10月末,中融信託聯合怡亞通、螞蟻金服發行了國內首單快消品行業動産融資區塊鏈項目,據悉該項目總額度2.5億元,本次落地金額為5000萬元。近年來,在科技改變金融的浪潮之下,萬向信託、雲南信託等部分公司已經開設涉足區塊鏈,有行業分析認為區塊鏈將重構信託業務發展模式。
信託公司試水區塊鏈
根據,中融信託的母公司經緯紡機在回答投資者問題時也指出,中融信託與怡亞通及螞蟻金服合作成立信託計劃,為貨品抵押信託貸款項目,倉儲監管環節涉及到區塊鏈技術。
隨著金融科技被逐漸重視,金融場景的範圍不斷擴大。作為具有變革性的新一代資訊技術,區塊鏈技術與信託業的結合也愈加緊密,國內外的信託公司開始推進在區塊鏈的探索。
美國最大的專業信託公司北方信託(Northern Trust)早已將區塊鏈用於私募股權交易。據悉,北方信託做出這一決定的原因,除了提高透明度和速度,更重要的是加速新型高科技私募股權基金上市。
在國內也有幾家信託公司在區塊鏈領域進行了探索和創新。
雲南信託在今年年初攜手招商銀行,在區塊鏈ABS系統方面啟動實質性合作,助推“小額債權”資産證券化業務的發展升級。在此次合作的具體操作層面,招商銀行依託行內FinTech基金支援開發並上線了資管ABS區塊鏈系統,雲南信託將底層消費金融資産入鏈上傳至該系統,實現資産資訊的共用,提高了數據的透明度和真實性,便於投資人投前客觀決策、投中風險監測和投後管理。
據悉,該系統通過區塊鏈把ABS的各個參與方都連接在一起,各機構上傳的資訊都被記錄在鏈上,數據共用、公開透明、不可篡改,而且採用符合國家標準的加密演算法,保證數據隱私安全,便於投資人了解ABS的底層資産和還款流水資訊,除了資訊共用,這個系統未來還計劃實現項目管理、客戶管理、産品設計與評級等功能,服務ABS産品的整個生命週期。
萬向信託也將區塊鏈技術下沉到信託業務真實場景中,利用區塊鏈技術推動家族信託的發展。
某信託公司高管對《中國銀行保險報》記者表示,公司內部也在探討區塊鏈的應用,並且認為非常適合應用於家族信託。
重構信託業務發展模式
區塊鏈作為金融科技的核心技術之一,一方面從技術上為傳統信託業的可持續發展提供了源動力,另一方面也為加強構建一個可“信任”的金融生態體系注入新的生命力。
中國信託業協會專題研究課題《區塊鏈在信託中的應用研究》曾指出,信託公司可以應用區塊鏈技術重構多種業務發展模式,如數字資産信託管理、基於區塊鏈的家族信託、慈善信託及智慧財産權信託、電子簽約模式、信託受益權流轉等。同時,信託公司還可以利用區塊鏈的可追溯、共用賬本等特點對客戶身份資訊進行識別以及在信託業內共用交易對手違約資訊。
“區塊鏈存在防篡改、可追溯等特徵,對於信託轉型具有重要意義。”新時代證券首席經濟學家潘向東對《中國銀行保險報》記者表示,這種意義主要體現為信託在三個方面的創新,即信託財産的確權的創新、交易創新、清算和結算的創新。
潘向東認為,區塊鏈具有可追溯特徵,天然適合於不動産權屬的登記與管理,對於信託公司資産管理下面的土地、房産、證券、債券以及其他資産權益都可以通過區塊鏈有效地明晰産權,降低交易成本;同時,目前信託産品主要以信託受益權為基礎,雖然需求旺盛,但是流動性明顯不足,將區塊鏈技術應用到信託産品交易方面,可以通過區塊鏈對資訊的共用機制,實現買方賣方快速匹配,提高市場交易效率,降低信用成本;另外,當前信託資金清算方式多是通過銀行或第三方支付機構進行,高成本、低效率,國際清算與結算更是困難重重,通過區塊鏈實現智慧合約,實現清算與結算智慧化、便利化、國際化。
(責任編輯:鹿凱)