中國網財經11月26日訊 由中國網、今日保聯合主辦的2019數字時代·保險高峰論壇暨中國鼎保險行業頒獎典禮今日在京盛大召開,橫琴人壽董事長蘭亞東出席會議併發表演講。蘭亞東表示,無論是哪一種保險産品和服務,保險不是生活和社會的主角,它不能天天站在舞臺的中央,它不能天天站在舞臺的中央。保險一定是附著在各種交易、各種場景下的無名英雄和有效存在,在這樣一個前提下,保險行業3.0時代的探索肯定是以數字化的這種前提來探討針對不同場景、不同細分人群甚至是單一家庭不同人的個性化産品,它是一個過渡的時代。
以下為演講實錄:
尊敬的魏主席,薛總編,還有各位新老朋友。非常高興能有機會談一點體會。前兩天主辦方問我要演講題目,因為還沒進入到今天活動的狀態,所以當時沒有想,一直催,我説就談幾點體會。剛好魏主席站在行業的角度,從行業發展的歷史到未來的展望做了一個前景的描述,我是三年前從體制內出來,南下橫琴自貿區,想從一張白紙開始探索一下面向未來的保險公司或者説一家壽險公司應該怎麼“玩”?
剛才在下邊交流,做保險無論是財險、壽險和再保險,一定要做一家穿透週期的公司。任何一家公司一定要考慮,今天所謂來到了數字化時代,它的基本定位就是你要考慮怎樣穿越數字化時代,到下一個時代。到了下一個時代還要再考慮,當然每個時代都需要巨頭,但每一個時代的巨頭是不是在這個時代活得好,到下一個時代還能活得下去都不知道。做保險公司一定要做穿越週期的商業模式。這是一些初步的感受。
剛才看到我的介紹,説我從事保險22年,少了8年,我今年從事保險30年,只幹了一件事,從賣保險開始,設計保險産品,做運營、客戶服務、個人行銷,做管理層,現在學著從零開始籌建一家公司,想把這家公司做成一個至少能夠跨越這個週期和跨越這個時代的公司。無論在哪個時代,活著才有機會擁抱變化。
今天毫無疑問,大家公認已經進入了數字時代。但是,我更覺得今天的時代是一個數字化焦慮的時代。很多人很焦慮,這兩年論壇也特別多,所有的論壇如果不加上科技和數字的概念,這些論壇都玩不下去。但我參加論壇特別少,今年下半年就參加了兩個論壇,一個是前天下午的粵港澳大灣區金融助力灣區高品質發展的論壇,因為在灣區不得不參加。在行業不參加行業的活動也不好,所以下半年我就選擇了這麼一個活動,因為和其他的活動也有所不同。保險業這些年搞活動,我用了一個詞可能不太禮貌,總是在“自娛自樂”,但我看到今天的“與科技和數字化相關”,其實我們請了很多跨界合作夥伴和朋友來一起探討交流。
保險業一定會被打劫,什麼時候會被打劫,被誰打劫,以什麼方式被打劫?這是所謂數字化焦慮時代裏,每一位從業者,無論是學者、相關合作夥伴、每一家主體公司、第三方平臺都在期待的事情。我的體會,在這個數字化時代,在今天談論的數字化時代,數字化肯定不是一個技術問題,數字化首先是一個文化和思維的革命,是制度的變革,是商業模式的探索和重建。在這個時代首先要帶給我們的考慮。
技術本身的發展,在每一個戰略選擇的階段,可能都是怎樣為你所用,是這幾年走下來,一個特別重要的體會。
在這個時代,我們感受到了不是因為需要數字化才數字化,是因為消費者的價值需要重新定義。我們今天看到很多東西是為了數字化而做的數字化。對我們這個行業而言,可能首先需要思考的第一個問題是當發生變化,當他們的生活方式和價值觀都在變化的時候,保險業看待客戶價值和價值增長的起點就要重新來定義。如果我們能夠把客戶價值增長找到了答案,也許就能找到每一個團隊,每一個公司,每一個平臺的生存的可能的道路。
