徵信系統尚未採集個人水電費資訊
央行:目前正進行系統優化升級 無明確上線時間表
最近,有關央行徵信系統升級、即將發佈新版信用報告的消息廣受關注。4月22日上午,央行徵信中心有關負責人就徵信系統建設相關問題答記者問,對公眾關心的問題給出了權威回答。
徵信系統已採集9.9億自然人
系統升級對個人影響不大
信用報告已成為反映企業和個人信用行為的“經濟身份證”。目前,個人和企業徵信系統已採集9.9億自然人、2591.8萬戶企業和其他組織的資訊,分別接入機構3564家和3465家,年度查詢量分別達到17.6億次和1.1億次。
為更好地滿足金融機構和社會各界的徵信需求,徵信中心適時啟動了新一輪的系統升級優化工作,即各界所説的二代徵信系統建設工作。
央行徵信中心有關負責人表示,目前徵信系統升級優化工作仍在進行當中,並無明確的上線時間表。金融機構和社會公眾查詢的信用報告沒有變化,不是所謂的新版信用報告。僅就本次升級而言,由於升級前後向徵信系統報送數據的機構和數據種類沒有大的變化,因此,對個人經濟生活的影響不會發生太大變化。
增加了共同借款人資訊
未採集個人水、電費繳費資訊
該負責人表示,擬推出的新版信用報告與目前的信用報告版本相比,增加了一些資訊,如:個人基本資訊中增加了國籍等資訊,信貸資訊中增加了共同借款、個人為法人擔保、法人為個人擔保等資訊。另外,新版信用報告的資訊更新頻率將進一步提升,信用報告的展示方式也進行了部分優化。
所謂“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。
徵信中心積極探索在新版信用報告中增加“共同借款”資訊採集內容,本著“尊重事實”原則,將借款資訊同時展示在每個借款人信用報告中,如實反映借款人負債情況。如後續借款主體發生變更,徵信系統將按照金融機構的上報資訊,及時更新資訊,客觀記錄實際情況。
業內人士指出,舊版徵信報告裏,夫妻雙方共同還款,會有一方是主貸款人,而另一方的徵信報告則不會顯示這筆房貸的資訊。現在,不少城市在二套房認定時都實施“認房又認貸”政策,一些人為了首套房的“甜頭”,不惜“假離婚”,讓沒有貸款記錄的一方買房後再復婚,甚至有人上午離婚下午就去買房。而新版徵信報告增加共同借款人資訊後,非主貸人的信用報告也會如實反映借款情況,可以堵住“假離婚”的漏洞。
此前,有報道稱徵信系統將會顯示個人水費、電費和話費等公用事業繳費資訊。該負責人表示,目前,徵信系統尚未採集個人水費、電費繳費資訊。
根據國際實踐和全球趨勢,公用事業“先消費後付款”的繳費資訊,一定程度上能反映借款人的償還意願,特別是沒有或信用記錄較少的資訊主體,有助於這些主體獲得信貸。
從我國情況看,目前仍有4.6億自然人沒有信貸記錄。對這部分人群,在徵得本人同意的前提下,採集“先消費後付款”的公用事業繳費資訊,有助於幫助更多缺少信貸記錄的個人建立信用記錄,幫助放貸機構評估其信用風險,促進其獲得融資、降低融資成本。
因此,與現行信用報告的模板一樣,新版信用報告設計了水、電、電信等公用事業繳費資訊的展示格式,但在實際採集時,徵信中心將與相關數據源單位協商,並將嚴格落實《徵信業管理條例》第十三條“採集個人資訊應當經資訊主體本人同意,未經本人同意不得採集”規定,在數據源單位取得資訊主體授權同意後才報送數據。同時,徵信中心將嚴把數據品質關,只有在確保數據品質和安全的情況下,才會切實將數據採集入庫並對外提供查詢。
設計展示“5年還款記錄”
不良行為終止五年後刪除
據悉,新版個人信用報告設計展示“5年還款記錄”(包括還款狀態、逾期金額),有報道稱現行報告只展示2年。
對此情況,該負責人表示,現行個人信用報告也展示了5年的還款記錄,只是展示方式略有差異。個人信用報告展示“5年還款記錄”是為了更好地展示資訊主體的信用狀況,幫助公眾積累信用財富,促進獲得融資。
該負責人介紹稱,徵信中心嚴格遵守《徵信業管理條例》的規定,依法依規開展徵信活動,切實維護資訊主體知情權、同意權、異議權等合法權益,嚴格保障資訊安全。
一是切實維護資訊主體同意權。二是切實維護資訊主體知情權。資訊主體有權每年兩次免費獲取本人信用報告。徵信中心通過網際網路、現場櫃檯、自助查詢機等多種方式提供查詢服務,引導公眾關心自己的信用記錄、規範信用行為。三是切實維護資訊主體的異議權和更正權。四是切實維護資訊主體重建信用記錄權。徵信系統建立信用資訊修復機制,對個人不良資訊的保存期限,自不良行為或者事件終止之日起為5年,超過5年期限後從信用報告中刪除。五是切實保障資訊主體資訊安全。六是持續加大徵信宣傳教育力度。
未來,待新版信用報告正式使用後,徵信中心將進一步做好宣傳工作,提醒資訊主體關注自身信用狀況、維護自身合法權益。
(責任編輯:張倩蓉)