7月16日,記者注意到,銀保監會官網最新發佈的行政處罰決定書顯示,華海財産保險股份有限公司(下稱“華海財險”)因車險業務虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔任公司高管、違規銷售投資型保險産品華海康盈等違法行為,被罰110萬元,同時被責令停止營業總部接受商業車險新業務3個月;董事長、總經理等8名高管被警告並罰77萬元,其中時任總經理姜南被撤銷任職資格。
這意味著,華海財險合計被罰187萬元。這是今年以來,銀保監會針對保險業開出的最大一張罰單。
華海財險多次收罰單
187萬元罰單的背後,是華海財險車險業務虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔任公司高管、違規銷售投資型保險産品華海康盈等違法行為。
拆解來看,在車險業務虛列費用方面,2017年1月至7月,華海財險營業總部通過廣告費、業務宣傳費等費用報銷資金後支付仲介機構車險代理業務品質獎勵合計559.08萬元。所涉報銷廣告費等費用係虛列,財務數據不真實。
在聘任不具有任職資格人員擔任公司高管上,華海財險擬任副總經理于暉(2015年11月6日印發分工文件,2017年6月30日免職)、擬任總經理助理唐海明(2017年6月28日印發分工文件),截至檢查日均未獲得銀保監會的相關批復,但在實際工作中履行相關職務。
事實上,這並非首次華海財險栽在聘任不具有任職資格人員擔任公司高管上。
今年5月,銀保監會公佈的另一份行政處罰決定書顯示,2017年12月28日—2018年2月22日,華海財險第二屆董事會擬任董事張秀娜在未取得監管部門核準的保險公司董事任職資格情況下,參加了公司第二屆董事會第一次、第二次(通訊)、第三次(通訊)會議並參與投票表決,在實際工作中履行了董事相關職責。
此外,華海財險還違規銷售投資型保險産品華海康盈。華海康盈産品標準全稱為“附加個人生活品質保障津貼保險”,該産品的銷售期間為2016年5月至12月,保費收入3.19億元。根據條款規定及理賠規則,公司應對所有保單給予“保費+固定比例收益”全額賠付,且實務中華海財險對上述幾乎所有的附加險都進行了賠付。因此,該附加險具有明顯的投資屬性,應認定為投資型保險産品。
《關於進一步加強財産保險公司投資型保險業務管理的通知》第三條對財産保險公司經營投資型産品的資質條件作出了規定,華海財險不符合“公司持續經營3個以上完整的會計年度,最近3個會計年度盈利和虧損相抵後為凈盈利”的要求,不具備經營投資型保險産品的資質條件。因此,華海財險這一行為屬於超出批准的業務範圍經營的行為。
華海財險在保險産品也不是第一次出現問題。
今年5月,銀保監會向華海財險下發的監管函顯示,華海財險此前報送的多款産品存在保險責任表述不清晰、不符合保險原理、違背公序良俗及險種分類錯誤等問題,違反了《財産保險公司保險條款和保險費率管理辦法》和《財産保險公司保險産品開髮指引》等相關要求。
最大罰單背後的監管重點
值得一提的是,此次華海財險不僅收到了保險業年內最大罰單,時任總經理還被撤銷任職資格。
7月4日,在國新辦新聞發佈會上,銀保監會副主席梁濤表示,銀保監會依法依規嚴格懲處,保持高壓態勢。特別是落實雙罰制,加強對高管人員的處罰,綜合採取了限制業務範圍、責令停止接受新業務、吊銷業務許可證、撤銷任職資格、禁止進入保險業等多種處罰措施,切實提高違法違規成本,使得機構不敢違規、不能違規、不願違規。
華海財險官網顯示,2014年3月21日,華海財險獲原保監會批准籌建,同年12月9日開業。華海財險是全國首家以海洋保險和網際網路保險為特色的全國性、綜合型財險公司。主要經營機動車保險,包括機動車交通事故責任強制保險和機動車商業保險,企業/家庭財産保險及工程保險(特殊風險保險除外),責任保險, 船舶/貨運保險,短期健康/意外傷害保險等。
2015年、2016年,華海財險的船舶保險均為其保費收入排名第四的險種,保費收入分別為1515萬元和1871萬元,承保虧損分別為397萬元和884萬元。不過,2017年、2018年,華海財險保費收入前五的險種中,並未出現船舶保險以及其他與海洋保險相關的險種。
一位財險公司人士認為,海洋險對財險公司的技術水準、服務能力和品牌形象等要求較高。若分險種、業務看,海洋險包括諸多種類,比如一艘船投保屬於船舶險,而一項填海工程項目投保,則屬於工程險。
此外,公開資訊顯示,在展業四年多的時間中,華海財險多次更換股東。例如,今年5月,華海財險發佈公告稱,鹿山優質煤擬將其所有持有的1.2億元股份(佔比10%)全部轉讓給河南新東方置業,股權轉讓完成後,鹿山優質煤不再持有華海財險股權。
2018年2月13日,原保監會曾下發撤銷行政許可決定書,華海財險原股東青島神州、青島樂保在2016年增資申請中隱瞞關聯關係、提供虛假材料,決定撤銷華海財險相關變更註冊資本和修改章程的批復。此後,華海財險先是公告由鄭州中瑞實業增資入股,後又換成那曲瑞昌煤炭運輸增資入股。目前,那曲瑞昌煤炭運輸為華海財險第一大股東,持股15%。
如今,華海財險的下一步值得關注。
(責任編輯:程宇楠)