中國網財經1月14日訊(記者 王金瑞)回顧2021年的銀行業,精準施策、穩步前行可謂是其關鍵詞。
這一年,銀行業服務實體經濟質效進一步提升,小微企業融資繼續保持“量增、面擴、價降、結構優化”的良好態勢;綠色金融在標準制定、激勵政策等方面取得了重大突破,與此同時,公司治理體系不斷健全和完善。
這一年,市場眾盼已久的養老理財産品試點正式開啟,數字人民幣試點呈“全面開花”態勢;這一年,系統重要性銀行名單終於出爐,粵港澳大灣區“跨境理財通”落地,央行推出碳減排支援工具。
這一年,資管新規過渡期結束,理財子公司逐漸崛起成為銀行理財市場的主力軍;4家銀行先後成功登陸A股市場……
關鍵詞:精準施策
2021年,金融監管部門精準施策,銀行業加大對實體經濟特別是小微企業、科技創新、綠色發展的支援。
2021年6月30日,央行印發《關於深入開展中小微企業金融服務能力提升工程的通知》,《通知》要求,加大對中小微企業的信貸投放,優化對個體工商戶的信貸産品服務,擴大普惠金融服務覆蓋面。銀行業金融機構要加大普惠金融科技投入,創新特色信貸産品,開發並持續完善無還本續貸、隨借隨還等貸款産品,提升用款便利度,降低中小微企業融資的綜合財務成本。依託央行徵信中心應收賬款融資服務平臺,為供應鏈上下游中小微企業提供融資支援。
2021年7月15日和2021年12月15日,央行全面下調金融機構人民幣存款準備金率各0.5個百分點(不含已執行5%存款準備金率的機構),釋放長期資金約2.2萬億元,下調後金融機構加權平均存款準備金率為8.4%,引導金融機構積極運用降準資金加大對小微企業的支援力度。在多項政策推動下,小微企業融資繼續保持“量增、面擴、價降、結構優化”的良好態勢。
值得關注的是,2021年以來,綠色金融在標準制定、激勵政策、國際合作等方面取得了重大突破,為實現碳達峰、碳中和目標貢獻了力量。2021年4月,央行聯合發展改革委、證監會印發了《綠色債券支援項目目錄(2021年版)》,實現了國內綠色債券界定標準的統一;2021年11月8日,央行創新推出碳減排支援工具和支援煤炭清潔高效利用專項再貸款,以穩步有序、精準直達方式,支援清潔能源、節能環保、碳減排技術等重點領域的發展,並撬動更多社會資金促進碳減排。
根據央行提供的數據,截至2021年三季度末,本外幣綠色貸款餘額已達14.78萬億元,同比增長27.9%,高於各項貸款增速16.5個百分點。其中,投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.98萬億和2.91萬億元,合計佔綠色貸款的66.9%。
同時,2021年12月,銀保監會印發了《關於銀行業保險業支援高水準科技自立自強的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)。《指導意見》強調,要完善科技金融服務體系,發揮開發性、政策性金融作用,推動商業銀行科技金融服務提質增效,強化科技保險保障,發揮非銀行金融機構特色優勢。
《指導意見》指出,充分發揮銀行業保險業服務科技創新的積極作用,推動完善多層次、專業化、特色化的科技金融體系,為實現高水準科技自立自強提供有力支撐。鼓勵商業銀行將高水準科技自立自強作為重點服務領域。
此外,在完善公司治理體系方面,2021年,銀保監會出臺《銀行保險機構公司治理準則》《銀行保險機構大股東行為監管辦法(試行)》《銀行保險機構董事監事履職評價辦法(試行)》等基礎制度,加強股東股權監管,規範董事監事履職行為。
關鍵詞:穩步前行
2021年,市場眾盼已久的養老理財産品試點正式開啟、數字人民幣試點呈“全面開花”態勢、系統重要性銀行名單終於出爐,粵港澳大灣區“跨境理財通”落地……
2021年以來,數字人民幣試點穩步擴大,應用場景“遍地開花”。2021年7月16日,央行數字人民幣研發工作組發佈《中國數字人民幣的研發進展白皮書》。據央行最新的公開數據顯示,截至2021年10月22日,已經開立數字人民幣個人錢包1.4億個,企業錢包1000萬個,累計交易筆數達到1.5億筆,交易額接近620億元。目前,有155萬商戶支援數字人民幣錢包,涵蓋公共事業、餐飲服務、交通出行、購物和政務等各個方面。
除此之外,2021年,市場眾盼已久的養老理財産品試點開啟。2021年9月10日,銀保監會發佈《關於開展養老理財産品試點的通知》,結合國家養老金融領域改革試點區域,選擇“四地四家機構” 開展養老理財産品試點。即工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養老理財産品試點。試點期限一年。2021年12月6日,首批試點養老理財産品正式開售。
2021年10月15日,系統重要銀行名單落地,一共有19家銀行被認定為國內系統重要性銀行,涵蓋6家國有行、9家股份行和4家城商行。系統重要銀行名單落地,共有19家銀行被認定為國內系統重要性銀行,涵蓋了6家國有商業銀行、9家股份制商業銀行和4家城市商業銀行,並按系統重要性得分分成四組(第五組暫無銀行進入)。
另外,粵港澳大灣區“跨境理財通”于2021年落地。2021年9月10日,“跨境理財通”試點啟動儀式舉行,在央行的統籌指導下,由央行廣州分行、深圳市中心支行牽頭,廣東、深圳銀保監局、證監局共同參與起草的《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》也正式發佈。
據央行廣州分行最新數據,截至2021年11月底,參與跨境理財通的個人投資者總數已達15117人,境內銀行通過資金閉環匯劃管道辦理資金跨境劃轉總額3.16億元,累計購買投資産品約1.37億元。
這一年,資管新規過渡期結束。據銀行業理財登記託管中心發佈的《2021年三季度理財市場分析》顯示,截至2021年三季度末,銀行理財規模存續餘額27.95萬億元,同比增長9.27%,同時凈值型産品規模穩步上升,佔比達86.56%,較去年同期提高26.08個百分點。
2021年以來,理財子公司逐漸崛起成為銀行理財市場的主力軍。截至2021年年末,共有29家銀行理財子公司獲批籌建,包括25家銀行理財公司和4家中外合資理財公司,其中22家已獲批開業。
這一年,A股上市銀行擴容提速,重慶銀行、齊魯銀行、瑞豐銀行和上海農商銀行先後成功登陸A股市場,蘭州銀行成功取得了證監會A股上市批文。
凡是過往,皆為序章。2022年的銀行業又該如何乘風破浪,則備受期待!
(責任編輯:易薇)