中國網財經10月28日訊 今日,是首屆外灘金融峰會召開的第二天。外灘金融峰會由中國金融四十人論壇聯合黃浦區政府以及各組委會成員機構推出。本屆“外灘金融峰會”為期三天,今日起至10月29日,聚焦金融開放、金融科技、財富管理等議題,共設七場全體大會。
第四場全體大會主題為“碰撞與融合——數字化浪潮重塑全球金融生態”,復星國際董事長郭廣昌參加了本次會議併發表了演講。
他表示:“金融科技,首先是金融。科技只是運用的技術和手段。這些年,金融科技發展很快,包括電子貨幣、P2P、第三方支付、智慧投顧等等。但怎麼區分哪些是真的金融科技,哪些只是批著金融科技的外衣?最重要的,我覺得還是看金融本質,包括AI、區塊鏈等,都是技術,是手段。復星投資的FinTech企業,是真正為金融業服務。復星一直做的,是積極研究區塊鏈底層技術以及相關應用技術。我們投資的分佈科技等,都在探索區塊鏈技術對數據隱私保護、數據交換、存儲的解決方案。”
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以下為部分演講實錄:
今天我們的主題是“碰撞與融合-數字化浪潮重塑全球金融生態”。當我們進入了5G+AI+區塊鏈的時代,金融業會有一些什麼新的變化?在這裡,我講我自己的幾點思考。
第一,金融行業必須始終圍繞實體經濟,是為産業服務的行業。
這些年,我們在全球看到了很多“為搞金融而搞金融”掙快錢的例子,最後結果都不太好。但反之圍繞産業發展做金融的,越做越強。我一直舉一個例子,之前我多次提到,當年阿裏馬雲做支付寶,其實目標並不是做金融,而是當時電商沒有一個閉環,因為當年做電商,買家和賣家彼此不信任,有了支付寶以後,大家很放心地把錢放在中間平臺上,從而有了支付寶的成功,淘寶才能從這麼多網際網路電商中最後成功,做到最大。支付寶作為類金融産品,很好地向我們展示了一個道理:金融的根本,還是商業場景。脫離了實體經濟和産業的金融,我覺得是沒有生命力的。
復星也一樣。很多人看我們有一些金融佈局,以為我們金融要做多大。我一直跟大家説,我們無意做一個金融控股公司,也無意把金融這塊做得多大。金融是為我們産業服務的。這幾年來比較瘋狂的萬能險業務,復星雖然有保險公司,但這塊業務始終不是我們著力發展的,保險就應該姓“保”,應該切切實實做好保險産品。
我們復星聯合健康險雖然成立不到三年,但今年上半年其全國範圍保險業務收入取得了600%的增長。原因就是我們健康險給客戶提供的,不僅僅是一張保單,而是整個復星大健康的産業保障。包括從健康保險到健康管理,專業醫療和養老服務以及全球領先的創新醫藥和醫療器械,等等。我們的健康保險,不僅是當你生病的時候有保障,有服務,更重要的,我們通過我們的管理和服務,讓你更健康、不生病。同時,我們也敢給病人做帶病投保,因為我們有這種管理能力,我們對慢病病人有很好的管理和服務,使他們不會比健康人群、不生病的人群更危險。復星要做的,就是以金融為連結,建立以客戶為中心的生態閉環,真正用金融服務好産業、服務好客戶。
第二,金融科技,首先是金融。科技只是運用的技術和手段。這些年,金融科技發展很快,包括電子貨幣、P2P、第三方支付、智慧投顧等等。但怎麼區分哪些是真的金融科技,哪些只是批著金融科技的外衣?最重要的,我覺得還是看金融本質,包括AI、區塊鏈等,都是技術,是手段。
幾年前我就不看好P2P,我覺得大部分都是騙局。一個金融企業的核心,就是風險定價能力,無論用大數據還是産業經營、産業鏈上下端的資源,絕對不能離開這種風險定價能力。
我們復星投資的FinTech企業,首先,是真正為金融業服務。比如金融業最重要的因素之一,是高效,所以我跟復星同學一直説,我們要比別人快0.01秒。做金融,做投資,就是跟時間跟市場賽跑,所以如果我們比別人決策更高效,就能抓住機會。就像現在我們在以色列投資的Bondit,是利用機器學習、專注于全球固定收益資産配置解決方案的金融科技公司,他們能基於不同的客戶的個性化需求,在90秒內生成最優債券投資組合,這就極大的提高了投資決策效率,能為投資創造更多價值。此外,我們也積極研究區塊鏈對金融和供應鏈的影響,我一直覺得,區塊鏈在安全性、透明性以及降低中小企業融資成本、提高效率方面,會對整個金融行業帶來巨大的機會。
復星一直做的,是積極研究區塊鏈底層技術以及相關應用技術。我們投資的分佈科技等,都在探索區塊鏈技術對數據隱私保護、數據交換、存儲的解決方案。比如分佈科技,為貴陽情鎮市50萬名農民及企業的數字身份提供區塊鏈底層技術支援,確保身份真實性的基礎上,助力城市誠信體系建設,未來也會協助國家做精準扶貧。同時,分佈科技也為雄安新區數字信用鏈提供區塊鏈的底層技術,確保了企業、人員的招投標資訊的透明性和安全性。對區塊鏈這類創新行業,復星會保持高度關注和探索,區塊鏈技術的整合應用,在新的技術革新和産業變革中起到重要作用。我們要用區塊鏈作為核心技術,自主創新的重要突破口。中國作為第二大經濟體,國際金融體系應該有更多話語權,在區塊鏈行業也絕對不應落後。我相信,凝聚國有和民營的力量,注重風險的同時,大家應該共同探索區塊鏈的應用。
