中國網財經11月30日訊 11月30日,由中國網財經主辦,中國社會科學院金融科技數據庫、清華大學經濟管理學院中國金融研究中心、中央財經大學中國銀行業研究中心、西南財經大學金融學院數字經濟研究中心四家學術機構支援的2022年度中小銀行數字化轉型研討會線上上重磅舉行。本次研討會以“守正創新 智慧金融”為主題,邀請到頭部銀行機構數字化轉型先行者、行業專家、獲選“中國網2022年度中小銀行數字化轉型優秀案例及領軍人物”的中小銀行董事長或行長代表等多方重量級嘉賓,共商中小銀行數字化突圍之路。微眾銀行黨委書記、行長李南青在研討會上發表了主題演講。
李南青表示,在數字化浪潮的時代背景下,金融科技正在對延綿數千年的金融服務業進行重塑與再造,作為在經濟社會發展中肩負重任的銀行業,推動數字經濟發展責無旁貸。作為以打造全球領先的數字銀行為願景的國內首家數字銀行,微眾銀行成立伊始便積極探索金融科技,深耕普惠金融、服務實體經濟,為數字經濟高品質發展增添新動力。
李南青指出,一是發揮數字科技優勢,深耕普惠金融。數字化不僅是銀行業實現高品質發展新的現實需要,也是更好支援實體經濟發展、更好滿足人民群眾日益增長美好生活需求的內在要求。二是聚焦數字小微金融,助力實體經濟發展。作為實體經濟的血脈,金融的本職就是為實體經濟服務。而數字普惠金融則是數據與普惠金融優勢的完美融合,體現了以人為本的原則,不僅能夠滿足大眾消費者日益增長的金融需求,也為破解小微企業金融服務的世界性難題提供了新思路。三是探索科技自強自立,紮實推進高品質發展。在國家倡導“科技自立自強”的大背景下,科技創新也是金融行業持續穩健發展的重要支點,關乎國家經濟運轉的穩定性和高效性,金融機構需要加大科技投入、開放共用,走創新驅動發展的道路。
李南青表示,數字經濟時代的先行發展機遇,稍縱即逝。站在新征程、新起點,微眾銀行將堅守“讓金融普惠大眾”的初心使命,堅定“微+眾+科技”的戰略方向,圍繞國家戰略、把握數字經濟時代的發展機遇,加強關鍵核心技術攻關,依託前沿金融科技探索普惠金融踐行新路徑,為銀行業的創新添磚加瓦,助力各行各業進行數字化轉型,為我國數字經濟的高品質發展貢獻微眾力量。
以下為演講實錄:
尊敬的各位領導、嘉賓,女士們、先生們:
大家好!我是微眾銀行李南青,今天很榮幸受邀參加由中國網財經主辦的“守正創新·智慧金融——2022年度中小銀行數字化轉型研討會”,我謹代表微眾銀行,向各位一直以來對微眾銀行的關心與支援表示衷心的感謝。下面我結合微眾銀行自身發展情況,就銀行數字化發展分享幾點想法。
在數字化浪潮的時代背景下,金融科技正在對延綿數千年的金融服務業進行重塑與再造,作為在經濟社會發展中肩負重任的銀行業,推動數字經濟發展責無旁貸。
作為以打造全球領先的數字銀行為願景的國內首家數字銀行,我們成立伊始便積極探索金融科技,深耕普惠金融、服務實體經濟,為數字經濟高品質發展增添新動力。
發揮數字科技優勢,深耕普惠金融
數字化不僅是銀行業實現高品質發展新的現實需要,也是更好支援實體經濟發展、更好滿足人民群眾日益增長美好生活需求的內在要求。
2014年12月,秉承著“讓金融普惠大眾”的使命,微眾銀行誕生在深圳這座創新之都,成為國內首家設立的數字銀行。正是因為認識到金融科技是兼顧服務長尾客戶與實現可持續發展的最有效手段。因此,自開業以來我們就一以貫之地以科技創新為核心驅動,始終高度重視對金融科技的投入和建設,不斷探索技術創新和落地實踐,發揮科技力量創新數字普惠金融路徑,服務廣大小微企業和長尾大眾客戶。
長尾人群代表著最為廣泛的人民群眾,是普惠金融的重點服務對象,增進長尾人群民生福祉是促進共同富裕的關鍵一環。從成立之初,我們就充分認識到長尾個人客戶和廣大小微企業發展的難處和特殊性。基於數字技術,精研金融場景創新應用,提升金融服務質效,改善金融服務體驗,不斷縮小數字鴻溝。在實踐中,我們逐步建立以“微粒貸”“微業貸”等為代表的金融産品矩陣,廣泛服務了個體工商戶、新藍領及年輕白領等多層次群體。目前,我們已累計為全國3.4億個人客戶和超300萬小微市場主體提供了包括線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內的綜合金融服務,廣泛覆蓋農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等普惠金融客群,支援好實體經濟、特別是小微企業的發展,初步走出了一條商業可持續的數字普惠金融路徑。
