務的環境下,雲南紅塔銀行資産結構顯然面臨調整壓力。雲南紅塔銀行在接受中國網財經記者採訪時表示:“我行前期負債業務發展優於資産業務,近年來,我行著力優化資産結構,2020年末信貸資産佔總資産比重較上年末上升3.96個百分點,2021年上半年該項佔比進一步提升3.94個百分點,資産結構持續優化。但商業銀行信貸增速受央行新增信貸規模管控,且信貸業務的過快增長不利於金融風險防控,資産結構的優化無法做到‘一蹴而就’。隨著本行對信貸業務的持續發力,預計年末資産結構將進一步優化,更加接近城商行平均水準。”
盈利能力方面,2021年上半年,雲南紅塔銀行實現營業收入9.24億元,同比下降6.00%;實現凈利潤4.21億元,同比增長11.08%,延續了2020年增利不增收的情況。數據顯示,2020年,該行實現營業收入20.12億元,同比減少2.38%;實現凈利潤7.91億元,同比增長8.80%。
根據利潤表,雲南紅塔銀行2021年上半年營業收入同比下降主要由於手續費及佣金凈收入、投資收益分別同比下降35.48%、36.51%至0.40億元、1.60億元。主要由於營業支出、所得稅費用分別下降10.83%、80.00%至4.94億元、0.10億元得以實現凈利潤增長11.08%。
雲南紅塔銀行對此表示,營業收入的下降主要源於減費讓利。2020年以來,該行認真落實中央疫情防控及金融支援復工復産政策,主動對實體經濟減費讓利,2021年按照中央和監管要求,本行相關政策保持了連續性。其中,投資收益下降主要是根據監管要求壓降SPV等高收益投資所致、手續費及佣金凈收入下降係對小微企業和個人客戶減免手續費等所致。所得稅費用下降的主要原因係2021年上半年,本行加大了對國債、地方專項債的投資力度,産生的所得稅抵扣所致。
雲南紅塔銀行同時指出:“凈利潤增長主要得益於該行不良資産處於較低水準,對撥備佔用較少,且不良資産清收工作推進順利所致,靠營業支出、所得稅費用下滑實現表述不準確。”數據顯示,雲南紅塔銀行2021年上半年營業支出中,信用減值損失為1.55億元,較上年同期的資産減值損失2.32億元下降33.19%。
2021年至今已被罰270萬元
除了上半年出現增利不增收外,中國網財經記者注意到,2021年至今,雲南紅塔銀行及其下屬分支機構已被監管開出兩張罰單,合計被罰270萬元,內控風險暴露。
具體來看,2021年7月22日,雲南紅塔銀行因存在監管數據報送不準確;線上貸款開展不審慎,業務發展與風險管理能力不匹配;同業投資管理不審慎,資金流入房地産領域;超借款人流動資金需求發放貸款,且形成風險;未按規定進行受託支付;信用卡透支資金流入限制性領域;貸款支付管理與控制不到位,信貸資金直接流入限制性領域或轉為本行通知存款等7項違法違規事實被中國銀保監會雲南監管局罰款210萬元。在此之前的2021年1月22日,雲南紅塔銀行昆明分行因存在授信審查不盡職,發放首付款不真實、抵押擔保未落實的固定資産貸款;保理融資資金違規用於投資資本金等違法違規事實被中國銀保監會雲南監管局罰款60萬元。
針對以上情況,雲南紅塔銀行表示,在“逢查必罰”的嚴監管趨勢下(2021年上半年雲南省內的富滇銀行、曲靖市商業銀行各收到5張罰單,2020年全國所有銀行共收到罰單6581件、處罰3178家次),監管的處罰體現了“嚴管就是厚愛”的監管要求。上述罰點多為紅塔銀行更名運營前制度不規範所致,其中涉及的多數業務已壓降完畢,未産生風險。為強化相關業務管理,該行制定印發了《內控合規中長期發展規劃》,著力提升內控合規管理能力。
公開資料顯示,雲南紅塔銀行前身為2006年5月26日開業的玉溪市商業銀行。2015年,在引入雲南合和(集團)股份有限公司、中國煙草總公司雲南省公司等企業法人投資入股,並向在冊股東定向增發股份後,2015年12月21日,中國銀監會雲南監管局批復同意玉溪市商業銀行股份有限公司更名為雲南紅塔銀行股份有限公司,簡稱“雲南紅塔銀行”。
(責任編輯:易薇)