近日,中國銀行研究院發佈《2024年三季度經濟金融展望報告》。《報告》認為,2024年全球經濟增速或進一步放緩,銀行業經營壓力可能愈發明顯;中國銀行業將持續加大對實體經濟支援力度,重視風險管理,夯實資本基礎,持續做優做強。
過去一年,中國銀行業在支援實體經濟方面作出了貢獻。銀行業理財登記託管中心此前發佈的中國銀行業理財市場年度報告(2023年)顯示,去年理財産品通過投資債券、未上市股權等多種途徑實現資金與實體經濟融資需求對接。截至去年末,支援實體經濟資金規模約為19萬億元。其中,為中小微企業發展提供資金支援超3.8萬億元,投向綠色債券規模超2500億元,投向區域發展、扶貧紓困等專項債券規模超1100億元。
據了解,多家銀行紛紛出臺措施,推進金融支援實體經濟發展。中國銀行持續開展千崗萬家穩崗擴崗專題活動,提供涵蓋授信服務、就業撮合等綜合金融服務,助力企業紓困減壓、穩定就業。招商銀行針對小微企業融資難、融資貴等問題,推出多種普惠金融産品,滿足不同場景下的融資需求。興業銀行推出礦山復綠可持續發展掛鉤貸款和排污權抵押貸款等創新産品,支援工業企業減污降碳,助力實現碳達峰、碳中和目標。
針對業界普遍關心的“我國商業銀行凈息差是否見底”這一熱點問題,中國銀行研究院專家進行了分析解讀。
“總體來看,中國銀行業有能力應對息差進一步下行壓力。”中國銀行研究院主管級高級研究員邵科認為,為保持凈息差基本穩定,夯實支援實體經濟的能力,商業銀行存款利率仍有下調空間,但在期限結構上可能存在差異,定期存款利率下調幅度可能相對較大。同時,商業銀行將穩妥有序控制高息存款,通過強化存款服務以及場景建設,積極吸納低成本的活期存款沉澱。
對於我國商業銀行2024年主要發展趨勢,《報告》認為,銀行業將持續助力發揮消費的基礎作用和投資的關鍵作用,規模增速將與經濟復蘇節奏保持一致,全年商業銀行資産負債規模增速預計將維持在10%左右的較高水準。在經濟增長目標下,預計各類政策靈活適度,形成合力,為銀行存貸款規模增長提供宏觀基礎並奠定行業盈利基石。商業銀行不良貸款增速預計將進一步放緩,不良貸款率指標有望延續下降趨勢。經濟復蘇將持續夯實商業銀行盈利基礎,“以量補價”的整體邏輯依舊成立,商業銀行內源性資本補充具有一定保障;外源性資本補充將在股東增資、發行永續債、地方政府專項債定向發行等因素的共同影響下得到進一步夯實;整體資本充足率將穩中有升。
金融數據真實反映經濟實質至關重要。民生銀行首席經濟學家溫彬表示,隨著近期銀行業持續規範手工補息,部分企業過去“存貸雙增、低貸高存、虛增套利”的模式難以為繼。金融數據主動“擠水分”,排除虛增部分後,將更加真實、效率更高,金融支援實體經濟將更加有力有效。 (經濟日報記者 蘇瑞淇)
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