中國網財經4月19日訊(記者 郭偉瑩) 近日,中再産險發佈2023年財産保險行業創新洞察報告(以下簡稱“報告”)。報告顯示,2023年財産險公司原保費收入達到1.59萬億,同比增長6.73%。在穩步增長的背後,是行業對加快創新驅動的普遍共識。總量上看,2023年財險業各類創新案例數量超過500個,相比2022年進一步提升6.6%。
總體來看,2023年是國內財險業産品創新大年,産品創新案例佔比達到六成,説明國內各家保險公司在開展創新實踐時更多通過産品創新這一手段;渠道創新出現反彈,案例佔比為34.6%;商業模式創新案例佔比僅為5.4%,跌至歷史低點。報告建議,2024年財險業創新聚焦在科技保險、綠色保險、普惠保險、數字金融、農業保險等五大領域。
農業農村、綠色保險和科技保險排産品創新前三位
國內來看,2023年,排在産品創新前三位的分別是農業農村、綠色保險和科技保險。2023年,農業農村方面的産品創新佔比達到了23.6%。綠色保險類産品創新保持了近三年來的熱門態勢,佔比位列第二,達到21.5%。科技保險類産品創新佔比位列第三,達到16%,是最近五年來排名進步最快的領域。
除了上述三大産品創新熱點門類以外,2023年國內財産保險業産品創新案例佔比較高的依次還包括以普惠金融為主要表現形式的醫藥健康和家庭風險。
從渠道創新來看,2023年排在國內渠道創新前三位的分別是政府渠道、生態圈建設和商業同盟。政府渠道是國內保險業近年來最重視的渠道之一。2023年保險公司與政府渠道的合作重新得到發展,並重新成為各類渠道創新佔比的首位,達到33.7%。生態圈建設佔比列渠道創新第二位,達到20.5%;無論從案例數量還是佔比來看,生態圈建設在2023年都出現了一定程度的下滑。商業同盟的佔比第三,達到19.3%,是過去數年來的高位。
從商業模式創新來看,2023年,國內財産保險業開展商業模式創新,順序和2022年並未發生變化,前三位的依舊是風險投資、牌照獲取和內部孵化,但案例數量大幅下滑,僅不到2022年的一半。
其中,風險投資類商業模式創新下滑更加嚴重,佔比不到四成,僅有38.5%。牌照獲取排在商業模式創新的第二位,集中體現在車商對保險牌照的追求方面。內部孵化並列第二位,除了延續去年以來科技化子公司扎堆建立的趨勢以外,今年有一家保險公司孵化的數據諮詢公司成為亮點。
2024年聚焦科技保險、綠色保險、普惠保險等五大領域
報告建議,2024年財險業創新聚焦在科技保險、綠色保險、普惠保險、數字金融、農業保險等五大領域。
在科技保險方面,科技保險都將在現代化産業體系建設中迎來更多發力點。《國家金融監督管理總局關於加強科技型企業全生命週期金融服務的通知》較為詳細的指明瞭未來一年科技保險的發展方向,是2024年科技保險創新的重要參考。在産業端,以電動汽車、鋰電池、光伏産品“新三樣”為代表的國內優勢産能進一步壯大,前沿新興産業如氫能、新材料、創新藥等加快發展,生物製造、商業航太、低空經濟等有望成為經濟增長新引擎,量子技術、生命科學等新賽道進入未來産業發展規劃,保險公司尤其應當加大創新佈局。
在加快發展方式綠色轉型方面,圍繞國土空間開發保護、積極穩妥推進碳達峰碳中和、推進重點領域綠色低碳發展、推動各類資源節約集約利用等重點任務,保險業可以在綠色産業、綠色建築、可再生能源、碳減排、碳交易、電力交易、儲能等方面加強創新推動。在持續深入推進污染防治攻堅方面,環境治理仍有很多創新空間。
在普惠保險方面,除醫藥健康和家庭財險以外,在農業農村、中小企業、特定行業、特定産業上將尋找更大的創新空間。《關於推進普惠金融高品質發展的實施意見》對普惠保險發展提出了發展方向:在農業保險方面繼續推動“擴面、增品、提標”,鼓勵因地制宜發展地方優勢特色農産品保險,探索發展收入保險、氣象指數保險等新型險種。在人身保險方面積極發展面向老年人、農民、新市民、低收入人口、殘疾人等群體的普惠型人身保險業務,積極發展商業醫療保險,鼓勵發展面向縣域居民和面向農戶的健康險業務。
在其他領域,保險公司也可探索相關創新,例如支援小微經營主體可持續發展,助力鄉村振興國家戰略有效實施,提升民生領域金融服務品質,發揮普惠金融支援綠色低碳發展作用,提升普惠金融科技水準,打造健康的數字普惠金融生態等。
在數字金融方面,圍繞數字金融工作,勢必帶動網路安全、數據安全、商業秘密等方面的保險需求,在細分領域、保障設計、賠償觸發標準等環節開展創新,同時保險公司也會積極構建數字金融生態圈。在此過程中,一些採用更先進技術、更快發展的金融科技企業,會迎來保險公司商業模式創新的青睞。此外,隨著全球各個國家積極研究、挖掘、應用生成式人工智慧技術,人工智慧存在的一些問題不斷暴露,例如虛假資訊、歧視與偏見、隱私和智慧財産權等,由此引發的風險伴隨AI應用範圍的擴大而增加,目前保險業尚未對該領域做好充足的準備,因此也留下了足夠的創新空間。
在農業保險方面,首先,特色農業保險産品創新必然會延續熱門趨勢。隨著人民生活水準不斷提高,市場對於果、菜、茶、菌等産品以及一系列地方特色種植、養殖、漁業等品種的保障需求越來越大,圍繞産量、收入、品質等方面的産品創新需求預計會保持強勁。
其次,圍繞加快建設農業強國的重點任務可以實施一系列創新舉措。例如,地力指數、高標準農田建設等是耕地保護的産品創新發力點;育種、制種、種業智慧財産權等産品為種業振興行動提供保障;農機、農具、設施農業的專屬保險方案、智慧財産權、研發費用等産品是農業科技裝備補短板的保險支撐;碳匯保險、農村生態環境保護、污染治理等保險産品助力農業綠色發展;普惠型産品與農村社會化服務體系的有效銜接是農業社會化服務的重要保障。此外,隨著農業産業鏈、價值鏈延伸,農産品加工、休閒農業、創意農業、鄉村旅遊、農村電商等新業態方興未艾,對於“大”農險、涉農保險的創新需求越來越大。
在農業保險的渠道創新及商業模式創新方面,市場主體對“保險+”,例如“保險+期貨”、“保險+信貸”、“保險+産業園+農戶”等等創新要求越來越高。解決這些問題,一方面需要加強政府資源的積累以及相關領域生態圈的建設,另一方面也可以大膽探索諸如風險投資等商業模式創新。
(責任編輯:王晨曦)