中國網財經11月30日訊 11月30日,由中國網財經主辦,中國社會科學院金融科技數據庫、清華大學經濟管理學院中國金融研究中心、中央財經大學中國銀行業研究中心、西南財經大學金融學院數字經濟研究中心四家學術機構支援的2022年度中小銀行數字化轉型研討會線上上重磅舉行。本次研討會以“守正創新 智慧金融”為主題,邀請到中國網總編輯王曉輝,中國光大銀行黨委委員、副行長楊兵兵,中原銀行黨委書記、董事長徐諾金,綿陽市商業銀行董事長何苗,微眾銀行黨委書記、行長李南青,唐山銀行黨委副書記、行長劉立君,重慶富民銀行黨委委員、行長楚龍春,上海華瑞銀行行長解強,中國社會科學院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤,清華大學經濟管理學院副院長、金融係教授、金融系主任何平,中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇,西南財經大學數字經濟研究中心主任陳文等多方重量級嘉賓,共商中小銀行數字化突圍之路。
值得關注的是,本次研討會上,中國網總編輯王曉輝隆重揭曉了“中國網2022年度中小銀行數字化轉型優秀案例及領軍人物徵集”結果。具體來看,中原銀行黨委書記、董事長徐諾金,微眾銀行黨委書記、行長李南青獲選“中國網2022年度中小銀行數字化轉型領軍人物”;江蘇銀行報送的“‘蘇銀綠金’系統”案例、寧波銀行報送的“金融科技融合創新”案例、南京銀行報送的“N Card數字信用卡”案例、微眾銀行報送的“踐行數字普惠金融,積極服務實體經濟”案例、唐山銀行報送的“數字賦能普惠金融”案例、營口銀行報送的“數字化智慧風控體系”案例、綿陽市商業銀行報送的“數字化供應鏈金融服務”案例、重慶富民銀行報送的“智慧投研能力建設”案例、天津金城銀行報送的“金企貸”案例、上海華瑞銀行報送的“基於隱私計算的電信網路詐騙風險預警服務”案例獲選“中國網2022年度中小銀行數字化轉型十大優秀案例”。
中小銀行數字化轉型機遇與挑戰並存
高品質發展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務,在實現高品質發展的過程中,數字經濟大有可為。2022年是中國金融業數字化轉型發展進程中具有里程碑意義的一年,黨的二十大報告明確提出“加快發展數字經濟”,人民銀行、銀保監會先後發佈《金融科技發展規劃(2022-2025)》《關於銀行業保險業數字化轉型的指導意見》,標誌著我國金融業數字化轉型已邁入高品質發展的新時期。
近年來,商業銀行不斷加深和重視數字化轉型的戰略規劃、加快數字化金融産品和服務創新等落地,在數字化轉型上取得了一定成果。對於中小銀行而言,在資金實力、客戶體量、數據能力、科技能力、人力資源等方面與大型銀行存在較大差距,數字化轉型之路機遇與挑戰並存。
中國網總編輯王曉輝在致辭中表示,作為地方金融供給重要有生力量的中小銀行,已開始拋棄原先以外在規模為重的理念,轉而注重內涵價值,不斷加大金融科技投入,憑藉管理機制靈活、貼近客戶需求等“船小好調頭”優勢進行變革應對,鞏固在支農支小領域傳統優勢,以推動自身高品質發展,涌現出一大批具有代表性的優秀數字化轉型成果。
“同時也應該看到,從總體來看,中小銀行數字化轉型速度仍相對較慢,大多數中小銀行數字化轉型面臨從戰略到組織、從資金到人才的全方位困境,如何擁抱數字化浪潮、答好數字化轉型這道必答題依然需要中小銀行進一步探索。” 中國網總編輯王曉輝説道。
作為本次研討會的特邀嘉賓,中國光大銀行黨委委員、副行長楊兵兵指出,國有大行以及全國性股份制銀行憑藉較強的自主研發能力和政策市場敏銳度,積極利用金融科技重塑業務和生態;中小銀行憑藉運作機制靈活性,發揮資源稟賦優勢,在部分行業或場景深度發力,不斷創新,與國有大行和全國性股份制商業銀行相互補充,共同助力實體經濟健康發展。但縱觀銀行業的數字化轉型之路,在銀行總體戰略規劃、科技業務協作模式、數據資産管理與應用、業務運營理念以及數字化人才培養等方面仍面臨諸多挑戰。
“與大型銀行相比,中小銀行開展數字化轉型既存在固有的瓶頸掣肘,也存在明顯的優勢空間。”中國社會科學院金融研究所金融科技研究室主任尹振濤表示,從劣勢來看,首先,影響中小銀行數字化轉型的關鍵就是數字經營理念和數字治理文化尚未形成;其次,由於科技投入及技術更新需要較長的投資週期和較大的資金投入,中小銀行在人才基礎、技術能力等方面的差距越拉越大。從優勢上看,中小銀行“船小好調頭”也給了其更多的試錯機會。同時,由於中小銀行的決策機制更加靈活,在數字化轉型過程中需要的技術外包和輔助數據都會更加彈性和便利。
清華大學經濟管理學院副院長、金融係教授、金融系主任何平表示,銀行數字化轉型本質上是在銀行組織流程層面的重要變革,需要將業務流程和金融科技深度結合,是對中小銀行未來進一步發展的重要考驗。中小銀行只有不斷提升數據治理、數字技術、金融基礎設施建設等方面的短板,才能充分發揮中小行數字化轉型所帶來的優勢,更好地服務於實體經濟。
“在數字經濟飛速發展和數字化浪潮的推動下,中小銀行數字化轉型勢在必行。同時也應認識到當前中小銀行在數字化轉型過程中面臨的挑戰,主要集中在兩方面:一是數字化基礎相對薄弱,二是專業人才相對欠缺。” 中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示,立足當下,中小銀行應從戰略部署、組織架構、人才建設和金融科技應用等方面紮實推進數字化轉型。
西南財經大學數字經濟研究中心主任陳文認為,數字人民幣的試點,恰逢其時,中小銀行迎來數字化轉型跨越式發展的機遇期。能不能抓住數字人民幣試點春風,關鍵看中小銀行是否能夠成功推動以滿足本土客戶金融需求、解決本土客戶金融痛點問題為導向的數字化轉型。
中小銀行如何乘“數字化轉型”東風競速超車?
