中國網財經9月8日訊(記者 燕山 鹿凱)日前,有投資者向記者爆料,已延期兌期滿半年的山西信託信華8號集合信託産品,經武漢市中級人民法院立案,現已進入強制執行階段,但至於何時能完成兌付仍無明確期限。同時,記者注意到,近期山西信託已不止一次曝出類似踩雷事件。
項目延兌仍無法兌付
據有關投資人提供資料顯示,8月20日,山西信託以短信形式告知投資人,《信華8號集合資金信託計劃》強制執行已在武漢市中級人民法院立案,並將立案號一併公佈。同時,山西信託表示,後續將採取:1.查封抵押資産,2.繼續催收本息、協商還款方案,3.繼續與資方談判信託受益權轉讓事宜等措施進行風險處置。記者同樣通過投資人提供山西信託發送短信了解到,上述信託産品的違約代理律所選聘工作,剛于2021年7月28日完成,這以距該産品首期延兌到期時間相距半年有餘。
投資者短信截圖 圖片來源:中國網財經
中國網財經了解到,《信華8號集合資金信託計劃》由山西信託于2019年6月設立,項目總融資額為1.5億元,為貸款類固定收益信託,收益率為9%;項目融資方為佳陽商貿,所融資金主要為該公司開發的“佳陽新城港都”項目支付工程款。
山西信託給投資提供的項目資料顯示,該項目的還款來源主要包括“新城港都”以銷售及後續銷售回款,嘉陽商貿其他項目經營收入,以及嘉陽商貿控股公司開發的項目銷售回款,三項總計還款來源9.27億元,償債率達537%。
保障措施方面,信華8號除採取以1.12萬平方米“新城港都”商鋪,以及以佳陽商貿控股公司開發的地塊為抵押外,其法定代表人及其配偶、實際控制人陶加喜及股東陶建珍承擔連帶責任保證擔保。另外,由武漢常和置業有限公司擔任第三方擔保人,但中國網財經記者注意到,該公司是佳陽商貿控股子公司,佳陽商貿持股比例為72%。
山西信託在總結推介結論時表示,該信託計劃還款來源充足,抵押物充分同時具有較高流動性;在安全性充分保證的前提下同時兼顧收益性。然而,正是這樣一款安全且高收益的産品,在僅向全部投資人兌付一年的信託收益後,出現本金延兌對情況;目前,該項目各期産品均已超過延兌期限。
第三方擔保人係控股子公司
2020年6月,山西信託提供給投資者的《信華8號延兌説明》顯示,因2020年初新冠肺炎疫情暴發,作為重災區的武漢被迫封城,停工停産,直至2020年4月8日才開始逐漸復工。融資人的主營業務及收入來源為房地産開發銷售,受此次疫情的影響,企業停工長達三月之久,生産銷售計劃被嚴重打亂,導致資金週轉出現明顯的困難。融資人並於2020年5月26日向我公司提出對該信託借款展期6個月申請。記者注意到,在不久後召開的信華8號受益人大會上,該産品從第一期産品至第九期産品分別被延期至2021年1月-5月,但目前也已全部逾期。
《信華8號延兌説明》部分截圖 圖片來源:中國網財經
投資者提供信華8號相關貸款合同顯示,如貸款發生逾期,逾期貸款的罰息依照逾期金額和實際逾期天數計算,逾期貸款的罰息利率按合同約定利率上浮50%計算;並且債務人要承擔相應的利息,直至本息、逾期利息全部償清止。另外,中國網財經記者注意到,山西信託在解釋信華8號項目違約情況時表示,為紓解新冠疫情防控期間中小微企業困難,推動企業有序復工復産,提高金融服務的針對性、有效性,為響應國家號召、減輕企業負擔、支援復工復産,我司已經給予融資人適當的利息減免(減免款項從我司的信託報酬中支取,委託人的收益保持不變)。而對於延具體減免利息額度問題,山西信託並未明確表述,對此中國網財經採訪到對方,截至發稿前並未受到相應回復。
公開資料顯示,武漢市佳陽商貿發展有限公司創建於 2006 年 3 月,是陽邏經濟開發區較大的民營房地産開發企業,註冊資本 11000萬元,法定代表人陶某珍,董事長陶某喜。主要以房地産開發、酒店經營和摩爾城商業運營為主。山西信託對於該融資方的盡調報告結論顯示,融資企業經營收入及利潤較為穩定,負債率較低,無不良記錄,流動性資産較多,總體實力較強。如今該項目出現嚴重逾期,就是對於此項目盡調,山西信託是否出現失職情況,中國網財經採訪到對方,截至發稿前並未受到相應回復。中國網財經在梳理有關山西信託産品運作情況時發現,目前山西信託不止此一款項目出現逾期延兌情況。
多次踩雷地産項目
8月初,山西信託官網連續披露了3隻産品臨時公告,“信德48號集合資金信託計劃”(下稱“信德48號”)、“信德27號集合資金信託計劃”、“信德52號集合資金信託計劃”(下稱“信德52號”)融資方出現風險事件,上述項目進入風險處置期。
山西信託官網截圖 圖片來源:中國網財經
8月12日,有媒體爆料“山西信託信遠36號(一期)集合資金信託計劃産品”延期兩年後,面臨再次延期,山西信託原來承諾今年8月底完成所有的本金和收益兌付,目前只兌付75%本金的和部分利息。對此中國網財經向對方核實,並未收到相應回復。另外,中國網財經注意到,這幾款産品均為“房地産類”信託産品。
一位業內專家對中國網財經表示,山西信託不止一次折戟地産業務,幾年前曾經有數個地産項目出現風險事件,余波延續至今;對於如何合理化解風險,還是需要後續山西信託跟進風控措施完成項目兌付。就有關相應風險處置情況、以及強制執行進展,中國網財經採訪到對方,未收到相應回復。
中國網財經注意到,前些年在地産高速發展時期,信託公司與開發商一起分享市場紅利;隨著市場環境發生變化,在金融監管高壓和房地産債務風險蔓延下,信託公司等首當其衝受到衝擊。用益金融信託研究院發佈的統計數據顯示,今年1-7月發生的信託産品違約事件涉及金額超過550億元,這其中涉房産品成為重災區。
信託專家帥國讓對中國網財經表示,近些年房地産信託風險逐漸顯現,信託公司面臨的風險管理壓力較大,信託産品風險有所提升。監管部門嚴控房地産信託業務規模及佔比,不僅有利於推動信託公司業務轉型,而且有助於防範相關業務風險擴大。
另有業內專家表示,當前國內大型房企正遭遇前所未有的資金困難,房企暴雷此起彼伏,這種狀況將持續相當長一段時間,這對房地産信託造成巨大壓力,信託公司需全力以赴應對相關風險。
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