通過參與網路互助,用戶每個月分攤幾元錢到十幾元錢就能獲得幾十萬元的互助保障——曾經憑藉低門檻、便利性等優勢一度野蠻生長的網路互助行業突然“變天”,兩大平臺在短短兩天時間內相繼宣佈離場。水滴互助3月26日晚發佈關停公告,稱將於3月31日18時正式終止互助計劃,這也是繼3月24日輕鬆互助宣佈關停之後,緊接著又一個倒下的網路互助巨頭。隨著監管趨嚴,網路互助行業或將無法遊走在網際網路和保險的模糊邊界中,新一輪洗牌在所難免。
普惠保險衝擊網路互助
在公告中,水滴互助表示將進行業務升級,具體內容看指的是通過保險升級會員保障。對於終止原因,水滴公司CEO沈鵬在致水滴全員公開信中提到“網路互助畢竟不是保險,未來仍然面臨未知和不確定性”。他表示,近年來各種普惠健康保險産品和服務不斷出現,用戶有了更多選擇,“保大病”也在向“保健康”的方向發展,因此是時候對業務進行調整和升級。
“網路互助不是保險”道出了行業所處的尷尬境遇。不同於傳統保險,網路互助計劃是一種互助性經濟組織,在核賠模式、兜底機制方面與保險存在重大差異。網路互助計劃不是保險,不會像保險産品一樣有法律約束的責任和義務,也不會影響保險産品的正常購買。
用戶規模下降分攤金額攀升
近年來,隨著理賠案件的增加,各網路互助平臺均攤金額持續上升,互助計劃參與人數呈下降趨勢,多家平臺已漸顯疲態。
以網路互助巨頭相互寶為例,記者查詢發現,平臺分攤人數從2021年1月第一期的10100.76萬人下降至3月第二期的9463.49萬人。分攤人數下降、救助人數不斷增加,意味著每個人的分攤金額也在增長。2020年,平臺每人平均分攤金額約94.2元,而2019年約為30元。
有業內觀點認為,在沒有解決好頂層設計、監管機制前提的時候,網路互助商業模式在國內難以長期推廣。
專家呼籲將網路互助納入監管
2020年9月,銀保監會打擊非法金融活動局撰文提到,網路互助平臺會員數量龐大,屬於非持牌經營,涉眾風險不容忽視。2021年1月,銀保監會相關負責人在國新辦發佈會上表示,美團互助偏離美團主業、逆選擇風險不斷增加是該平臺關停的主要原因,下一步將對網路公司開展互助業務給予進一步關注,了解其運作的方式和風險情況,再根據情況採取相應措施。
不少專家學者都積極呼籲將網路互助納入監管。今年“兩會”期間,全國政協委員、對外經濟貿易大學國家對外開放研究院研究員孫潔建議,將網路互助納入銀保監會監管框架內,加快網路互助行業立法。在立法條件成熟前,可在銀保監會指導下先由行業協會牽頭構建行業統一規則,組建行業組織,規範經營行為,補齊制度短板。
(責任編輯:孟茜雲)