中銀理財日前發佈優惠公告稱,公司將於6月18日至7月18日對中銀理財—樂享天天4號産品A份額費率進行優惠。其中,固定管理費率由0.15%(年化)下調至0.05%,産品銷售費率由0.2%下調至0.15%。優惠期結束後,産品費率將恢復為約定比例。
據不完全統計,6月份以來,已有中銀理財、交銀理財、招銀理財、光大理財、民生理財等10余家銀行理財子公司宣佈下調旗下部分理財産品費率,實施階段性費率優惠,涉及固定管理費、銷售服務費等。
“費率下調能在一定程度上增強理財産品吸引力,是理財公司短期內穩住規模、吸引投資者的重要手段。”招聯金融首席研究員董希淼表示。
董希淼認為,理財公司通過費率下降傳遞出對自身投資能力的信心,同時將公司與投資者利益捆綁得更為緊密,有助於增強投資者黏性。此外,費用下調也有助於理財公司擴大與公募基金競爭的優勢。
從調降費率的理財産品類型來看,主要以固定收益類和現金管理類為主。
中國銀行研究院研究員杜陽表示,受市場波動等因素影響,固定收益類理財産品投資收益有所下降,降低費率有助於提高投資者實際收益。
“近期,貴金屬表現亮眼,投資標的資産價格上漲,商品及金融衍生品類理財産品表現較好。而固定收益類産品主要投向於存款、債券等債權類資産,風險相對較低,該類理財産品收益較穩定。”普益標準研究員李霞表示。
普益標準數據統計顯示,截至6月16日,理財産品近6個月平均年化收益率為3.7561%,其中現金管理類、固定收益類、混合類、權益類、商品及金融衍生品類理財産品的近6個月平均年化收益率分別為2.1017%、3.9893%、3.0327%、-0.0845%、9.3073%。
董希淼認為,費率高低不應作為投資者選擇理財産品的關鍵因素。投資者應基於自身的風險偏好、流動性需求、投資能力等因素進行資産配置。
專家認為,未來降費趨勢有望延續,但銀行理財産品的整體費率水準下降的空間已較為有限。目前,銀行理財子公司收取的費用主要集中在固定管理費、託管費、銷售費和超額業績報酬。今年以來,銀行理財固定管理費率和超額業績報酬計提比例呈現下降趨勢,而託管費率和銷售費率總體上升。(經濟日報記者 彭 江)
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