“數智化”引領 致力成為科技企業首選夥伴銀行——專訪浦發銀行北京分行行長張湧

　　中國網財經9月19日訊(記者 曾薔)當前，世界正經歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和産業變革深入發展，科技革命與大國博弈相互交織，高新技術領域已成為國際競爭最前沿和主戰場，深刻重塑全球秩序和發展格局。

　　科技興則民族興，科技強則國家強。中央金融工作會議將做好“科技金融”作為“五篇大文章”之首，賦予了金融服務科技創新的重要歷史使命。面對新時代、新要求，金融機構如何以金融活水推動科技創新發展？如何構建可持續的科技金融體系？著力點該置於何處？近日，浦發銀行北京分行行長張湧就上述問題接受了中國網財經記者的專訪。

　　“發展科技金融是提升金融服務實體經濟的關鍵一環，也是國家對提升金融專業性的切實要求。”在張湧看來，做好科技金融一定要“情投意合”，才能推動科技需求和金融供給實現雙向奔赴。即銀行聽得懂科技企業的語言，能夠提供適配的産品和深度的服務；科技企業通過有效地介紹，了解銀行可以為其帶來哪些金融服務，從而産生需求。

　　今年以來，浦發銀行北京分行一系列支援科技創新的金融舉措加速落地，該分行圍繞總行“數智化”戰略，有機融合“五篇大文章”，立足北京國際科技創新中心建設佈局，將科技金融作為第一戰略主賽道全力推進，結合科技企業全生命週期，量身打造同科技創新相適應的科技金融體制和産品，致力成為科技企業的首選夥伴銀行。

　　數據顯示，截至2024年8月末，浦發銀行北京分行服務的科技企業已達到5000家，較年初增幅22%；科技貸款規模近330億元，較年初增幅30%；科技有貸戶近900戶，較年初增幅超80%。

　　積厚成勢 將科技金融作為“一號工程”

　　中央金融工作會議明確，要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，指明瞭金融支援經濟高品質發展的發力點和經濟金融結構優化的基本方向，是新時代新征程金融服務實體經濟高品質發展的根本遵循和行動指南。

　　在百年未有之大變局中，科技創新已成為關鍵變數。作為“五篇大文章”之首，誰能下好科技金融這步先手棋，誰就能佔領先機、贏得優勢。黨的十八大以來，北京全力推動國際科技創新中心建設，全市萬人發明專利擁有量增長4倍多，年技術合同成交額、國家高新技術企業數量、中關村示範區企業總收入等5項指標實現翻番。千年古都，處處躍動著競逐新質生産力的蓬勃朝氣。

　　作為浦發銀行走出長江流域設立的首家分行，紮根首都二十八載，浦發銀行北京分行依託多年涉足科技企業金融服務經驗，今年以來，積極融入北京國際科技創新中心建設發展大局，在總行“數智化”發展戰略引領下，始終把科技金融作為服務首都實體經濟的主線方向，將科技金融確定為“一號工程”。

　　“積厚成勢，打鐵還得自身硬，只有持續提升自身能力水準才能為建設金融強國添磚加瓦。”在打造科技金融比較優勢上，張湧指出，浦發銀行北京分行制定了堅持高目標引領，立足高起點經營，提升高水準管理，推動高效能服務，實現高品質發展的“五高”工作要求，致力於搭建“三台八座五維賦能”科技金融服務體系，針對園區、行業、科技資質標簽三類重點客群，建立包含組織、産品、生態、賦能、行研、評價、考核、數字化在內的八項科技金融特色服務體系，實現股權融資賦能、産業賦能、融智賦能、科技賦能、渠道賦能，從而實現科技金融業務加速發展，推動科技—産業—金融良性迴圈。

　　如在聚焦園區方面，浦發銀行北京分行根據北京市城市發展規劃和産業發展佈局，以及中關村“一區十六園”發展組團、特色産業園區、自身網點分佈等因素，篩選出首批62個目標園區，行業聚焦新一代資訊技術、醫藥健康、積體電路、智慧網聯汽車、綠色能源與節能等，覆蓋園區內客戶超過1.3萬戶。

　　值得一提的是，浦發銀行北京分行針對産業園區構建“政府渠道+産業龍頭+科研院所+投資機構+培訓諮詢+第三方服務”六大服務生態體系，為園區及園區內企業、園區企業高管及核心技術人才、園區企業員工等提供個性化適配專屬政策服務諮詢及服務企業主及員工的綜合派生權益，打造特色服務生態圈。