放在行業發展的角度看,去年在一次行業的活動上,我提了這麼一個階段的劃分。剛才主席講到了,特別熟悉的照片,因為那張照片在過去老人保或者中國人壽的展覽史裏畫冊中經常看到,1979年2月開始,恢複國內保險業務到今天40年,這40年可以劃分兩個階段。第一個階段是1979年到1998年(大約到1999年),因為保監會在1998年成立的,就在阜成門旁邊的樓上。從1979-1998年第一個二十年可以稱之為中國保險業1.0時代,1.0時代今天還有很多老領導,很多從業人員在1.0時代加入行業的人依然活躍在行業裏。1.0時代最基本的特徵是學習和模倣,我們要把一個更開放的世界、我們看到的成熟的商業模式學習進來,複製進來,是一個學習和模倣的階段。當然那個時候市場主體非常少,一到兩家。
從1998年到去年或今年年初,這個階段稱之為保險業2.0時代,2.0時代非常重要的特徵,無論從監管、公司運營、産品、市場、商業模式探索上,這二十年應該説保險業在一個基本成熟和完善的階段。尤其是過去十年,稱之為資産驅動負債的時代,它是一些時代特徵和商業模式的探索。這些過程基本的特點,九十年代初個人行銷制度的引進是第一次渠道驅動的行業增長。2000年前後,銀行保險渠道的快速出現是第二次渠道驅動帶來的行業增長。從産品的角度看,從傳統的保險産品到分紅保險、萬能險,産品在不同的階段,在渠道的配合之下是一直在驅動。如果説2.0時代的基本特徵是産品和渠道交替在中國保險市場發生作用,驅動了行業快速成長,成為全球第二大保險市場。
站在今天看,接下來的十年或十五年,我還不知道有多長時間,我稱之為行業過渡期,這就是3.0時代。今天大家把它定義為更多的數字化時代。當然我請教過很多專家,因為今天活在概念裏的世界已經變得越來越讓你感覺到眼花繚亂了,數字化、網路化、智慧化、數據化、資訊化、大數據、雲計算、邊緣計算、算力演算法,所有的這些事情的背後其實都是一個問題,今天的時代到了技術驅動的時代,或者説叫做科技驅動的時代。在這個時代裏,有幾個主要的探索方向。
隨著交易方式、生活方式、人財物流動方式的變化,傳統保險産品的定價邏輯、監管邏輯和以保險産品為核心的服務方式要不要發生變化?今天還沒有發生變化,但是在3.0時代應該發生變化。
其實,無論是哪一種保險産品和服務,保險不是生活和社會的主角,它不能天天站在舞臺的中央,它不能天天站在舞臺的中央。保險一定是附著在各種交易、各種場景下的無名英雄和有效存在,在這樣一個前提下,保險行業3.0時代的探索肯定是以數字化的這種前提來探討針對不同場景、不同細分人群甚至是單一家庭不同人的個性化産品,它是一個過渡的時代。剛才魏主席描繪了更遙遠的一些時代,我們稱之為叫做智慧時代,人類社會從數字時代到智慧時代的時候,現在是一個數字化和數據化的過程,到了智慧時代,今天最熟悉的、最強大的渠道可能已經變化或者被打劫了,我們今天看到産品最基本的定價邏輯,定價的方法,定價的基礎也發生了變化。以壽險為例,前兩天最火的詞是“顛覆”,大家在一起探討我的觀點是這樣的,如果生命表不能被顛覆,壽險也不能被顛覆。但數字化時代有沒有可能,除了生命表之外還有更多支援定價的方法呢?一定會有。所以,3.0時代探索了這些東西。
