記者從業內獲悉,近日山東、重慶、湖南等省份多個未設立理財子公司的銀行收到監管下發的通知,要求在2026年底前壓降存量理財業務規模。
業內人士表示,理財業務格局將日益明晰,以理財公司為主導的趨勢愈發明顯。未來,中小銀行應從自身發展定位和專業能力出發規劃相關業務。對大多數中小銀行而言,應抓住理財産品銷售暫未對第三方開放的時間窗口,建設和完善代銷系統,培養專業的産品經理和理財顧問,大力發展理財産品及其他金融産品代銷業務,將自身打造成為“金融産品超市”,努力搶佔財富管理大市場的先機。
2026年底前有序壓降存量業務
記者調研發現,業內人士對《通知》的解讀存在差異。山東省某銀行人士表示,2026年底前需將理財業務規模壓降至2021年以前水準。“壓降通知一直有,但沒接到清零通知。其實之前就有過相關指導,主要是近一兩年有的銀行理財業務規模增長較快,所以最近又下發了通知。而且每個省份要求有差異,有的是壓降至2021年初水準,有的是壓降至2021年8月底之前水準。”
該人士進一步表示,在2026年底前完成壓降要求壓力不大,但是如果後續壓降提速,可能會有較大壓力。
另有其他省份銀行人士表示,根據監管部門的口頭通知,要求未設立理財子公司的銀行在2026年底前逐步清理理財業務規模。“2021年底就提出了未設立理財子公司的銀行壓降理財業務規模的要求,按之前的政策導向就是要逐步清零的。不過相比之前的文件,這份通知確定了整改時間。對於理財規模較小的銀行來説,壓降規模問題不大,影響較大的是那些準備申請設立理財子公司的銀行。”該人士表示。
江西、陜西等省份的部分中小銀行則表示,還未收到該通知。
探索參與理財業務的新路徑
事實上,近兩年中小銀行存量理財業務規模在持續壓降。銀行業理財登記託管中心數據顯示,2021年末城商行與農村金融機構理財産品存續規模為4.73萬億元,2023年末存續規模降為3.17萬億元。多位業內人士表示,未來的理財業務格局將日益明晰,以理財公司為主導的趨勢愈發明顯。
當前,已有32家理財公司獲批籌建,包括國有大行6家、股份行12家、城商行8家、農商行1家、合資5家,除浙銀理財外均已開業。業內人士表示,理財公司大規模集中設立的階段已經結束,目前處於常態化設立階段,金融監管部門按照“成熟一家,批准一家”原則發放理財公司牌照。
“監管部門在嚴格把控理財公司‘入口關’、穩步推進理財公司批設工作的同時,應積極研究優化中小銀行設立理財公司的新模式和新路徑,加快批准一批符合條件的中小銀行設立理財公司,更好地滿足中小銀行發展理財業務的強烈願望,努力降低理財公司對銀行體系的‘馬太效應’。”招聯首席研究員董希淼説。
某城商行人士強調,在理財公司申報和存量業務監管要求上,還需統一監管標準與政策,增強並明確政策導向及預期。“對目前市場上還開展理財業務的機構,應由金融監管總局牽頭,進行摸底和分類,並統一監管標準和政策。對存在問題的理財業務需加快出清,支援滿足條件的銀行申報和籌備理財公司。”該人士表示。
面對未來理財業務的發展趨勢,中小銀行應如何自處?在董希淼看來,對大多數中小銀行而言,成立理財公司難度較大,應抓住理財産品銷售暫未對第三方開放的時間窗口,建設和完善代銷系統,培養專業的産品經理和理財顧問,大力發展理財産品及其他金融産品代銷業務,將自身打造成為“金融産品超市”,努力搶佔財富管理大市場的先機。
(責任編輯:易薇)