　　向新而行 構建“融資+融智+融享”一體化服務

　　事實上，不同於傳統企業，科創企業的發展模式普遍具有輕資産、高技術、高成長、高不確定性等特徵，加之缺少傳統抵質押物，導致其融資需求、金融服務需求與傳統金融服務體系的供給存在一定錯位。

　　在張湧看來，科技型企業最大的融資難題是要打通其對銀行金融服務的認知。“我們將重點關注的對象聚焦科技型企業的財務人員，作為與銀行對接最多的工種，讓他們了解銀行能來帶什麼服務，這很重要。”

　　科技型企業在不同生命週期階段，金融需求也有所不同，需要精準服務。因此，多維度呵護企業成長，構建全週期的綜合金融服務體系尤為關鍵。

　　全局謀劃，向新而行。據介紹，2024年以來，浦發銀行北京分行圍繞科技企業客群特點，在金融産品、綜合服務方面不斷推陳出新、砥礪前行，創新推出“京益求精”科技金融品牌，提出構建“融資+融智+融享”一體化服務體系。

　　“融資”即提供資金支援。浦發銀行為科技企業提供“5+7+X”浦科産品體系，即5款拳頭産品、7款重點産品和X款定制産品。在滿足科技企業全生命週期融資需求的同時，進一步提升産品可得性、聚焦區域特點，打造特色産品。其中，2024年新上線的“浦新貸”以其隨借隨還、快速審批等特點，獲得市場極大認可，推出近半年時間已累計放款超30億元、服務科技企業超500家；新上線的“浦研貸”因其授信期限長、還款方式靈活等特點，一經推出便吸引了大量具有持續研發項目支出需求的科技企業的關注，首筆業務自申報到落地僅用了不到1個月的時間，便成功為企業獲批3年期流動資金貸款。

　　“融智”即融合銀行外部資源，為科技企業提供智庫服務，重點解決企業政策落地“最後一公里”痛點。通過科技金融生態圈服務模式，聯動各級政府、科研院所、知名投資機構、交易所等資源，為科技企業提供政策解讀及落地服務，以多維度“智慧資源”全方位助力企業成長。

　　“融享”即充分發揮浦發銀行“五大賽道”的融通優勢為國高新企業提供一體化綜合服務，同時整合浦發銀行各類合作夥伴的産品及服務，為企業及員工個人提供結算、出境、理財、消費、出行等全方位的服務支援，讓企業心無旁騖的開展科技創新。

　　“浦發銀行希望為科技企業鋪好創新創業‘最初一公里’、打通科技成果轉化的‘最後一公里’。”張湧表示。

　　深耕細作 著力提升科技金融專營水準

　　深入理解科技型企業的業務本質與需求，是銀行做好科技金融“大文章”的前提。如何與科技型企業建立深度對話與理解，已成為銀行破局科技金融業務的重要路徑。

　　從現實出發，科技金融服務需要專業的機構和專業的人才。張湧表示，今年以來，浦發銀行北京分行通過創建“1+1+1+5”的科技金融服務體系著力提升科技金融專營化水準。

　　具體而言，一是成立北京分行科技金融服務中心，統籌、設計和指導分行科技金融業務發展。中心主任由分行公司業務主管行長擔任，下設16個部門組成的綜合服務保障團隊、政策服務支撐團隊，提級調度行內各類資源，發揮協同作戰優勢。

　　二是獨立創設科技金融部，作為分行科技金融業務的專業經營和産品創新部門，為科技企業不斷輸送更新、更好、可得性更高的科技金融産品。

　　三是重塑“科技金融專業支行”中關村支行，剝離存量非科技金融業務，配套差異化考核激勵機制，聚焦科技企業客戶數增長，保障其專心、專業、專注地服務國高新企業。

　　四是在北京市海澱區、經濟技術開發區、朝陽區、通州區、昌平區等重點區域，授牌5家科技特色支行，聚焦新材料、生物醫藥、積體電路設計、綠色新能源、人工智慧、高端裝備製造和航空航太等戰略性新興産業，因地制宜、深耕細作，形成一枝獨秀、遍地開花的經營態勢。

　　為者常成，行者常至。著眼未來,尤其是一個可持續的未來,在以中國式現代化全面推進強國建設的過程中，對科技創新的呼喚必然會更加迫切。張湧表示，浦發銀行北京分行將持續深入踐行金融工作的政治性、人民性，提升專業性，以奔跑者的姿態、先行者的擔當努力做好科技金融“大文章”，積極培育金融新質生産力，為現代化産業體系建設貢獻“浦發力量”。