中國網財經11月30日訊 11月30日,由中國網財經主辦,中國社會科學院金融科技數據庫、清華大學經濟管理學院中國金融研究中心、中央財經大學中國銀行業研究中心、西南財經大學金融學院數字經濟研究中心四家學術機構支援的2022年度中小銀行數字化轉型研討會線上上重磅舉行。本次研討會以“守正創新 智慧金融”為主題,邀請到頭部銀行機構數字化轉型先行者、行業專家、獲選“中國網2022年度中小銀行數字化轉型優秀案例及領軍人物”的中小銀行董事長或行長代表等多方重量級嘉賓,共商中小銀行數字化突圍之路。上海華瑞銀行行長解強在研討會上發表了主題演講。
解強表示,民營銀行的誕生與我國持續深化金融改革試點,探索加強金融服務的背景是分不開的,黨和國家也對民營銀行的發展寄予厚望,鼓勵民營銀行積極參與支援國家普惠金融、綠色金融等重大戰略,探索差異化金融服務之路。同時,在深入學習中國共産黨一百年的寶貴經驗和深刻啟示的背景下,民營銀行需要思考如何持續打造自身發展特色,形成獨特的數字化核心競爭力。上海華瑞銀行成立以來,牢記服務民營和小微普惠的初心,緊跟國家政策導向和上海戰略定位,致力於為小微普惠貢獻社會價值,為我國金融供給側改革獻力量。總的來説,“黨建引領”是重要法寶,“科技引領”是動力源泉,“合規優先”是立身基石。
解強指出,一是堅持黨建引領,以普惠初心推動服務實體經濟。二是堅持科技引領,創新普惠産品及服務體系。三是堅持合規優先,推進數字化轉型規範發展。在數字化轉型發展過程中,産品和服務等金融活動的創新,強調以合規為前提,推進“合規管理”融入業務全流程,不能觸碰“紅線”,方能提升金融服務品質和效率,優化金融發展方式,進一步增強核心競爭力。
“未來,需要以更加開放的姿態,與政府部門、社會各方進行更為廣泛的連結,‘連接’更多的優質合作夥伴,共同打造一個更加適宜普惠金融發展的經營環境,形成基於優勢場景的金融服務生態,實現多方共贏。” 解強説道。
以下為演講實錄:
大家好!很高興參加由中國網財經舉辦的2022年度中小銀行數字化轉型研討會。民營銀行的誕生與我國持續深化金融改革試點,探索加強金融服務的背景是分不開的,黨和國家也對民營銀行的發展寄予厚望,鼓勵民營銀行積極參與支援國家普惠金融、綠色金融等重大戰略,探索差異化金融服務之路。同時,在深入學習中國共産黨一百年的寶貴經驗和深刻啟示的背景下,民營銀行需要思考如何持續打造自身發展特色,形成獨特的數字化核心競爭力。上海華瑞銀行成立以來,牢記服務民營和小微普惠的初心,緊跟國家政策導向和上海戰略定位,致力於為小微普惠貢獻社會價值,為我國金融供給側改革獻力量。總的來説,“黨建引領”是華瑞銀行的重要法寶,“科技引領”是華瑞銀行的動力源泉,“合規優先”是華瑞銀行的立身基石。下面我將就華瑞銀行數字化轉型的實踐和思考,與大家進行交流。
一、堅持黨建引領,以普惠初心推動服務實體經濟
堅持服務普惠的初心。黨的二十大報告提出,“堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上”,“增進民生福祉,提高人民生活品質”。華瑞銀行始終堅持黨的領導,積極落實普惠金融、數字化轉型等重大國家戰略,堅持服務實體經濟,積極參與探索普惠金融、綠色金融服務,加大支援小微企業復工復産力度,為實體經濟減費讓利。同時,在疫情高發階段,積極開展維穩工作,以實際行動把“人民利益”放在首要位置,保障消費者權益。。
堅持數字化轉型的恒心。“數字經濟”、“城市數字化轉型”等國家、省市重大戰略為華瑞銀行數字化轉型提供了重大契機。堅持“數字化智慧銀行”的建設方向一直是華瑞銀行的發展目標,積極以數字化轉型的方式,推動數字獲客、數字風控和數字運營。創新打造數字社區銀行“瑞想家”産品,為本地社區的物業單位提供數字物業、數字黨建、數字生活、數字金融等全套的智慧社區服務,居民可以足不出戶實現繳納物業費、停車費、水電費等,積極融入上海城市數字化轉型基礎建設,推動增進民生福祉。