中小銀行數字化轉型是一項系統性工程,要想答好數字化轉型這道必答題,需要中小銀行順應數字經濟的時代潮流,提升數字化轉型意識,從頂層制度方面制定適合當下發展的數字化轉型戰略,探索適合自身發展的數字化轉型之路。本次研討會上,中原銀行黨委書記、董事長徐諾金,綿陽市商業銀行董事長何苗,微眾銀行黨委書記、行長李南青,唐山銀行黨委副書記、行長劉立君,重慶富民銀行黨委委員、行長楚龍春,上海華瑞銀行行長解強分別從各自銀行的發展情況出發,分享了數字化轉型的實踐與經驗。
中原銀行黨委書記、董事長徐諾金錶示,該行綜合分析數字化發展趨勢,于2018年全面啟動數字化轉型,並在實踐探索中逐步深化前行。近年來,實踐證明,中原銀行在産品創設、敏捷迭代、線上化建設、金融科技基礎設施與能力、場景建設以及轉型品牌等領域都取得了階段性成效,也積累了寶貴的轉型經驗。
“從頭部區域性銀行的數字化轉型實踐與對應的成果中,我行既看到了明顯的差距,也看到了未來的方向。” 綿陽市商業銀行董事長何苗表示,該行從2021年正式推動數字化轉型工作以來,經過近兩年時間的探索,該行認識到:數字化轉型決不僅是用新技術、建新系統,而是一項高度需要運作保障機制支撐的系統的、全面的工程。秉持這樣的思路,綿陽市商業銀行通過兩年時間的“建機制、打基礎”,形成了較為牢固的數字化轉型的支撐底座,並以此來支撐業務場景化、數字化的能力建設工作,逐步實現了以“數字化供應鏈金融服務”為代表的諸多數字化轉型成果。
微眾銀行黨委書記、行長李南青指出,作為以打造全球領先的數字銀行為願景的國內首家數字銀行,微眾銀行成立伊始便積極探索金融科技,深耕普惠金融、服務實體經濟,為數字經濟高品質發展增添新動力。未來,該行將圍繞國家戰略、把握數字經濟時代的發展機遇,加強關鍵核心技術攻關,依託前沿金融科技探索普惠金融踐行新路徑,為銀行業的創新添磚加瓦,助力各行各業進行數字化轉型。
“數字化轉型是未來中小銀行高品質發展的必由之路,是更好服務實體經濟和滿足人民群眾美好生活需要的必然選擇。” 唐山銀行黨委副書記、行長劉立君表示,在數字化轉型方面,唐山銀行以建設面向未來的智慧銀行為願景,多方學習、積極佈局;行黨委成立了科技創新和數字化轉型領導小組,制定了唐山銀行數字化轉型推進方案;選拔數字化人才成立了“盛唐創新營”,建立了數字化轉型專家庫,做好數字化轉型人才儲備。在此基礎上,通過業務調研、學習考察等有序探索和搭建具體數字化場景並穩步推進。
重慶富民銀行黨委委員、行長楚龍春表示,該行通過産品、模式及技術創新,在數字化銀行能力建設方面取得了一定的成效,逐漸成為一家以數字化和智慧化驅動業務發展的網際網路銀行。未來,重慶富民銀行將強化數字化經營服務能力,打造數字化經營服務生態,更好地服務國家經濟發展和滿足人民群眾美好生活需要。
上海華瑞銀行行長解強表示,“黨建引領”是該行重要法寶,“科技引領”是該行動力源泉,“合規優先”是該行立身基石。未來,中小銀行數字化轉型需要以更加開放的姿態,與政府部門、社會各方進行更為廣泛的連結,“連接”更多的優質合作夥伴,共同打造一個更加適宜普惠金融發展的經營環境,形成基於優勢場景的金融服務生態,實現多方共贏。
當前,數字經濟的發展日新月異,勢不可擋。商業銀行數字化轉型已成為行業共識,數字化浪潮的席捲之下,中小銀行是否能夠乘“數字化轉型”的東風競速超車,充滿期待。
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(責任編輯:譚夢桐)