6月8日,包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行在內的六家國有銀行發佈公告,紛紛下調存款掛牌利率,其中活期存款利率從此前的0.25%下調至0.2%,不同年限的定期存款利率也有所下調。
去年9月開始,國有大行存款利率就普遍進行了下調,此輪再次調整同樣是存款利率市場化環境下的正常現象。金融業內人士建議,在存款利率下調的背景下,儲戶可平衡好風險和收益來綜合進行資産配置。
中長期定存利率“破3”
各家銀行官網發佈的人民幣存款掛牌利率最新公告顯示,二年期定期存款利率下調10個基點至2.05%,三年期定存利率下調15個基點至2.45%,五年定期存款利率下調15個基點至2.5%。記者算了一筆賬,如果用戶以現在的掛牌利率存100萬元,期限5年,5年定期存款利率下調15個基點後,5年將少賺利息7500元。
部分銀行實際執行的存款利率會有所上浮。建設銀行某網點的一位銀行理財經理表示,實際執行的定期存款利率有所上浮,分別為一年期1.9%、兩年期2.3%,三年期2.85%。
去年9月開始,國有大行存款利率就普遍進行了下調,不少股份制銀行和城商行、農商行跟進調整。此次國有六大行存款利率再次調整落地後,各行掛牌利率降至2.5%及以下,執行利率告別“3時代”。
銀行息差壓力大促使降息
銀行調低存款利率早已成為近一段時間來的熱門話題。4月以來,河南、湖北、陜西等地多家中小銀行宣佈調整存款利率,民生銀行、渤海銀行、浙商銀行三家股份制銀行掛牌宣佈存款“降息”。部分銀行還于5月15日起下調了通知存款、協定存款利率。
為何部分銀行下調存款利率?光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認為,部分銀行息差壓力大,銀行充分利用存款利率市場化調節機制主動管理負債。另外,近期國內市場利率再度回落,導致存款利率與市場利率差距擴大,為銀行調降存款利率創造條件。
中國人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾此前公開表示,去年4月,人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制,引導各銀行參考市場利率變化情況,合理調整存款利率水準。去年9月,主要銀行根據當時的市場變化,進一步主動下調了存款利率,其他銀行陸續跟進調整。
去年以來存款增長較為明顯,市場供求關係發生了變化,新機制帶動存款利率下降。在市場利率整體已明顯下降的情況下,商業銀行根據市場供求變化,綜合考慮自身經營情況,靈活調整存款利率,不同銀行的調整幅度、節奏和時機自然就會有所差異。“這是存款利率市場化環境下的正常現象。”鄒瀾表示。
市場無風險利率下行成趨勢
銀行存款利率下調的背景下,不少儲戶都調整了資産配置方式。有細心的儲戶發現,同一家銀行在不同地區存款利率不一樣,於是選擇跨城存款,以享受更高利率,近期社交平臺上部分儲戶還分享了“特種兵式”跨城存款的心得。
不過周茂華認為,本次國有大行的存款利率下調後,中小銀行存款收益率仍具吸引力,儲戶出於便利需求和路徑依賴等,短期並不會出現大規模的存款搬家,“特種兵式”跨城存款方式不會成為主流,存款市場有望繼續保持良好競爭秩序。
針對未來銀行存款利率的走勢,業內人士普遍認為,預計未來一段時間存款利率仍有繼續下降的可能,不過考慮到目前貸款利率已經處於低位,未來下降的空間相對有限。
(責任編輯:張紫祎)