彌合“數字鴻溝”已愈來愈成為時代亟須解決的難題。在金融服務高度便利化的今天,金融機構針對特殊需求人士的服務仍有進一步提升的空間。我們始終相信,金融服務尤其是數字金融服務應該是無邊界、無止境的。自2015年起,微眾銀行便在金融産品的數字化無障礙服務及適老化服務開展探索,目前已成功通過“微粒貸”手語服務、“微眾銀行App”無障礙版及爸媽版,為聽障人士、視障人士以及老年客群打造有溫度的、有尊嚴、可持續的數字服務。
聚焦數字小微金融,助力實體經濟發展
中小微企業是中國經濟的“毛細血管”,在推動發展、促進創新、增加就業、改善民生和擴大開放等方面發揮了重要作用,但小微企業不僅普遍面臨著融資難、融資貴的世界性難題,而且面臨著外部環境的種種挑戰和危機,小微企業的生存環境愈加嚴峻。作為實體經濟的血脈,金融的本職就是為實體經濟服務。而數字普惠金融則是數據與普惠金融優勢的完美融合,體現了以人為本的原則,不僅能夠滿足大眾消費者日益增長的金融需求,也為破解小微企業金融服務的世界性難題提供了新思路。
我們在業內首創全線上智慧化小微企業金融服務産品“微業貸”,形成了以“數字化大數據風控、數字化精準行銷、數字化精細運營”為主的三大特色及優勢,有效拓寬小微企業融資渠道、充分滿足小微企業“短小頻急”的融資需求。截至6月末,微業貸已輻射29個省/自治區/直轄市,累計超300萬家小微市場主體申請,累計發放貸款金額超1.3萬億元。“微業貸”有效化解了供需兩側之間的結構性矛盾,擴大了金融服務的覆蓋面,同時為進一步深化金融供給側改革提供了有益的實踐案例。
我們還積極創新“政銀擔”“銀政保”等服務模式,形成合力提升小微、科創企業金融服務獲得感,並已在湖南、深圳落地。其中,基於對科技創新小微企業經營特點、融資需求的充分調研分析,微眾銀行有針對性地推出了科創金融産品——“科創貸”,並圍繞國家科技創新的路線圖和産業鏈佈局,為科技創新及戰略新興産業的小微企業提供金融支援。
此外,我們進一步拓寬面向實體經濟的讓利空間,通過降低利率、免費提供賬戶及轉賬服務等方式,進一步降低小微企業融資成本;為支援抗疫、救災工作,幫助受疫情影響和受災企業恢復生産,我們持續推出延期還款、發放免息券、還本免息等多項幫扶政策,2021年向實體經濟讓利25億元,惠及32萬戶小微企業客戶,取得了良好的社會效益和幫扶效果。
探索科技自強自立,紮實推進高品質發展
在國家倡導“科技自立自強”的大背景下,科技創新也是金融行業持續穩健發展的重要支點,關乎國家經濟運轉的穩定性和高效性,金融機構需要加大科技投入、開放共用,走創新驅動發展的道路。
作為國內首家數字銀行,金融科技是我們推動普惠金融發展的核心引擎。一直以來,微眾銀行將ABCD(人工智慧、區塊鏈、雲計算、大數據)等前沿技術應用在自身金融業務實踐中,在有效滿足普羅大眾和小微企業小額高頻金融需求的同時,領先的金融科技能力為我們實現既“普”且“惠”的發展目標提供了有力支撐。
例如在開業之初,我們就集中資源在一張白紙上搭建起國內首個具備完全自主智慧財産權、可支撐億量級客戶和高併發交易的分佈式銀行核心繫統。基於此,我們得以節省購買高端計算資源、軟體許可的鉅額費用,將單賬戶每年IT運維成本降低至2.2元,不到國內外同行十分之一的水準,以科技創新的手段實現普惠金融發展的可持續性。該系統上線以來,實現了24*365無間斷運轉,目前已成功服務超過3.4億的客戶,實現了單日交易峰值超過7.9億筆,産品投放最快速度為10天,産品可用率達到99.99975%的行業前列的系統處理能力。
同時,作為一家開放性銀行,我們不斷嘗試將科技能力開放給行業,共促行業、産業發展繁榮。微眾銀行自2019年宣佈全面開源以來,堅定實施開源戰略,在ABCD四大領域共計推出33個開源項目,助力彌合金融機構間數字化發展鴻溝,促進數字技術與實體經濟深度融合,催生新産業新業態新模式,不斷推動數字金融産業創新。
數字經濟時代的先行發展機遇,稍縱即逝。站在新征程、新起點,微眾銀行將堅守“讓金融普惠大眾”的初心使命,堅定“微+眾+科技”的戰略方向,圍繞國家戰略、把握數字經濟時代的發展機遇,加強關鍵核心技術攻關,依託前沿金融科技探索普惠金融踐行新路徑,為銀行業的創新添磚加瓦,助力各行各業進行數字化轉型,為我國數字經濟的高品質發展貢獻微眾力量。
(責任編輯:譚夢桐)