北京商報訊(記者 宋亦桐)無理財公司銀行存量理財業務將在2026年末全面清零?6月20日,有消息稱,監管近日對未成立理財公司的銀行理財業務風險做出提醒,要求部分省份相關城商行與農商行在2026年末將存量理財業務全部清理完畢。不過,亦有消息稱,監管要求壓降,但並未明確要求全部清零。針對該消息的真實性,記者諮詢了位於北京、河南、廣東、天津、廣西、河北、福建等地的多家城商行、農商行相關部門負責人進行求證,多位負責人表示“暫未收到相關通知”,但也有部分城商行人士並未對此做出否定回應,而是表示“若出現調整,對業務影響不大”。
事實上,有關“壓降無理財公司銀行存量理財業務”的傳聞已存在許久,在2021年銀行理財市場整改轉型的當時,就一度傳出“未設立理財公司的銀行將無法再新增理財業務,即存量規模鎖定,逐步消化”這一消息,但當時並未給出壓降的具體週期。
從監管的整體思路來看,壓降亦是有跡可循。2018年出臺的《關於規範金融機構資産管理業務的指導意見》(即“資管新規”)中明確,主營業務不包括資産管理業務的金融機構應當設立具有獨立法人地位的資産管理子公司開展資産管理業務,強化法人風險隔離,暫不具備條件的可以設立專門的資産管理業務經營部門開展業務。
原銀保監會有關部門負責人此前也曾提到,商業銀行可以結合戰略規劃和自身條件,按照商業自願原則,通過設立理財公司開展資管業務,也可以選擇不新設理財公司,而是將理財業務整合到已開展資管業務的其他附屬機構。商業銀行通過子公司展業後,銀行自身不再開展理財業務(繼續處置存量理財産品除外)。
從市場變化來看,經過了多年的發展,理財公司已成為銀行理財市場發行的“主力軍”。2019年6月3日,建信理財在深圳市正式開業,拉開了理財公司時代序幕,在這之後,全國範圍內共有32家理財公司成功獲得開業許可,承擔接過母行“重擔”,成為理財産品發行、運營主體的職責。截至目前已有31家理財公司順利開業,這一隊伍囊括了6家國有大行、11家股份制銀行、8家城商行、1家農商行旗下的理財公司以及5家合資理財公司。
根據《中國銀行業理財市場年度報告(2023年)》數據顯示,截至2023年末,全國共有258家銀行機構和31家理財公司有存續的理財産品,共存續産品3.98萬隻,較年初增加14.86%;存續規模26.8萬億元,分機構類型來看,理財公司存續産品數量和金額均最多,存續産品只數1.94萬隻,存續規模22.47萬億元,較年初上升1.01%,佔全市場的比例達到83.85%。
資深金融監管政策專家周毅欽表示,根據數據統計,除了理財公司外,目前市場中還有230余家中小銀行仍然在發行理財産品。對於尚未成立理財公司牌照的銀行,目前有四種狀態:一是還在申設過程中,並且作為所在省份的頭部銀行,仍有較大可能獲得牌照許可;二是還在申設過程中,並非所在省份的頭部銀行,前路坎坷,申設成功希望不大;三是還未開始申設理財公司牌照,但仍然心存一絲希望;四是完全不準備申設理財公司牌照,而是為未來代銷轉型做準備。
對未設立理財公司的城商行、農商行金融機構來説,向前一步獲得牌照,意味著能夠獨立開展資産管理業務,但過程中需要巨大的前期投入,包括人力、財力和時間;向後退,通過轉型代銷,雖然可以利用現有的客戶基礎和渠道優勢,但也意味著放棄了一部分直接管理資産所獲得的潛在收益。
周毅欽坦言,截至2023年末,理財公司産品規模在全市場規模中佔比大概在84%左右,今年4月後理財公司規模又快速上升,進一步提升了市場集中度。在剩下4萬多億元左右的市場份額中,排除一部分最終成功申設到牌照的頭部城農商行,預計至少1.5萬億—2萬億元左右最終要被理財公司、基金公司等其他資管機構瓜分。
“壓降理財産品、乃至最終清零的過程是很痛苦的,特別是將有一批不良資産要陸續回表。所以,如果不希望對銀行的資本充足指標、利潤指標産生擾動,這些工作都需要早做準備,以時間換空間。”周毅欽如是説道。
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