總的來説,我們在支援創新的同時,一定要遵循規律、堅守底線,金融科技必須回歸金融的初心。
第三,中國金融行業要加快改革開放,應該吸引更多優質國際金融企業和金融科技進入中國。
在過去幾年,復星在全球金融方面中做了一些佈局,也幫助復星在全球的金融市場上取得了一定的地位。我們佈局了德國擁有220多年曆史的私人銀行H&A,而且是全牌照的銀行,葡萄牙最大的保險公司Fidelidade,葡萄牙第一大上市銀行BCP,我們覆蓋了日本、英國、巴西、俄羅斯等國的資産管理平臺,我們在保險板塊,有香港鼎睿再保險和美國AmeriTrust保險,過程中我們一方面服務於當地,但也希望能服務於中國企業海外的發展,比如幫助銀聯在葡萄牙發卡。過往經驗告訴我們,世界金融體系是一個成熟、開放的平臺。我碰到很多海外的金融界的人,他們都有一個期望,期望中國金融行業能不斷開放。
今年金融行業最大的事情,就是“國11條”的推出,進一步加快了中國金融行業對外開放。我一直覺得,我們發展到今天,已經是世界第二大經濟體,全球前四大銀行都被中國的銀行包攬了,我們不用過於擔心對外開放對中國金融行業會有多少衝擊,反而通過這樣的對外開放,把更多海外的成熟經驗和模式引進中國,提升我們金融行業的服務水準和競爭力。以保險行業來説,國外優質保險機構的進入,將進一步豐富中國保險行業經營模式,進一步提升保險行業風險管理水準和客戶服務水準。特別是國外保險行業金融科技的發展和應用比較廣泛,隨著外資機構進入中國市場,他們在海外的應用經驗加速和促進中國保險業和新技術的融合發展,而科技創新逐步顛覆保險業的商業模式,變革保險業的經營方式。比如,人工智慧技術,將重構保險業價值鏈,包括通過替代保單契約錄入核保、收費等簡單重復性的操作,從而降低經營成本,以及利用人工智慧技術通過數據分析,形成客戶畫像,對客戶進行特徵分析,定制專屬的産品和服務,滿足個性化的需求,等等。這些應用現在都已經比較充分,比較有效果。
像我們以前投資的英國的一家企業The Floow,是全球第三大車聯網數據服務創新供應商。其基於車聯網大數據駕駛行為的分析模型,為保險公司提供精算定價,這個通過大數據+人工智慧的行為分析,能最大程度地為客戶提供個性化的金融産品,將極大的降低長期安全駕駛司機的保險費用,同時能有效提高保險公司的承保利潤。我特別希望將我們投資的The Floow這樣的優質金融企業也帶回中國,幫助保險行業進一步發展。
最後,作為一個民營企業,還是要呼籲,我們促進中國金融業的進一步市場化,應該鼓勵民營企業參與金融行業發展和建設,特別是金融科技領域的發展。從去年下半年開始,我國經濟和全球經濟都面臨著較大的下行壓力,特別是民營企業,遇到的困難很多。怎麼解決好民營企業、中小企業以及小微企業的融資問題?首先,民營企業更懂民營企業自身的問題,民營金融機構也更了解這其中的訴求、矛盾。所以要充分發揮金融科技的作用,降低民營企業的融資成本和融資難度。比如,復星跟螞蟻金服一起發起設立網商銀行,作為一家民營銀行,我們已經累計為超過1200萬戶小微企業和小微經營者提供服務,同時,通過長期積累的風控技術能力,一方面可以讓小微企業不用擔保和抵押,憑藉信用就能進行貸款,另一方面,將網商銀行的不良貸款率控制在1%左右。
今天我特別想説的一點是,前幾年,尤其2015年,民營企業資金方面得到了很大支援,是通過公開發債。很多企業甚至把銀行的錢還了,通過公開發債進行募資,成本也比較低。這幾年,一方面由於部分國有企業、民營企業經營上的不規範,另外一部分是因為經濟下行壓力增大,更重要的,是大數原則。這樣一種比較大規模的發債,一定會帶來一定數量的違約,包括民企、國企。由於剛兌思維,由於不少仲介機構非常害怕這種部分違約帶來的對仲介機構的過大責任的承擔,現在大家尤其不敢給民企發債。所以,導致我們整個公開發債市場,尤其民營企業,都在下跌。再加上經濟下行,對民營企業的資金荒,讓本來困難的情況更惡化。所以,這個問題,我希望得到方方面面的足夠的重視。
隨著金融行業對外開放全面加速,我們希望監管部門能加快對內開放,讓民企和外企能一視同仁。當然,針對此前一些民營金融機構出現的問題,不能因噎廢食,而是應該進一步完善監管,因為金融行業是高風險行業,不管誰做,內資外資還是國企民企都會遇到風險,都會有這樣那樣的問題。這些問題的解決只有一個辦法,就是加強監管、堅守底線,我們才能更好地依託産業服務大眾。
我本身不是金融方面的專家,我的主要任務,就是提供個場地,給大家端茶送水提供一些服務。所以我不敢太多的佔用大家的時間,也希望大家在上海能更有收穫,更開心!謝謝大家!
(責任編輯:楊暢)