保險金信託,作為信託和保險跨界合作的産物,越來越受到高凈值客戶的青睞。繼5月18日太平人壽與華潤信託簽署保險金信託業務合作協議後,5月26日,人保壽險宣佈,其與中誠信託簽下了億元保險金信託大單。
實際上,由於保險金信託結合了保險的保障功能和信託的制度優勢,能夠幫助實現財富有效傳承和保全,近兩年迅速成為財富管理市場的“新寵”,總體規模飆漲、大單頻現。那麼,對於保險公司來説,又該如何推動其可持續發展,吸引更多高凈值人群?
保險金信託,1+1>2
舉牌再現,近兩年呈低迷態勢公司治理成不達標主因芒果傳媒擬入局保險業“新冠”保險接連被點名流感專屬保險産品少賠付率最高達797%超兩成險企僅具備1項能力
近期,關於保險金信託進展消息不斷。
5月18日,華潤信託與太平人壽簽署了保險金信託業務合作協議,雙方宣佈,正式開啟雙方在保險金信託領域的全面合作。除了合作落地,億元級別的保險金信託大單也頻頻出現。5月26日,人保壽險宣佈,其與中誠信託簽下了億元保險金信託大單,這已經是人保壽險今年簽下的第二單億元保險金信託大單。
近兩年,國內保險金信託業務飛速發展。據中國信託登記公司數據,截至2023年1月,保險金信託新增規模達89.74億元,環比增長67.05%。從行業佈局來説,當前有30余家信託公司、40余家保險公司開展相關服務。
據了解,整個保險金信託通常由一張或多張保單和一份信託合同組成。目前,市場上多數保險金信託的保險産品為終身壽險和年金保險對應的身故金。
談及保險金信託快速發展的原因,資深精算師徐昱琛在接受北京商報記者採訪時表示,對於保險公司來説,由於保險金信託開單的門檻都在上百萬元起甚至有上億元的大單,所以保險公司會把保險金信託視為很好的展業工具,客戶的資産傳承和家族服務需求也在提升。
華創證券研報也認為,各大險企紛紛通過直接或間接控股的形式,佈局信託以共用客群資源、促進業務協同。對於險企而言,佈局保險金信託不僅能夠驅動保費增長,更重要的是能夠獲取高凈值客戶、開拓高端市場。
一位負責對接高客的保險代理人則表示,保險金信託通過豐富保險賠償金分配方式,實現財富有效傳承,為中等收入家庭客戶提供全生命週期財富管理,受到越來越多家庭青睞,客戶的財富可通過信託機構的資産管理實現增值。相較于保險産品,保險金信託能夠實現理賠金的定制分配,從而更加靈活地安排保險金的給付,進而實現“1+1>2”的效果。
此外,北京商報記者了解到,此前保險金信託在一定程度上面臨缺乏立法基礎和監管政策指導的困境,不過,自今年3月以後,保險金信託得到了監管層面的明確認定。原銀保監會出臺《關於規範信託公司信託業務分類的通知》,將保險金信託歸入財富管理服務信託,並明確保險金信託是指單一委託人將人身保險合同的相關權利和對應的利益作為信託財産,當保險合同約定的給付條件發生時,保險公司按照保險約定將對應資金劃付至對應信託專戶,由信託公司按照信託文件管理。
“雙向奔赴”的跨界合作
舉牌再現,近兩年呈低迷態勢公司治理成不達標主因芒果傳媒擬入局保險業“新冠”保險接連被點名流感專屬保險産品少賠付率最高達797%超兩成險企僅具備1項能力
從市場參與者角度來看,保險金信託涉及到保險、信託、銀行三家機構和多個環節。當前,保險公司、銀行等齊發力保險金信託業務。
以平安銀行為例,數據顯示,截至今年4月,平安保險金信託業務規模已突破1000億元,服務客戶超2.3萬。據民生銀行披露,2022年該行家族信託及保險金信託新增1365單,新增規模76.83億元,是2021年新增規模的7.19倍。
對於銀行跨界發力保險金信託的驅動因素,某股份制銀行客戶經理告訴北京商報記者,搶佔高凈值客戶,這是最根本的動力。
不過,正是由於保險金信託展業過程中涉及諸多環節,也需要解決多樣的問題。近日,在《2023中國保險金信託創新發展白皮書》啟幕儀式暨業務創新發展研討沙龍上,與會交流的專家們共同指出,當前保險金信託展業過程中面臨的問題也逐漸顯性化,如服務機構認知水準不一、創新服務能力不足;從業人員相關專業知識缺失,導致財富顧問對客戶需求的解讀不深入、把握能力不強等,是下一步亟待突破的著力點。
那麼,對於保險公司來説,又該如何推動保險金信託可持續發展,更多地吸引高凈值客戶?徐昱琛告訴北京商報記者,一方面,要提升專業性,這是因為保險金信託對從業人員專業性要求較高,既涉及保險,又有信託在法律層面上的約定,對從業人員的專業性培訓至關重要。同時,也要站在客戶的立場,滿足客戶的利益要求。
“保險金信託遠比單純的保險合同複雜很多。”前述對接高客的保險代理人表示,對於保險公司來説,未來在提升服務能力和水準方面任重而道遠。
(責任編輯:孟茜雲)