智慧時代的到來的基本標誌,今天已經看到了。所謂的車險被重新定義,甚至用“顛覆”一詞,這個是在行業已經看得到的,無論是從資本市場還是生活的實踐當中已經可以看到。壽險可能需要的時間更長一些,隨著基因技術、生物工程的變化,隨著真正的以數字化為基礎的,數字化基礎設施的普及和5G技術的到來,個性化定價的機會就會存在。在這之前,所有的探索和努力都會被局限在一個框子裏,無論是對第三方平臺還是對保險公司,還是對行業而言,我們可能預判這樣的機會能否到來,而在這樣的機會到來前,還是剛才我説到的一點,你要活著,如果你連活著的機會都沒有,即使你做了十年的努力,很遺憾那樣的機會是幾種因素疊加出現的行業增長。但是今天,今天還沒有看到這種疊加的可能,所以我們都是在各條線上,在價值鏈的某一個點上苦苦探索,玩命的尋求單點突破。但是這種突破是有價值的,是有意義的。
所以每一種商業模式會不會等到那個疊加的機會出現?不知道是什麼時候。但我確認一點,在那個機會到來之前你必須活著,你必須堅持在數字化的道路上,一天都不能懈怠。
從這個角度來講,從一家公司的角度來講,數字化不是一個科技團隊的問題,一家還有科技中心、還有資訊技術部和科技團隊的公司不是數字化的公司,所以我經常説,當我們沒有科技團隊,沒有科技中心的時候,我們才在數字化的道路上邁出了第一步,現在這一步還沒有邁開。
所以運營一家公司的層面上,安全渡過數字化時代,能夠隨著數字化時代一起往前走,並且活下去的非常重要的一點,是要在公司治理和戰略層面上重塑你的戰略,不做到這一點所有的投入可能都是打水漂。它是在公司治理層面、在股東層面、在戰略層面上需要重塑,而且這種重塑是確保你能平穩在這個週期穿越過去。從現在龐大的市場主體,比如保險公司的角度看,對於創業公司和第三方平臺可能不是這樣的,因為它要打的是單點突破。
第二個問題就是數字化時代的要求,必須把傳統的金字塔式的組織管理架構全部打掉,重新設計適應今天要求的扁平化的組織。而這個扁平化的組織一定是一個強大的中臺。
過去熟悉的,1.0時代和2.0時代所熟悉的這種金字塔結構是不適應今天的時代要求的。接下來問題就來了,科技部門説要建數字平臺,又説要業務平臺,人力資源部門要建組織功能,我在公司內部講,一個詞“中臺”。因為很多概念容易讓我們在決策上失誤,它的本質其實就是一個,就是在前端是小組織自驅動的服務單元,在一個強大的能夠對一線做出快速反應的數字中臺的支援下,能夠靈活的對市場需求,尤其是對各種不同的場景和細分人群做出快速響應,這樣的一種組織。在這樣的條件下,才有可能實現一位大咖説的,方向大致正確,組織充滿活力。
所以,開場我講到,今天的數字化時代更多的不是從技術的角度去考慮問題,當然是從一個組織和一家公司能夠穿越這個時代的角度來看,它是一種文化,是一種思維方式的變革。對於很多在1.0時代、2.0時代陪伴行業成長一起走過來的同事們和朋友們來説,它是一場徹底的自我革命。因為數字化時代的領導的要求不一樣,對人才的需求和定義也不一樣,所以,從本質上來講,如果不能從願景、價值觀、公司戰略、組織架構的角度去重構商業模式的話,增長可能就不會屬於我們。當然,按照一些大咖觀點,每一個行業都值得重新再做一遍的角度,今天儘管數字化帶來了那麼多的焦慮,但是機會太多了。因為當我們拿著一個把所有的事情,把價值鏈上的每一個環節重新在今天的視角下,想著把它重做一遍的時候,你會發現其實還是機會大於挑戰。
謝謝各位!
(責任編輯:曾薔)