日前,中國證券報記者在調研中發現,一些以代理消費者投訴的“反信用卡催收聯盟”、職業“代理投訴”機構在網路平臺上頻頻出現。近年來,相關部門對消費者權益保護工作愈加重視,金融監管部門也制定出臺了一系列消保法律法規,有效維護了金融消費者合法正當的權益。但部分違法分子還是鑽了“空子”,“代理投訴”黑灰産業悄然滋生。在違規機構的教唆下,少數信用卡消費者利用向監管部門投訴舉報的形式向銀行施壓,以獲取不正當利益。
揭秘“代理投訴”套路
記者調查了解到,“代理投訴”機構的目標客戶往往是因信用卡欠款逾期被銀行催收甚至被銀行起訴的消費者。此類機構的“套路”並不複雜,在收取了持卡人的代理費後,他們開始對銀行展開“狂轟濫炸”式的惡意投訴,或製造網路輿論,並偽造逃債證明,在得到銀行和監管部門的重視之後,倒逼銀行出面進行協商,從而爭取到免除利息、罰息,停止催收等“好處”。
記者以信用卡逾期持卡人身份,暗訪多家“反信用卡催收”“代理投訴”的仲介機構。此類機構多以“信用修復”“優化徵信”為名,以法務團隊、律師諮詢的模樣出現。
“您可以委託我們法務和銀行協商一個合理的個性化分期方案,不産生利息和違約金,停掉目前的罰息,停止銀行催收和起訴,每個月穩定還款就行。”某仲介機構客服人員告訴記者。
在記者追問他們具體如何操作時,多家仲介機構的回答都十分隱晦,答非所問,甚至直接展開洗腦式行銷。“我們有專業的法務、公關團隊,只要客戶完全配合我們,不管是行內催收還是第三方催收都能停掉,息費也停掉。”另一家仲介機構向記者表示。
費用方面,各家機構收取標準略有不同,整體上,仲介費用為欠款總金額的6%-8%。還有部分仲介機構按階梯式收費,費用越高代理範圍越廣,並聲稱如果不成功,錢會全部退還。
記者隨後諮詢了北京市法律援助中心的工作人員,他表示:“惡意逃避債務或者協助惡意逃避債務是一種違法行為,需要承擔民事責任。如果債權人是銀行,按照我國刑法規定,違法行為人通過惡意透支信用卡的方式進行詐騙,且數額較大的,可構成信用卡詐騙罪。”
偽造證明
記者了解到,在實際操作中,並沒有仲介機構事先承諾的那麼簡單。“他們要求我天天做任務,按照他們給的話術去網上發帖,還要給監管部門打電話,甚至還出主意讓我去銀行網點鬧事。”在一個“反催收”群聊裏記者聯繫到的信用卡失信人小傑(化名)表示。
“投訴事項主要就是抹黑銀行、提供假證明,比如説銀行利率太高、暴力催收、本人疫情期間失業等,還會要我提供身份資訊開具一些假證明,我拒絕了。”小傑告訴記者。
對此,某股份制銀行信用卡中心消保人員小王(化名)向記者表示:“疫情期間多家銀行應該都出臺了相應的紓困措施,只要客戶因疫情原因導致還款困難是真實的,並提供相關證明,經審核後我們都會給予優惠幫助。”
“但有少數信用卡逾期客戶在仲介教唆下,偽造資産證明、失業證明、大病證明,甚至疫情管控文件等,情節比較嚴重的,我們核實後會直接報警處理。”
此外,還有信用卡持卡人在代理投訴時遭遇了詐騙。一名信用卡逾期者向記者表示:“機構收了錢並沒有按照約定解決問題,一直説正在聯繫、正在推進,拖了大半個月,後來竟然直接説公司倒閉了,然後就把我拉黑了。”
金融機構已出手
11月16日,中國網際網路金融協會官網發佈《關於防範網際網路金融領域違法違規代理維權風險的提示》指出,近年來,“專業反催收”“逾期鏟單”“代理免除債務”等資訊發佈方誘導金融消費者委託其代理維權,通過各種違法違規手段恐嚇、要挾金融機構進行非法獲利。該協會要求,各相關網路平臺會員單位切實履行資訊發佈審核的主體責任,堅決遏制違法違規代理維權資訊蔓延的勢頭。
今年以來,央行多地分支機構組織開展“徵信修復”亂象專項治理“百日行動”。3月份,平安普惠、招聯金融等十余家機構,在重慶成立全國首個打擊金融黑産行業共用互助組織“打擊金融領域黑産聯盟”(AIF聯盟)。
浦發銀行信用卡中心於11月8日與多個政府職能部門持續溝通密切配合,對數名違規職業代理投訴仲介人員進行打擊,並均對其採取強制措施。該行表示,違規職業代理投訴仲介擠佔了大量行政機關及金融機構的消保資源,間接損害了普通消費者的合法權益,造成了不良的社會影響。
多位業內人士呼籲,消費者應通過正規渠道理性維權,提升自身資訊安全防範意識,結合自身情況及實際需求合理規劃使用信用卡,避免過度透支。在發生糾紛時,消費者可直接聯繫銀行進行溝通,也可通過銀行業糾紛調解組織開展多元化糾紛調解。
(責任編輯:王擎宇)