二、堅持科技引領,創新普惠産品及服務體系
以客戶需求為中心,定制數字化産品體系。華瑞銀行的目標客戶為小微企業和個人客戶,客戶需求多樣,標準化難度高。華瑞銀行以真實業務場景金融需求為依託,不斷完善産品體系。一是緊密圍繞實體産業,不斷發掘並培育“産業、金融、科技、風控有效融合”的業務場景,“瑞e”系列供應鏈金融産品體系已經基本建設完成,可涵蓋應收類、存貨類、預付類、信用類等各種供應鏈場景,滿足不同類型客戶不同的金融需求;二是圍繞航旅出行場景客戶,形成基於場景的消費貸款、先飛後付、錢包、帳戶等金融服務産品體系。
打造“線上雲店”,提升客戶交互體驗。華瑞銀行借助於線上渠道,打造“線上雲店”,在合規的前提下,接觸到更為廣泛的客戶,創新客戶觸達及服務方式,提升客戶體驗,提供更為優質的金融服務。一方面通過自主打造“app旗艦店”、“小程式連鎖店”、“公眾號快捷店”,形成多層次的移動金融服務能力,服務於更為廣闊的客服群體,大大提高金融服務的廣度;同時,華瑞銀行“線上雲店”的所有的業務流程都盡可能線上化,目前能夠做到從貸款申請到貸款發放全流程線上化,免去了小微企業繁瑣的“跑銀行”流程,降低了貸款成本,同時能夠享受7*24小時的線上服務。
構建符合小微企業特點的數字風控體系。華瑞銀行從開展網際網路業務之初,便開始構建自主數字風控體系,強調務實導向,在業務“實戰”中鍛鍊風控真本領,在風險識別能力、風險計量體系、風險監測體系、數字風控組織模式上做了大幅度提升。通過大力度的研發投入,初步構建包括知識圖譜、反欺詐引擎、授信決策、多方安全計算平臺、模型工廠、特徵工場等模組的華瑞風控大腦。華瑞銀行已擁有1.7萬個風控變數,構建了包括身份、職業、資産、收入、信用歷史、負債等在內的八大維度客戶識別體系,形成了包括信用評價、航空偏好評價、商旅偏好評價、資金需求評價、收入穩定評價等五大模型評價在內的風控系統。
三、堅持合規優先,推進數字化轉型規範發展
根植風險合規理念文化。在數字化轉型發展過程中,産品和服務等金融活動的創新,強調以合規為前提,推進“合規管理”融入業務全流程,不能觸碰“紅線”,方能提升金融服務品質和效率,優化金融發展方式,進一步增強核心競爭力。華瑞銀行主動開展結構調整,向普惠化和數字化聚焦,在充分理解數字化業務流程及風險特點的基礎上,建立並健全與數字化轉型發展相匹配的合規經營理念、風險合規文化,切實將合規經營理念貫穿于全行經營發展各環節、全過程。
確保數據安全合規管理。資訊隨著數據安全法、個人資訊保護法等有關數據安全法律法規的正式施行,企業和個人資訊隱私保護和合規管理是線上金融服務可持續發展的基本前提。華瑞銀行在加大金融科技的應用力度的同時,也特別注重加強大數據的網路安全、隱私安全、合規管理,推動反洗錢、徵信管理以及消費者權益保護等重點工作。一方面,持續迭代反洗錢系統、黑名單系統、交易反欺系統等配套系統,充分利用多方安全計算、聯邦學習等隱私計算技術,在確保各方原始數據不出域的基礎上,將金融數據與非金融數據進行聯合建模,加強反欺詐、反洗錢管理;另一方面,建設客戶資訊管理系統,加強客戶資訊管理,防止客戶資訊洩露,有效保護客戶隱私,並且嚴格遵守客戶資訊的授權使用,確保個人資訊在授權範圍內合法合規使用。
未來,需要我們以更加開放的姿態,與政府部門、社會各方進行更為廣泛的連結,“連接”更多的優質合作夥伴,共同打造一個更加適宜普惠金融發展的經營環境,形成基於優勢場景的金融服務生態,實現多方共贏。
(責任編輯:譚夢桐)